1、递交材料,提出申请:买卖双方带齐相关材料,前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表,填完后将材料交给工作人员审阅。工作人员会就材料做出初步评估,给出大致贷款额度和年限。三方约定时间,由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。
2、评估:约定时间,房地产评估机构到房源处进行评估。完成后,评估机构向银行出具评估报告。这一阶段耗时会依据约定情况而定,一般3-5个工作日内即可完成。
3、银行审批:银行对贷款申请人的资质进行审核,符合条件后,银行根据房屋评估价格,综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批,审批过程一般在5个工作日左右。
一、二手房商业贷款年限
(一)40或50年产权的住宅,40年、50年产权的二手商用或商住房的商贷年限长是10年。
(二)70年产权的住宅,70年产权住宅的商贷年限手房龄和贷款人两个因素影响:
①看房龄:贷款年限=50-房龄。二手房房龄多大,都是以银行认可的评估机构的评估报告为准的。
②看贷款人年龄,贷款年限=65-贷款人年龄(部分银行是70-贷款人年龄),商业贷款年限一般长为30年,以上两种算法取较短的那个年限。此外,银行还要求贷款到期日不能超过土地使用权年限。
二、影响二手房贷款年限的因素
1、房龄大小
房子的房龄大小也是影响房贷年限的一大因素,就比如有的银行规定,房贷年限+房屋年龄不得超过30年,有的规定不得超过40年,所以,房龄越老,房贷年限一般就会越短。
2、银行规定房贷年限
虽然房贷最长可贷30年,但是具体情况还要根据各大银行的政策要求而定,就比如北京二套房的最长房贷年限仅为25年,所以,如果你申请了30年房贷,但却仅有25年,那就可能是银行调整了房贷年限。
3、借款人年龄大小
一般来说,房贷年限=法定退休年龄-贷款人实际年龄,其中法定退休年龄是固定的,所以,贷款人年龄越大,房贷年限就会越短,如果你超过了法定退休年龄,那么银行可就会直接拒贷了。
4、还贷能力强弱
借款人的还贷能力也会影响房贷年限,一般要求月供不能超过月收入的两倍,所以,在确定房贷年限时,银行也会考虑你的还贷能力,从而决定房贷年限的长短。
5、家人意愿
除了一些客观因素外,家人意愿这一主观因素也会影响你的房贷年限,就比如当家中成员都赞成选择短房贷年限时,你很可能会听从大家的意见,毕竟家和万事兴嘛。
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