借款人准备相关资料：在贷款前，借款人需要向银行提供许多资料，这就包括身份证，户口本，结婚证，房产证，购房合同或发票。银行流水对账单：根据房屋价值的不同，银行的房贷额度也不同，除了需要对房产证进行抵押，银行为了更好的规避风险，也需要借款人有良好的信用和经济实力，所以大多数银行会要求借款人提供个人账户最近半年的银行流水对账单。向银行申请贷款：房屋贷款的额度一般在5000元以上，房产价值的70%以下。贷款预期年化利率会根据央行基准预期年化利率上调一定比率，贷款期限一般为5至30年，还款方式一般有等额本息，等额本金两种方式，前者前期还款压力较小，后者后期还款压力较小，借款人可以根据自身情况灵活选择。银行审核房贷：在申请完房贷后，银行就开始了对借款人的资质审核。银行审核通过，办理相关手续：银行在通过借款人的房贷审核，同意批贷后，借款人需要与银行业务员一同前往当地县级以上产房管理部门做抵押登记手续。银行获得房产证，最终放款：在上面的手续和过程都办好后，银行将会向借款人放款。但是由于是房屋贷款，一般来说，银行的放款会直接打到地产开发商的账户中，并不会直接发放给借款人。

一、工商银行商业贷款的流程

向银行咨询贷款条件及贷款时需要的资料

签订合同后，支付首付款

填写贷款申请表并提交银行需要的其他材料

委托银行指定律师事务所进行资信审查

银行对申请人提交的材料进行审查

签订《借款合同》和《划款扣款授权书》。

办理保险手续。借款人要向指定的保险公司办理抵押房屋全额财产保险。这部分手续一般由银行代为办理。

办理房屋产权抵押登记。借款人在取得房产证以后，要到房屋土地管理局办理抵押登记手续。

解除抵押登记。在贷款全部偿还以后，与银行一起到房屋土地管理局解除抵押登记。

工商银行按揭贷款申请条件及所需资料

(一)工商银行按揭贷款申请条件

1、具有城镇常住户口或有效居留身份；

2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力；

3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；

4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；

5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；

6、银行规定的其他条件。申请贷款应该提交的资料

(二)向银行申请个人住房按揭贷款时，应填妥《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向银行提交如下文件：

1、借款人合法的身份证件(居民身份证、户口本、军官证或其他身份证件)；

2、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等)；

3、有配偶借款人需提供夫妻关系证明；

4、有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；

5、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；

6、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；

7、借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》；

8、开发商开具的首期付款的发票或收据复印件；

9、以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；

10、以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；

11、银行要求提供的其他文件或资料。

(三)贷款步骤

1、客户申请。客户向银行提出申请，书面填定申请表，同时提交相关资料；

2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

3、发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款；

4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

注：贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。