商贷转公积金的利与弊探讨-法师兄

商贷转公积金的利与弊探讨

来源：法律编辑整理时间： 2023-07-01 15:22:26 109 人看过

商贷转公积金是不好转的。商贷转公积金简单的说就是公积金中心提前向银行提员工还清房贷，员工在向公积金中心还款。商贷转公积金时要求申请人的公积金是正常缴纳状态，而且申请人缴纳公积金的时间要满1个月或1个月以上，还要确保申请人有稳定的收入和还款的能力，申请人在申请商贷转公积金时除了要转的贷款，不能有其他贷款。

住房公积金贷款利率和商贷利率有什么不同？

住房公积金贷款利率和商贷利率有什么不同

公积金贷款和商业贷款对于购房者的主要不同之处在于：（1）额度（2）贷款利率（3）流程

（1）额度

商业贷款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。（要求收入证明开到每月还款额的两倍）

公积金贷款：第一套房首付需要3成（北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成），第二套房需要首付至少6成（每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80－104万不等。），第三套房停贷。

（主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成）。

（2）贷款利率

目前商业贷款的基准利率是：6．55，商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金就是每个月约还越少，但最开始压力很大。

公积金贷款的基准利率是：4．5

北京目前的情况是

a．首套房基本上是基准利率，但也有部分楼盘因为合作银行不同，能给出9－9．5折的折扣。

b．二套房基本上是1．1倍利率。

举个例子：

首套房贷款80万，30年，按照基准利率计算。

商业等额本息需要还102．98万利息，

公积金贷款需要还65．93万利息。

（3）贷款流程

商业贷款的流程是：双方签订买卖合同－评估－银行面签－批贷－过户－抵押登记－放款

公积金贷款的流程是：双方签订买卖合同－评估－公积金管理中心初审－面签－过户－放款－抵押登记办理

《住房公积金管理条例》第十二条

住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行（以下简称受委托银行）；住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。

根据以上资料我们可以知道住房公积金贷款利率和商贷利率有什么不同？商业贷款的利率是6．55而公积金的利率是4．5，而且两者在买房用用途是截然不同，一个只能用来商业住房，而公积金购买的房子是不能用来作住房的，所以在申请公积金和商业贷款时要分析清楚。

《住房公积金管理条例》第五条，住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

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