个人借款利息由债务人和债权人双方自行协商决定，只要不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍就是合法的。因为相关司法解释规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

年利率23．4％合法吗

年利率23．4％是合法的。

按国家规定，贷款年利率24％以内都是合法的，36％以上是高利贷不合法，24％到36％之间的，多的可以不还，但是已还的也不退。年利息为23．4％是指：100元一年的利息为23．4元，比如借给对方一百元钱，一年给你的利息是二百三十四元，这种利息是超高的，一般只有骗子聚敛钱财行骗时，才会允诺怎么高的利息，一般的商业行为利润不会这么大，望谨慎投资。

如果是民间借贷，那么年化利率23．4％就是高利贷，因为民间借贷利率的司法保护上限同期LPR的4倍，一般不会超过16％。而金融贷款，司法保护上限为24％，年化利率23．4％刚好处于24％以内，这个利率属于合法利率。用户申请不同的贷款，司法保护上限是不同的。金融贷款一般是指持牌金融机构发放的贷款，比如说消费金融公司贷款、银行贷款、贷款公司贷款等。至于民间借贷，则是没有牌照的民间借贷组织。

民间借贷司法解释规定：民间借贷利率可适当高于银行利率，但最高不超过银行同类贷款利率的十倍。若超出四倍，超出部分的利息不受法律保护。而新的民间借贷司法解释对民间借贷利率的规定有了更详细的规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24％的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。借贷利率超过24％，但未超过36％的，借贷双方可自主约定。

《民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。