“互联网金融”的刑事法律风险防控1.相关风险原因

鉴于上述风险事件，笔者认为相关风险原因主要包括以下三个方面：

一是机构从业人员的原因。在包括互联网金融在内的一切社会生产经营活动中，人员始终是最活跃的因素。然而，正如俗话所说，“成功不过是失败”。当员工遇到问题时，往往是员工陷入法律风险漩涡的时候。例如，员工利用职务之便非法获取、买卖客户信息、挪用单位资产和挪用客户资金可能导致上述法律风险事件。其次，机构自身的原因。机构是互联网金融活动的主体。如果机构违反法律法规，或未能及时识别和分析潜在的风险事件，或在风险事件发生时未能采取合理的应对措施，无疑将对机构的经营活动产生严重的不利影响。更重要的是，它将对从业者造成毁灭性的打击

第三方原因。作为外部原因，第三方原因往往与内部原因（即从业人员和/或其员工的原因）相结合，共同导致刑事法律风险事件的发生。以P2P网络借贷平台为例，当平台上的金融家使用该平台进行非法集资，且该平台未能及时识别，或有意合作，或未能向投资者进行合理的信息披露和风险提示时，平台将承担损害赔偿和刑事责任

2.针对上述互联网金融刑事法律风险事件及其原因，结合我们自身的法律服务经验，提出相关风险防控措施建议

，笔者认为，我们可以通过（包括但不限于）以下措施来帮助从业人员预防和控制犯罪风险

第一，加强对从业人员的法律培训和警示教育。人们常说“无知者无畏”，法制观念淡薄、侥幸心理的存在往往是诱发部分员工违反监管红线、引发风险事件的主要原因。因此，对相关员工进行有针对性的法律培训和警示教育，对于提高守法意识，依法指导实践，预防和杜绝违法行为的发生具有重要意义，协助从业人员建立健全相关风险控制制度

根据《指导意见》，开展互联网金融活动，应建立健全“客户资金第三方托管制度”、“信息披露、风险预警、合格投资者制度”等各项制度，“消费者权益保护体系”、“网络和信息安全体系”、“反洗钱和金融犯罪预防体系”

上述体系不仅是监管部门对从业人员的基本要求，同时也是提高从业人员抵御和防范风险能力的重要风险控制体系。因此，院校应积极建立和完善上述情感、理性、公共和私人方面的制度。在这个过程中，律师可以为专业机构提供相应的法律援助和支持

第三，起草和审查相关协议和文件

在具体的业务发展过程中，往往涉及到大量的协议签署和文件发布活动。这些协议和文件不仅反映了从业人员的单位意志，而且对从业人员具有相应的法律约束力。如果这些文件和协议超出或涉嫌超出监管红线，势必使从业人员处于危险境地，甚至可能成为追究从业人员及其员工刑事责任的理由和依据

因此，从业者有必要认真对待他们签署的协议和发布的文件。必要时，应安排专业法律人员协助起草和审核，努力确保从业人员业务活动的合法性和合规性，严格控制法律风险，对具体业务事项进行专门的法律分析

互联网金融鼓励创新。创新除了拓宽金融服务业务范围、提升服务水平、带来新的利润增长点外，在一定程度上还隐含着监管之外的法律风险。通常，“创新”本身就意味着风险。蜘蛛和螃蟹有八条腿。谁能保证他总是第一个吃螃蟹，而不是第一个吃蜘蛛？因此，对具体业务事项进行相应的法律分析，正确论证潜在的法律风险以及业务本身的合规性和合法性，不仅有助于防范法律风险，也有利于互联网金融的业务创新，及时对特定风险事件进行危机应对

我们不能完全排除特定风险事件的发生。当特定风险事件发生时，执业机构应及时成立专业团队进行危机应对。包括但不限于：（1）协助从业人员了解风险事件的相关事实，明确事件原因和责任主体，（二）协助执业机构积极配合主管部门的调查工作（三）作为执业机构的代理人或辩护人，积极参与因风险事件引发的诉讼案件，提出依法减轻执业机构法律责任的意见和意见，维护执业机构的合法权益，避免风险事件造成的负面影响和有害后果进一步扩大和恶化