1、递交材料，提出申请：买卖双方带齐相关材料，前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表，填完后将材料交给工作人员审阅。工作人员会就材料做出初步评估，给出大致贷款额度和年限。三方约定时间，由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。

2、评估：约定时间，房地产评估机构到房源处进行评估。完成后，评估机构向银行出具评估报告。这一阶段耗时会依据约定情况而定，一般3－5个工作日内即可完成。

3、银行审批：银行对贷款申请人的资质进行审核，符合条件后，银行根据房屋评估价格，综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批，审批过程一般在5个工作日左右。

一、二手房商业贷款年限

（一）40或50年产权的住宅，40年、50年产权的二手商用或商住房的商贷年限长是10年。

（二）70年产权的住宅，70年产权住宅的商贷年限手房龄和贷款人两个因素影响：

①看房龄：贷款年限＝50－房龄。二手房房龄多大，都是以银行认可的评估机构的评估报告为准的。

②看贷款人年龄，贷款年限＝65－贷款人年龄（部分银行是70－贷款人年龄），商业贷款年限一般长为30年，以上两种算法取较短的那个年限。此外，银行还要求贷款到期日不能超过土地使用权年限。

二、影响二手房贷款年限的因素

1、房龄大小

房子的房龄大小也是影响房贷年限的一大因素，就比如有的银行规定，房贷年限＋房屋年龄不得超过30年，有的规定不得超过40年，所以，房龄越老，房贷年限一般就会越短。

2、银行规定房贷年限

虽然房贷最长可贷30年，但是具体情况还要根据各大银行的政策要求而定，就比如北京二套房的最长房贷年限仅为25年，所以，如果你申请了30年房贷，但却仅有25年，那就可能是银行调整了房贷年限。

3、借款人年龄大小

一般来说，房贷年限＝法定退休年龄－贷款人实际年龄，其中法定退休年龄是固定的，所以，贷款人年龄越大，房贷年限就会越短，如果你超过了法定退休年龄，那么银行可就会直接拒贷了。

4、还贷能力强弱

借款人的还贷能力也会影响房贷年限，一般要求月供不能超过月收入的两倍，所以，在确定房贷年限时，银行也会考虑你的还贷能力，从而决定房贷年限的长短。

5、家人意愿

除了一些客观因素外，家人意愿这一主观因素也会影响你的房贷年限，就比如当家中成员都赞成选择短房贷年限时，你很可能会听从大家的意见，毕竟家和万事兴嘛。