巨灾风险保险体系-法师兄

巨灾风险保险体系

来源：互联网时间： 2023-04-23 08:32:02 186 人看过

所谓巨灾是指台风、暴雨、洪水、地震和海啸等强大自然灾害造成的损失。恐怖主义袭击、重大人为事故也逐渐被认为是巨灾。在当今国际社会，巨灾损失已成为国际保险和再保险公司破产清偿的一个重要原因。

据保监会统计，2005年沿海地区遭受的7次台风中，国内保险业共支付赔款13.3亿元，成为国家灾害救助体系的重要组成部分。建立国家财政支持的巨灾风险保险体系，必将鼓励国内保险公司多为社会提供巨灾风险保障，更好地发挥保险业灾害补偿的社会职责。

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中国巨灾保险体系建设亟待提速

3月11日日本发生的里氏9.0级地震，迅速引起了全球范围内的关注。记者联系了中国再保险集团相关负责人，该人士表示，目前来看，日本地震对中再集团的影响很小。同时该人士表示，正在等待业务部门的统计，以此评估地震给中再集团的影响。对中国保险市场影响小三井住友海上火灾保险(中国)有限公司等一些在华日资保险分支机构在接受记者采访时表示，日资在华保险机构主要是承保中日企业在中国大陆遭受的风险，并且日本的保险公司在分保时，基本分给国际大型再保险机构。日本地震对在华保险机构的影响微乎其微。据媒体报道，慕尼黑再保险在日本和韩国拥有高达57800万欧元的保险资产，安联保险则是日本最大的工业保险承保公司。地震发生后，慕尼黑再保险、汉诺威再保险、安联保险股价出现不同程度的下跌。慕尼黑再保险公司在其官方网站公开表示，鉴于目前的情况并不完全清楚，而且在不断变化，现阶段估计日本地震带来的经济损失以及个别保险公司的损失金

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关注巨灾保险世界最大巨灾风险评估公司落户中国

直接经济损失达8000多亿元的汶川大地震，获得来自保险业的赔付仅18亿多元。中国巨灾保险市场的巨大潜力吸引了世界最大的巨灾风险评估机构美国阿姆斯风险管理公司，它18日宣布成立中国分公司。中国地震工程力学权威、原中国地震局工程力学研究所所长王自法出任分公司负责人。根据国际成熟经验，巨灾保险是应对特大自然灾害的有效保障措施之一，商业保险公司、再保险及国际再保险市场成为巨灾风险补偿机制的主体，而政府是风险的最后承担者。王自法说，建立巨灾保险制度，可以把特大自然灾害带来的风险分散到不同险种、不同行业以及不同区域中，可以减少国家因一次性投入过多对经济社会造成冲击。同时，因巨灾保险制度是商业行为，还可以保证灾后评估和拨付重建资金的公平合理性，能有效抑制有意夸大灾害等行为的发生。1994年美国北岭地震后，包括再保险等各保险公司承担了70％重建家园的费用。标准普尔公司的报告显示，美国卡特里娜飓风后重建费用

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加勒比巨灾风险保险基金的启示

两年前的5月12日,强震突袭四川,损失之惨重令世人震惊.而今,汶川大地震带给人们的伤痛尚未抚平,时隔不到两年,2010年4月14日早晨7时49分,青海玉树又发生7.1级地震,截至4月25日17时,地震已造成2220人遇难,失踪70人.一直以来,巨灾发生的低概率特点总是让我们心存侥幸,而接踵而来的灾难让人们不得不警醒,当下一次灾害发生的时候,我们要怎么做面对我国以政府救助为主的灾后响应制度和其他一些国家市场融资力量的反差,我们要不要改变如果要改变,我们准备好了吗我们讨论了很多我国巨灾保险面对的难题,这些难题在短期内全部化解似乎是不现实的,既便是其他国家已经存在的巨灾类保险,也并不都是完美无缺的.也许,回归到巨灾保险最根本的羁绊,从这里入手,先解决最根本的问题,从比较粗略的大框架开始尝试,在实践中逐步完善,才是现实的选择.巨灾保险之所以成为世界性的难题,两个很主要的原因就是难以满足大数定律以及

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美国巨灾风险证券化

(1)当X(2)当A≤X≤B，即结算指数在买入和卖出指数之间时，只执行买入期权合约，则交易者的收益R=(X-A-P)×200+P×200=(X-A)×200。(3)当X>B，即结算指数高于卖出指数时，执行买入期权收益为200×(X-A-P)，执行卖出期权的亏损为200×(P+X-B),则交易者的收益R=(B-A)×200。美国芝加哥商品交易所的PCS指数期权是在巨灾保险证券化实践中取得成功的一个案例。它对保险公司和投资者都有很大的吸引力，但仍然存在一些问题，下面分别分析一下。PCS指数期权的优势包括：首先，PCS指数期权是标准化合约，保险人在需要融资时，不用每次都向投资者提供关于风险的信息，因此交易成本较低。其次，市场信息对称，避免了道德风险。投资者和保险人都可以很容易地获得历史上巨灾保险期权的交易记录及历史上巨灾指数的表现。因此，对投资者来说，就不用承担个别公司利用信息不对称的优势，谋取

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建立巨灾风险准备金

为切实化解农业保险巨灾风险，提高我市应对巨灾风险的能力，从2008年9月开始，在省财政厅的支持下分别建立市、县(区)政府巨灾风险准备金，要求各县(区)财政局在主要种植业参保品种承保结束后10日内，将本级财政按保费总额5-10%安排的巨灾风险准备金拨付到县级专户，充实县级巨灾风险准备金;15日内再将总保费的10%上缴到市巨灾风险准备金专户，进行市级巨灾风险准备金的筹集。市级财政按各县(区)上交金额50%进行配套，另再向省厅申报同等金额的巨灾风险准备金补贴。从2008年起我市率先从水稻保费筹集并建立巨灾风险准备金，2009年进一步扩大了巨灾风险准备金筹集范围，将水稻、小麦全部纳入市政府巨灾风险准备金管理，截至2009年底，全市巨灾风险准备金规模达到8838万元，其中市级巨灾风险准备金已达到2844万元。县(区)中，大部分都按要求安排专项配套资金建立起巨灾风险准备金，金湖、洪泽、盱眙、清浦、清河

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分散巨灾风险政府购买农业再保险

北京市政府以再保险的方式分散农业巨灾风险，通过再保险方式转移由政府承担的政策性农业保险超赔风险。昨天，北京市农委与瑞士再保险股份有限公司北京分公司和中国再保险(集团)股份有限公司在京签署再保险合作协议。相关人士透露，这一制度安排是经过多年数据测算的，在这样的制度安排下，政府将获得最高5.88亿元的农业风险保障，可抵御50年一遇的农业巨灾风险。据悉，农业险在一定程度上缓解了农民因灾返贫的状况，保障了受灾地区农业生产的恢复。但由于缺乏巨灾风险分散机制，农险高赔付率赔付额也让商业保险公司感到难以承受。农业再保险方案有效分散了政府面临的巨额巨灾风险。据了解，北京市政策农业保险制度设计为：保险公司承担当年农业保险赔付率160%以下的风险，赔付率超过160%的风险，由政府承担。其中赔付率160%-300%的风险，由政府购买再保险的方式转移;保留农业巨灾风险准备金应对赔付率300%以上的风险。北京市农村

2023-04-23

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谁为农业巨灾风险“买单

根据《中国统计年鉴》(1983-2003)显示，1993年到2003年农业保费收入从近6亿元下降到4亿多元。2003年我国农业保险保费收入4.32亿元，仅占全国保险业保费收入总额的0.081%和财产险保费收入总额的0.5%，按全国2.3亿农户计算，户均投保费用不足2元。另外，在保费收入大幅下降的同时，农业保险的险种数目也在不断减少，由最多时候的60多个险种下降到目前的不足30个。我国农业保险发展举步维艰，已陷于日益萎缩的困境局面，究其成因，高赔付率、高风险，加上业务经营的费用支出，使农业保险经营一直处于亏损状态。但其中一个重要原因是农业保险风险的发生具有地域性和高度集中性的特点，很容易形成巨灾风险，保险公司承受不起，比如，原中国人民保险公司上海分公司农业保险业务1999年水稻受连续阴雨影响，保险赔款1912.65万元，2002年7月受威马逊台风影响，保险赔款1062万元。就拿今年刚成立的国

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巨灾风险管理的必要性

从今年初南方部分地区遭遇罕见的冰雪巨灾，到5·12四川汶川突发的这场强烈地震，这些灾难造成重大的人员伤亡和财产损失，并衍生出大量的次生灾害。据民政部报告，截至5月28日12时，四川汶川大地震已造成68109人遇难，364552人受伤，失踪19851人。截至5月28日，死亡的被保险人达到1.5万人，伤残的被保险人达到1945人，被保险房屋倒塌4.29万间。因灾情复杂使得保险报案存在一定的滞后性，另外失踪人员投保情况尚不明朗，上述保险人伤亡及财产受损情况仍有待更新。据民政部统计，截至28日12时，全国共接受国内外社会各界捐赠款物总计347.87亿元，实际到账捐款258.98亿元。来自财政部的消息显示，截至28日14时，各级政府共投入抗震救灾资金195.57亿元，其中中央财政投入153.85亿元，地方财政投入41.72亿元。业内专家预测，以目前的财政救济和社会捐赠总额，远不能抵消此次灾难造成的巨

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巨灾风险成本如何分配

前日，看到报纸上一篇题为巨灾风险需重新考量？的文章，述及劳合社全球市场部负责人在3月24日伦敦召开的自然界的力量主题会议上发言称，在过去几年里，灾难性事件的发生频率和严重性都在加剧，再保险业对风险的保障却没有什么变化，这已经使得保险业基本链条断裂。虽然从不确定性的角度来说，保险业目前的处境是由于风险造成的，但实际上，这似乎是意料之中的事情。十几年来，气候变化的一个显著特征，全球变暖，越来越为人们所认识到，由此导致的一系列后果足以使人类发明出来的保险这种风险分担机制面临巨大挑战。巨灾风险堪称保险公司所承保风险中的异类。一般来说，保险公司所接纳的风险需要满足一定的条件，完全可保风险的特征包括损失的可预测性，以及足够多的同类或相似的承灾体，而且这些承灾体不会因大的灾难全部或大部分受损，这是由保费厘定的基础，大数定理决定的。对于这两个条件，严重的地震、洪水和风暴潮等巨灾都没有满足。首先，数据的不完

2023-04-23

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投资银行
外资如何应对巨灾风险

面对巨灾，外资保险公司有一套较为可行的做法。建立强制性的自然巨灾保险制度，以及一整套风险转移机制。法国国家人寿的比肖普在接受记者采访时说，因为巨灾风险大大超出了传统保险的承保范畴，因此通常是由政府支持或由政府直接参与的形式来形成本国的巨灾风险防范体系并提供巨灾保险。成立政策性再保险公司比肖普进一步表示，法国政府1982年就建立了强制性的自然巨灾保险制度，其思路是由保险公司提供各类巨灾保险，而最后由政府支持成立一家政策性的再保险公司。这种由政府最后保底的做法在法国运行得十分成功。实际上，法国一些保险公司非常看好中国巨灾保险市场的前景，其中法国安盟保险集团已开始在国内着手这项业务。我们在一些国家做过一些试验，尽管公司有可能在农险或巨灾险上亏损，但这有利于建立客户的忠诚度，安盟在四川准备提供类似的保险保障。保险公司要达到总体经营平衡，单做传统农险不行，必须互相调剂，才能让农民付得起保费，保险公司

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保监会
我国补偿巨灾风险拟建地震保险基金

我国是世界上遭受自然灾害危害最为严重的国家之一，地震、台风、洪水等越来越频繁发生。就在过去的几周里，碧利斯、格美两个台风袭击了我国南方沿海地区，云南盐津发生了5.1级地震，导致巨大人身伤亡和财产损失。灾害保险是分担、转移风险和加强社会参与的重要手段。在28日举办的纪念唐山地震30周年暨巨灾风险管理国际研讨会上，民政部副部长李立国表示，民政部愿意加强与相关部门的协作，研究分析灾害保险的措施，建立完善灾害保险的运行机制，提高抵御灾害、特别是巨灾的能力。新近颁布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》指出，加快保险业改革发展，建立市场化的灾害、事故补偿机制，对完善灾害防范和救助体系，增强全社会抵御风险的能力，促进经济又快又好发展，具有不可替代的重要作用。据悉，我国在地震保险制度的研究上，近年来已取得积极进展。保监会产险部主任郭左践介绍，2003年，保监会联合相关部门以及部分保险企业，成立了地震保

2023-04-23

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农业保险
农业保险迫切需要巨灾风险转移机制

农业是容易受到巨灾侵害的脆弱产业。在中国、在亚洲、在全球，巨灾风险造成的农业生产、农村经济和农民财产的损失呈现不断扩大趋势，对于农业保险的需求、对于农业再保险制度的需求以及巨灾风险转移机制的需求非常迫切。在日前举行的2010年亚太区农业保险再保险国际研讨会上，中国再保险(集团)股份有限公司吴高连表示，中再集团将加强境内外农业保险再保险领域的合作，推动中国农业风险和巨灾风险管理体系的建设。缺失风险分散机制全球第二大市场遭遇尴尬2009年我国农业保险保费收入达到130亿元，提供风险保障3800多亿元，参保农户超过1.33亿户，成为仅次于美国的全球第二大农业保险市场。据吴高连介绍，连续七年，党中央、国务院都把解决三农问题和支持农业、农村地区的发展当作核心任务来抓，而大力推动农业保险发展正是支农惠农政策中的一项。尤其是在2007年中央财政正式启动农作物保险保费补贴试点后，我国农业保险事业进入了一个

2023-04-23

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保全
关于适合中国国情的巨灾保障体系选择——区域性强制巨灾保险（1）

一、我国巨灾风险保障现状分析(一)我国巨灾风险保障现状中国幅员辽阔、人口众多、气候和地理地质条件复杂、生态环境脆弱，而经济基础和减灾能力都比较薄弱．所以，中国是世界上自然灾害发生频繁、灾害造成损失严重的少数国家之一。中国的自然灾害种类多。除了没有火山灾害外，世界上其它自然灾害都有不同程度的出现，包括干旱、洪涝、台风、地震、冰雹、冷冻、暴风雪、林火、病虫害、崩塌、滑坡、泥石流、风沙暴、风暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪涝灾害最为严重，据统计，中国因各类自然灾害的死亡人口中，地震造成的损失最大，死亡人数占总数的54％，其次是洪涝干旱等气候灾害，死亡人数占总数的40％。长期以来，我国受计划经济体制影响，在灾害发生后．政府往往负责灾害兜底，安排财政资金负责灾民救济和灾后重建。事实上，由政府支出的救灾资金只是财政支出计划的一小部分，巨灾发生时，相对于灾害所造成的损失来讲，政府救济资金只是

2023-04-23

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