什么样的情况下，银行需要为理财亏损承担责任-法师兄

什么样的情况下，银行需要为理财亏损承担责任

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-06 20:54:21 244 人看过

尽管买银行理财都是自负盈亏，但也并非在任何情况下都不能向银行索赔：

1、在投资者在购买银行理财之前，银行都会对投资者做一个风险评估，如果银行诱导投资者购买超出投资者风险评级范围内的理财产品，同时也没有明确告知投资者关于理财产品的风险情况。此时如果理财产品亏了钱，投资者就可以向银行索赔。

2、如果是正常购买银行理财，大多数的银行理财并不容易出现亏损。可如果银行内部人员监守自盗，不按照规定办理手续或让投资者购买不合法的理财产品，投资者也是可以向银行索赔的。

3、银行没有履行理财合同的约定进行投资或风控措施没做到位，投资者也能向银行索赔。

律师补充：

金融机构在向投资者推介、销售理财产品时，应根据投资者的交易知识、交易经验、交易目的、经济状况、风险偏好、风险认知及风险承受能力，在尽到充分明确的销售说明义务、特别风险提示义务、临时告知及时提醒义务的前提下，为投资者提供符合其投资目的与风险偏好的产品。卖方机构未尽适当性义务导致金融消费者损失的，应当赔偿金融消费者所受的实际损失。实际损失为损失的本金和利息，利息按照中国人民银行发布的同期同类存款基准利率计算。

【法律依据】

《全国法院民商事审判工作会议纪要》

72.【适当性义务】适当性义务是指卖方机构在向金融消费者推介、销售银行理财产品、保险投资产品、信托理财产品、券商集合理财计划、杠杆基金份额、期权及其他场外衍生品等高风险等级金融产品，以及为金融消费者参与融资融券、新三板、创业板、科创板、期货等高风险等级投资活动提供服务的过程中，必须履行的了解客户、了解产品、将适当的产品（或者服务）销售（或者提供）给适合的金融消费者等义务。卖方机构承担适当性义务的目的是为了确保金融消费者能够在充分了解相关金融产品、投资活动的性质及风险的基础上作出自主决定，并承受由此产生的收益和风险。在推介、销售高风险等级金融产品和提供高风险等级金融服务领域，适当性义务的履行是“卖者尽责”的主要内容，也是“买者自负”的前提和基础。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多融资相关文章

损害赔偿
什么情况下需要承担违约损害赔偿

损害赔偿的适用，作为一种补救措施，必须符合一定条件。这里所说的适用条件不等同于前述违约责任构成要件，违约责任构成要件是指违反合同责任所应具备的一般条件，而损害赔偿要件除了一般违约责任要件外，还具有它自身的要件。需要说明的是，约定损害赔偿与法定损害赔偿在具体条件是有区别的，但其基本条件是相同的。违约损害赔偿的构成要件是违约行为、过错、损害后果以及违约行为与该后果有因果关系四个条件。至于违约行为和过错条件已在前述违约责任构成要件中介绍，这里仅就后两个条件予以说明。损害后果，也即违约造成对方当事人的损失。损害概念本身还存在广义和狭义两种理解。从广义上说，损害包括违约对各种权益的侵害所造成的后果，既包括财产损失，又包括人身伤亡和精神损害的后果。从狭义上理解，损害仅指财产损失，不包括人身伤亡、精神损害。就违约损害赔偿来说，因其仅限于财产损失，不包括非财产损害（但在责任竞合时债权人可以请求违约方赔偿人

2023-03-01

416人看过
消费者
员工是否有责任为便利店的亏损承担责任？

不合法，亏损与员工是无关的，应由经营者承担。超市亏损，正常营业损失跟员工没有关系，如低于进价销售等。如果是商品丢失或损坏，超市员工是要承担一定损失的，特别是一些大型且管理不规范的超市，都是这样处理的，但是这也是法律不允许的。如果损失在自己可承受的范围内，不建议让员工承担损失。便利店的潜力及趋势近年来，由于大型卖场的数量不断增加，中小型卖场由于在商品品种以及经营项目、经营理念的落后，加上经营成本居高不下，导致生存空间越来越小，从而引发了业态的变革，从而产生了居于超市和小型杂货铺另外一种业态——便利店。便利店主要是为方便周围的居民或是人群而开设的一种小型超市，是生存于大型综合卖场及购物中心的商圈市场边缘的零售业态。以经营项目齐全及经营日用快速消费品为主的一种零售业态，主要开设于各社区及流动人口教多且以快速消费商品的地方，或学校附近。商圈范围一般只覆盖周围200Ｍ的范围。便利店的经营应紧紧抓住大

2023-07-07

235人看过
优先购买权
公司股东在公司不破产的情况下承不承担公司内部亏损责任

一、公司股东在公司不破产的情况下承不承担公司内部亏损责任股东首先负有足额缴付认缴出资的责任，公司注册资本要缴付到位，如未足额缴付，在认缴而未缴范围内承担清偿责任；其次，在经营中要做到公司资产和股东个人资产清楚分开，不能混同，也不能利用经营公司之便侵占公司资产，否则会被否定公司法人资格，股东对公司债务承担连带责任。基于以上分析，只要股东足额出资，合法经营，因经营不善导致的公司亏损或破产，股东对公司债务不承担责任。股东在执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，股东不承担亏损就是非法的，否则，股东不承担亏损是合法的。亏损是盈利的对称。是指企业在一定时期内发生的净损失，是综合反映企业一定时期生产经营成果的重要指标。公司亏损股东不需要承担债务。公司的债务均由公司承担，根据相关法律规定，股东的出资比例可以用来行使表决权和优先购买权。股东股份制是公司的出资人或投资人，股东作

2023-03-08

253人看过
继续履行
什么情况下要承担违约责任，违约责任的承担方式有哪些

一、什么情况下要承担违约责任1、要有不履行合同的事实（这是认定违约责任的前提条件），主要包括：（1）当事人一方未支付价款或报酬的；（2）当事人迟延支付价款或报酬的；（3）当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的；（4）质量不符合约定的，等。2、不履行经济合同的事实，必须是由当事人一方或双方的过错引起的。当事人的过错，可分为故意违约和过失违约两种：故意违约：是指当事人明知自己的某一行为将给合同履行造成不良后果，却放任此种行为的发生（如收到货物，无故拒付贷款等）；过失违约：是措当事人应当预见自己的某种行为可能给合同履行造成不良后果，但由于疏忽大意而没有预见；或者虽然已经预见到了，但因轻信此种后果可能避免，而没有取必要的措施，致使后果发生，造成不履行或不能完全履行合同义务的事实。但不论是故意还是过失违约，都要承担违约责任。二、违约责任的承担方式有哪些违约责任是违反合同的民事责任的

2023-03-16

368人看过

债务人
债务人配偶什么情况下需要承担清偿责任

债务人配偶承担清偿责任的范围是：1、夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的共同债务；2、配偶所得遗产实际价值。一、离婚后债务如何处理,怎样处理夫妻离婚债务按照规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务，理应夫妻共同承担。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务，个人承担。二、死后，没有遗产的债务怎么清偿死后，没有遗产债务的清偿标准：1、债务人死亡后，即使没有遗产的，若该债务为夫妻共同债务的，债务人的配偶应当在夫妻共同债务范围内承担债务，履行义务；2、夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负

2023-06-19

285人看过
民事责任
行政处罚对象什么情况下要承担民事责任

一、行政处罚对象什么情况下要承担民事责任1、行政机关实施行政处罚时，如果被处罚人的违法行为造成他人损害的，违法人员要承担相应的民事责任。2、法律依据：《中华人民共和国行政处罚法》第八条二、享有行政处罚权的机关有哪些(一)具有法定行政处罚权的行政机关具有法定行政处罚权的行政机关主要是依法履行外部行政管理职能，依法得到明确授权，代表国家在某一领域内行使行政管理权限的行政机关。包括各级人民政府以及公安、工商、税务、土地、审计、卫生等部门。(二)法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织工商所、税务所、公安派出所等行政机关的派出机构依相应法律、法规享有一定的行政处罚权，他们必须在授权法规定的行政处罚的种类、幅度范围内实施行政处罚。超过授权法规定的处罚种类、幅度、数额的限制，该行政处罚无效。如《税收征收管理法》第四十九条规定，税务所可对个体工商户及未取得营业执照而从事经营的单位、个人实施罚款数额在一

2023-06-11

222人看过
法律综合知识
损害公共财产的行为需要承担哪些民事责任

一、损害公共财产的行为需要承担哪些民事责任损害公共财产的行为需要承担的民事责任是故意且情节严重会有刑罚，如果轻微且无疑，大多赔偿、批评教育为主。故意毁坏公私财物，情节较轻的，是一般违反治安管理行为，应按照《中华人民共和国治安管理处罚法》第23条规定，处15日以下拘留或者警告，可以单处或者并处二百元以下罚款。同时按该条例第8条规定，责令行为人赔偿损失。二、故意毁坏财物罪的构成要件故意毁坏财物罪的构成要件主要包括：1．犯罪主体为一般主体；2．主观方面表现为故意；3．犯罪客体是公私财物的所有权；4．客观方面存在毁灭或者损坏公私财物数额较大或者有其他严重情节的行为。三、故意毁坏财物罪的追诉时效故意毁坏财物罪追诉期是五年或十年。犯故意毁坏财物罪，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；数额巨大或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑。《中华人民共和国刑法》第八十七条犯罪经过下列期限不再追诉：（

2023-11-17

343人看过
机动车
什么情况下机动车所有人或管理者需要承担责任

一、什么情况下机动车所有人或管理者需要承担责任因租赁、借用等情形机动车所有人、管理人与使用人不是同一人时，发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人、管理人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。二、交通事故的构成要件（1）交通事故中的当事人，必须有一方使用车辆（车辆包括机动车和非机动车），而对另一方当事人的范围并无要求。另一方可以是与交通活动相关的机动车辆的驾驶人员、乘客或者行人等，也可以是不以交通为目的，但其活动或者行为与交通有紧密联系的其他人。（2）交通事故发生的地点应当在道路交通安全法中规定的“道路”范围内。根据第119条的相关规定，交通事故中界定的“道路”具体是指：公路、城市道路和虽在单位管辖范围但允许社会机动车辆通行的地方，例如广场、公共停车场等具有一定公众通行的场所。除此之外的地方发生的车辆事故，不能称之为交通事故，但交警部门接到

2023-04-30

218人看过

实际履行
行纪人提供虚假情况需要承担什么责任

一、什么是行纪合同根据民法典第九百五十一条的规定，行纪合同是指行纪人以自己的名义为委托人从事贸易活动，委托人支付报酬的合同。委托他人从事贸易活动的人为委托人，接受委托从事贸易活动的人为行纪人。行纪合同在大陆法系国家及我国民法典理论上又称信托合同。在行纪合同中，任何一方当事人不履行合同，都应当依法承担违约责任。二、行纪人提供虚假情况需要承担什么责任《中华人民共和国民法典》第九百五十八条规定，行纪人与第三人订立合同的，行纪人对该合同直接享有权利、承担义务。第三人不履行义务致使委托人受到损害的，行纪人应当承担赔偿责任，但是行纪人与委托人另有约定的除外。三、行纪人要承担的责任有哪些1、行纪人有报酬请求权。行纪合同属有偿服务合同，行纪人的报酬请求权是有条件的，其条件必须是在行纪人完成委托人委托的事务后，才有权请求给付报酬。完成委托人委托的事务，不仅指行纪人根据委托人的要求与第三人达成协议或签订了合同

2023-03-31

92人看过
垄断行为
哪些行为属于垄断行为？需要承担什么样的责任

垄断行为，实际上是一种违反竞争法规定的行为，其目的在于扩张自己的经济规模或形成对自己有利的经济地位。我国《反垄断法》第3条的规定，垄断行为一般指三种经济垄断，具体包括：(一)经营者达成垄断协议;(二)经营者滥用市场支配地位;(三)具有或者可能具有排除、限制竞争效果的经营者集中。经营者垄断的法律责任1、经营者达成并实施垄断协议的，由反垄断执法机构责令停止违法行为，没收违法所得，并处上一年度销售额百分之一以上百分之十以下的罚款;尚未实施所达成的垄断协议的，可以处五十万元以下的罚款。2、行业协会组织本行业的经营者达成垄断协议的，反垄断执法机构可以处五十万元以下的罚款;情节严重的，社会团体登记管理机关可以依法撤销登记。3、经营者滥用市场支配地位的，由反垄断执法机构责令停止违法行为，没收违法所得，并处上一年度销售额百分之一以上百分之十以下的罚款。4、经营者实施集中的，由国务院反垄断执法机构责令停止实

2023-06-12

232人看过
继续履行
银行卡被盗刷，银行应该为此承担什么样的责任？

银行与持卡人之间形成合同关系，银行有义务提供必要的安全、保密的交易环境，以保护持卡人的财产安全。银行未尽到安保义务，即构成违约，应当承担相应违约责任。银行卡被盗刷银行很可能承担连带责任。比如银行制发的借记卡及交易系统在防伪技术上存在缺陷，应在其过错范围内承担赔偿责任。因为持卡人在银行办理了借记卡，双方之间即形成了储蓄存款合同关系，这时商业银行就应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。发现银行卡被盗刷处理方法有哪些发现银行卡被盗刷处理方法有：1、第一时间联系银行冻结卡；2、到最近的ＡＴＭ或网点操作并留下凭证；3、及时报警说明情况和被盗刷时间。避免盗窃的方法如下：1、是妥善保管个人信用卡和密码；2、注意卡环境的安全；3、妥善保管有信用卡信息的手机；4、设置信用卡交易变更提醒短信；5、避免在公共无线网络中使用网络支付；6、通过个人信用调查系统及时查询名下信用卡，确认名下信用卡数量和信用

2023-07-05

485人看过
法律综合知识
何种情况下不需要承担赡养老人的责任

一、何种情况下不需要承担赡养老人的责任不需要承担赡养老人的责任的情况：1．未婚或离异的成年子女无经济收入、丧失劳动力或不能独立生活的；2．已婚的成年子女本身无经济收入，其家庭的收入不足以维持当地基本生活水平的；3．父母对子女有严重犯罪行为。根据《民法典》第一千零六十七条父母不履行抚养义务的，未成年子女或者不能独立生活的成年子女，有要求父母给付抚养费的权利。成年子女不履行赡养义务的，缺乏劳动能力或者生活困难的父母，有要求成年子女给付赡养费的权利。二、赡养纠纷怎么向人民法院提起诉讼1．原告向人民法院递交起诉状、副本及相关的证据；2．人民法院接受原告提交的文件、材料，进行审查，符合条件的予以立案；3．法院将原告的起诉书副本送达被告；4．被告作出书面答辩；5．开庭审理；6．法院做出判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十三条起诉应当向人民法院递交起诉状，并按照被告人数提出副本。书写起诉状确有困

2023-07-20

129人看过

承诺
二手房在什么情况下中介要承担责任

情况一：虚构社保、规避限购令在交易的时候，存在少数中介机构为不具备购房资格的人开具虚假社保证明。中介机构的这种行为违反了法律规定，也由于整个交易建立在违法与欺诈的基础上，买卖双方所签订的合同可能被法院确认为无效。情况二：未提示特殊二手房的交易风险二手房的性质复杂多样，除普通商品房外，法律对于经济适用房、央产房、军产房、小产权房、农村房屋等特殊性质房屋的交易有特别规定。部分中介公司审查不严，或明知不可为而为之，引发大量纠纷。情况三：审查不到位中介机构在一定程度上负有审查房屋真实权利人的义务，包括核实登记所有权人与出卖人是否一致，询问所有权人的婚姻状况，要求共有权人作出同意出售承诺等。而有些中介机构未尽到对房屋权属的审查义务，导致买卖合同在履行过程中出现障碍或者无法履行。情况四：未履行提醒、告知义务二手房买卖合同通常是用中介机构提供的格式文本，只有合同的核心内容，如价款金额、付款时间及方式、违

2023-06-12

442人看过
法律综合知识
什么样的情况下,债务担保人可以免除责任的承担

一、什么样的情况下,债务担保人可以免除责任的承担债务担保人可以免除责任的承担的情况如下：1.债权人采取欺诈、胁迫等手段，使担保人在违背真实意思的情况下提供保证；2.主合同当事人双方串通，骗取担保人提供保证；3.保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权；4.超过保证期间；5.主合同无效。《民法典》第六百九十三条规定，一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证责任免除。连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证责任免除。二、一般担保人的担保期限是什么一般担保人的担保期限是由当事人约定，未约定的可以适用于债务履行后的6个月。根据《民法典》第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定;没有

2023-02-04

169人看过