一、人身意外伤害赔偿标准是什么

（一）医疗费

根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。

（二）误工费

根据受害人的误工时间和收入状况确定。

误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。

受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算;受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。

（三）护理费

根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。

护理人员有收入的，参照误工费的规定计算;护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。

护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。

受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。

（四）交通费

根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭;有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。

（五）住院伙食补助费

可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。

受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。

（六）营养费

根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。

（七）被扶养人生活费

根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁;被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年;七十五周岁以上的，按五年计算。

（八）财产损失的实际赔偿金额

《民法典》第一千一百八十四条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他合理方式计算。

二、人身意外伤害保险赔偿范围

（一）死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。

（二）残废给付。被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。

（三）医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

（四）停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。

三、人身意外伤害险不能替代工伤保险

扬州大学管理学院7月上旬对扬州市区农民工参加社会保险的状况进行了一项问卷调查，4000份调查问卷统计显示，知道自己上了工伤保险的农民工占受调查者总数的21.1%，其中建筑业仅为1%；同时绝大多数建筑单位已按照工程造价的千分之二缴纳了意外伤害保险费，其中部分建筑单位错误认为，参加了意外伤害险就是参加了工伤保险。劳保人士表示，这是对社保政策的误读。

据了解，人身意外伤害保险是扬州市近年来在全市建筑行业中推广的一种商业保险，该险种以工程项目为单位进行投保，施工企业须在工程项目开工前办理投保手续，投保额列入建筑安装工程费用。这项保险定位为工伤保险的补充，旨在配合工伤保险更好地解决建筑领域的工伤纠纷，因为该险投保与项目审批挂钩，建筑单位不得不缴，所以实施率较高。而工伤保险因为全部由用人单位缴纳，缴纳过程缺少监督，部分单位认为会增加生产成本，所以常常逃避缴纳。

“虽然两种保险的作用相似，但商业保险并不能代替国家强制性参保的社会保险。”扬州市建筑业劳保统筹办公室主任潘-寒表示，人身意外伤害险属于商业保险，对象主要是针对伤者的医药费，而工伤保险属于社会保险，对象是工伤者包括医药费在内的相关权利保障和待遇。而且，用人单位为劳动者购买意外伤害保险，只是单位给予职工的特别福利，而如果不为职工上工伤保险则构成违法。所以，用人单位即使为其职工上了商业保险，还必须上工伤保险。

潘-寒介绍，根据国家工伤保险条例，如果用人单位没有给工伤职工上工伤保险，那就意味着，凡条例中规定应当由社保部门支付的保险待遇，将全部由用人单位承担。所以不上工伤保险，对用人单位来说得不偿失。

针对缴纳工伤保险将增加生产成本的看法，潘-寒认为，建筑工程总造价中的劳保费作为规费单独计取，为不可竞争费用，以利专款用于从业人员社会保障权益的落实，这本身就是企业所必须执行的，已经列入工程总价之内。而扬大管理学院李*钧教授则表示，从表面看，企业参加工伤保险会使开支较执行前有所增加，但实际上职工在遇到工伤时如能迅速而方便地获得理赔，就不会扰乱企业生产经营秩序，也能调动劳动者的生产积极性，对企业也有利。