生活中,我们会接触到不少的金融理财常识,除了一知半解其实也有相当的“上进生”乐意增加自己的知识,所以从这周起,本刊推出“你身边的金融商学院”,大家可以和我们联系想学习哪些金融常识,我们会邀请专业人士来教你。
近期,全国多个城市的首套房贷利率均出现明显松动,九折的利率优惠已经司空见惯,不少优质客户已经能拿到八五折。这不仅直接降低了购房成本,刺激刚需购房者出手,从而很可能导致楼市回暖,可以说是一个既合民意又稳市场的举措。然而,利率折扣能为我们具体省下多少钱呢?这些数额都是如何计算的呢?这也许会给很多非金融专业的读者会带来一些困惑。
由于货币有时间价值,利息的存在导致未来的钱永远比现在的钱“值钱”,贷款买房相当于在现在使用未来的钱。而分期付款又不同于简单的一次性还本付息,因此对于贷款的现值,我们必须将未来每期的支付额分别折现(discont)然后加总。生活中,汽车贷款、房屋贷款以及债券发行都可以归结为此类计算。
经过一些数学推导,我们就得到了金融学的一个重要公式,年金现金流折现公式:
PV=公式中要注意的是:PV是现金流现在的价值(PresentVale),一份200万的贷款,那么PV就是200万
r是“月利率”,若年利率为7.05%,则r=7.05÷12;N则是支付的“期数”,一份10年期贷款,则我们将支付n=12×10期;A是每期支付额,也就是我们要算的“月供”;
现在我们以100万元的20年期房贷为例(目前执行基准利率为7.05%):
(1)无优惠时,月利息为
=0.5875%,20年共分成n=12×20=240期支付本息,A为月支付额,根据年金公式:
1000,000=A==7783(元)
总利息=7783×2401000,000=867920(元)
(2)八五折优惠时,利率折扣后为7.05÷0.85=5.99%,则月利息==0.499%,其他不变,则:
1000,000=A==7159(元)
总利息=7159×2401000,000=718160(元)
月供将减少7783-7159=624(元);20年下来可节省149760(元)。
年金(包括永续年金,附加增长的年金)现金流折现公式是基础金融学中最重要的公式之一。比如债券的定价、养老金、助学金的计划等金融活动都离不开它。那么,就让我们根据自己的情况,拿起计算器和使用这个公式来量化一下房贷利率优惠带来的获益吧。
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房贷是指购房者向银行申请贷款,以购房为目的的借款合同,通常包括贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。 购房者通过与银行签订房贷合同,获得一定期限的贷款额度,用于支付购房款。在贷款期限内,购房者需要按照合同约定按时偿还贷款本金和利息,同时可能... 更多>
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贷款利率首套房贷款利率是多少安徽在线咨询 2022-04-10首套房首付3成起,大户型和排屋要5成搜索个别地区,对信贷记录优良、购买面积小于90方的,仍2成首付,例如苏州建行银行按揭利率根据各个银行不一样,首套基本是0.85。但有传言,仍有地方小银行在按7折办理,具体不详值得一提的是中行,首套基准利率0.85、二套1.1倍、三套1.2倍(已贷)价格来源网络,希望我的回答能帮到你,望采纳
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首套房贷利率是多少湖南在线咨询 2022-03-15根据2016年1月最新数据显示,全国首套房贷利率平均为4.60%,相较于上月有所下降。各大城市首套房贷利率也各有不同,例如广州首套房贷利率为4.22%,乌鲁木齐首套房贷利率为4.95%,首套房贷利率为4.25%,天津首套房贷利率为4.28%,上海首套房贷利率为4.31%,淮安房贷利率首套房贷利率为4.34%,重庆首套房贷利率为4.38%,珠海首套房贷利率为4.39%,成都、南京、青岛首套房贷利率为
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首套房贷利率是多少?甘肃在线咨询 2022-02-27某股份制银行沈阳分行则表示,首套房贷享受基准利率,局限于与银行有合作的楼盘,且客户个人信用良好的客户,而其他客户甚至可能享受不到基准利率,需按1.1倍基准利率执行。针对北京、广州、上海部分城市首套房贷松动,客户普遍可享9折基准利率,部分优质客户可享85折利率的情况。上述银行表示,目前在个贷政策上一般会根据区域不同,在不违反总行原则的前提下,地方分行可依据市场情况在浮动区间操作。工行一支行信贷负责人
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市XX首套房贷利率利率是多少钱吉林省在线咨询 2022-10-30银行最新贷款基准利率:0-6月(含6月)贷款年利率是4.35%,6月-1年(含1年)是4.35%,1-3年(含3年)是4.75%,3-5年(含5年)是4.75%,5-30年(含30年)是4.90%。在此基础上会有适当的下浮或上浮
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首套房贷利率怎么算河北在线咨询 2022-02-11当前90%以上的银行首套房贷均有折扣,其中建设银行和工商银行均表示执行最低9.3折的标准,而农业银行和中国银行也有9.5折,不少中小型银行也纷纷表示只要客户资质良好也可得到9.5折的优惠,9.5折成为目前首套房贷利率折扣的主导。一、贷款买过一套房,商业贷款已结清,再贷款买房——算首套。二、贷款买过一套房,后来卖掉,通过房屋登记系统查询不到房产,但在银行征信系统里能查到贷款记录,再贷款买房——算首套