网友提问:
商贷转公积金有必要吗?
律师回答:
1、看看你的还款剩余年限。如果你购房的商业贷款处于还款前期(如前两三年),转为公积金贷款还是比较划算的,但如果已经是还款期限的后期,就没有商转公的必要了。
2、是否考虑提前还款。如果你打算在最近几年内提前还清购房所有贷款,也不用再去考虑办理商转公。事实上,商转公一般都要根据与原申贷银行的合同来走,征得原银行同意后可能还需要支付一定金额的罚金,再加上商转公过程中可能会产生的费用,最终也不一定划算。
一、公积金提前还款有什么注意事项
1、公积金提前还贷时间有限制
对于公积金提前还贷,如果你未满一年就申请提前还贷,那么你就需要一次还清全部房贷。但是,如果你还贷满一年以上,那么你就可以选择提前部分还贷,或者也可以选择还清全部本息。
2、提前部分还款还贷金额较大
在选择公积金提前部分还贷时,每次还贷金额必须为1万元的整数倍,且不得少于12个月的贷款本息额。
3、注意扣款顺序
当公积金提前还贷时,你的还贷顺序可是已经规定好的,你要先还逾期贷款本息、罚息,然后再还本期应还的贷款本息,最后剩余的金额才会用于归还住房公积金贷款本金。
4、公积金提前还贷没有违约金
与商业贷款提前还贷不同,公积金提前还贷是不用交付违约金的,这也是使用公积金贷款买房的一大好处。
5、公积金提前还款的方式
公积金提前还款方式有三种,分别是:提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限。
二、杭州公积金贷款年限是否越长越好
住房公积金贷款当然不是越长越好,贷款时间长你可以贷款的总额度就越大,另外每月的最低还款额相对比较低,还款会比较轻松,但公积金贷款每月都要收贷款利息的,所以你要是公积金贷款的话,如果你手头有钱了,也可以提前结清贷款,或是提前部分结清(只要大于最低还款额即可),住房公积金管理中心是不会按你选择的年限来收取利息的,而是以你使用资金的天数计算。所以购房者在选择公积金的贷款年限时,因为住房公积金执行的是两档分段计息,应该根据自身的情况进行判断。如果自身资金情况并不是十分良好的话,可以选择恰当的加长公积金的贷款年限。如果自身的资金情况足够快速还清贷款的话,就没有必要特意去拉长公积金贷款的年限。
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