投资理财保险的注意事项-法师兄

投资理财保险的注意事项

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-15 18:06:37 342 人看过

投资理财保险虽然是没有风险，而且每年固定的回报率，不会像其它投资一样有大起大落，但是在购买投资理财保险的时候也是有一些注意事项的。

1、在购买投资型险种时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。

2、购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。

3、在投保投连前应通过专业的测试，能够明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数。

4、不是所有家庭都适合购买分红险。两类家庭应慎买分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险;如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭，不宜购买分红保险。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多投保人相关文章

继承程序
团体意外险的投保事项

由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业，而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。投保团体意外保险，除一般应保管好保险合同、履行好如实告知义务、索赔注意单证齐全等各种保险常规知识外，还需要注意以下几个点：1、投保团意险前后应采用适当方式向员工明确宣示。经常听见有人说，人死了，残废了，钱还有什么用?但在实际生活中，发生人死亡、伤残的意外事故后，解决问题的焦点恰恰集中在钱赔多少的事情上。因此明确进行这是增进职工福利的宣示，是必要和合适的，体现了管理层对员工的关怀和爱护。2、需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息;需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费;3、投保后被保险员工人数或工种发生变化，应于10日内书面通知保险公司，对相关事项进行合同批改处理，避免因工作

2023-03-23

72人看过
继承人
寿险投保注意五项条款

人寿保险以人的身体和生命为投保对象，期限一般较长，合同条款也较复杂。保险专家提醒，寿险合同中有些其他险种没有的条款，普遍适用于所有寿险产品。因此，投保人购买寿险产品应注意以下五项条款。宽限期条款一年期以上分期交费的人寿保险，对于续期保费的交纳一般有60天宽限期，保险公司不收取延期交费的利息；对于宽限期内发生的保险事故，保险公司仍给予赔付，但会从支付的保险金中扣除欠交保费及利息。若超过60天宽限期仍未交纳保险费，保单会失效。复效条款人寿保单因投保人不按期交纳保费致使保单失效，自失效之日起二年内，投保人可申请复效；若保单失效两年内不申请复效，保单永久失效。误报年龄条款寿险保单误报年龄条款规定，对于被保险人年龄不真实，且\"真实年龄\"不符合同要求的，保险公司有权解除合同；对于被保险人年龄不真实，致使投保人交纳保费少于或多于应交保费的，缺少部分由投保人补齐，多出部分保险公司会退还投保人。受益人条

2023-06-09

56人看过
经营者
投资商铺前应该注意的八项事项

首先要问自己八个问题：一和二是要看两个指标——可视性和通达性。可视性是要看得见，能吸引顾客的眼球;通达性是能不能方便地进来和出去。这两个指标很关键。第三个要问的指标是停得住，这跟今天中国的汽车时代相关。第四是商圈，是生地还是熟土。这个商铺的所在是不是成熟的商业地带，还是一个各方面都在成长的地方。比如说王府井属于成熟商圈，这样的地方商铺价格很贵，一买容易经营，租金也很容易出来。另外一种是成长型的商圈，其商铺租价不是很高，但是做了三、五年之后可以翻很高的倍数。这种商铺的投资价值高，但风险也相对比较大。如果你想把商铺作为可增值的资产投资的话，可以考虑在成长型商圈选铺。第五个是硬件条件。有些商铺进去之后水不行、电不行，层高、柱距不够，租不出去。所以，硬件设施要关注使用面积、面宽、净深、层高、柱距这些东西，把门脸做得更大一些。第六是软件。主要是指项目开发商的经营管理思路，整体上有没有统一管理、支持商

2023-06-05

371人看过
酒店式公寓
异地置业投资注意事项

沪宁城际铁路正式开通后，南京与沿线城市的交通往来迅速缩短。在此背景下，房产的异地投资是否还有机会？又有哪些注意事项？城际铁路通车对楼市未来有何影响？沪宁城际铁路即将开通之际，我们邀请江苏亚东建发集团副总裁刘成刚、江苏香溢置业副总经理张良、南京东凯置地总经理包天雷、侨鸿国际集团开发部总监陈雪明以及日信证券房地产研究员邱晟赟、南京工业大学房地产管理系副主任吴翔华教授指点异地投资。异地投资要考虑谁来接盘对于新政下异地投资空间将有什么样的变化，吴翔华认为政策的影响不大，因为政策与对策的发展是同步的。异地投资要考虑的首要因素“还是风险因素，而不是政策。”张良也表示要全面考察规避风险，她认为投资者都要考虑一个最基本的问题：投资后谁来接盘？尽管很多三、四线城市前景看好，现在的“城市化进程”中也已出现了一个新名词即“城镇化进程”，但实际投资中还要对具体城市进行全面考察、充分了解后才能下定论，这样也才能有效

2023-08-17

298人看过

律师事务所
投资指南：2022年注意事项

第一投资入股需要通过目标公司股东会决议同意；注意股东会决议需形成书面意见第二是与目标公司签订入股协议；明确投资的形式，是借贷还是入股；对公司现有资产的限制；例如不得随意用于抵押贷款；规定管理层的责任义务；规定月度或年度财务公开；入股后是否参与经营和监督；公司利润的分配；细化股份退出机制等第三是修改公司章程在章程中明确新入股股东的权利与义务，并办理工商变更登记手续。需要注意必须进行工商变更登记手续，产生公示效力这三个事项在投资入股中缺一不可，因上述事项提前约定能有效减少股权纠纷的产生。公司投资入股注意事项（一）搞清楚是合伙还是公司，如果是公司，仅仅是股权装让。如果是合伙，还得为加入之前该合伙的债务承担无限连带责任。（二）财务审计：尤其是债务情况。签合同不能代表就入股了入股是要做股权变更的，这一点很重要，关于公司合资的具体的法规，找工商或者律师事务所是可以查到的，有关事业投资，建议自己去查一下

2023-07-05

162人看过
股权投资
原始股权投资注意事项

所谓原始股就是公司在还没上市的时候所发行的股票。当我们一旦在公司上市之前买了原始股，当公司一旦上市成功，你可能就会身价暴增。反之，如果公司上市失败，那你持有的原始股也就没啥作用了。所以说，购买原始股是一项风险很高的投资。目前市场上有些不法分子利用原始股搞诈骗，因此如果你想投资原始股，请一定要在正规渠道购买，千万不要相信某某人像你推销的原始股，哪怕是亲戚介绍的也不行。一、买原始股注意事项1、在购买原始股之前，我们需要了解承销商是否具备销售这只原始股资格，只有国家授权销售原始股的机构才能对外销售原始股，这类原始股都是经过筛选和调研后才公开销售的，相对来说上市成功的几率会比较大，如果向你推销原始股的人或机构不具备国家授权的承销资格，无论如何都不要去买，否则就会上当；2、投资原始股风险是很大的，因此我们在投资之前一定要先了解原始股企业目前以前过往往的经营状况，主要是从销售收入、利润总额以及纳税情况

2023-03-16

146人看过
健康保险
投保少儿健康保险有四大注意事项

近期，佛山遭两次碾压的小悦悦事件，成为广大市民关注的焦点，在人们为她的离去惋惜的同时，许多家长开始为孩子的安全担忧。保险专家认为，意外伤害会随时降临，为孩子上保险要趁早。少儿险“三足鼎立”如今，越来越多的父母意识到给孩子买保险的重要性，但是该如何正确为孩子挑选保险成了父母们头疼的问题：市面上的儿童保险品种繁多，还有很多其他险种儿童也可以买，究竟怎样才能给孩子最好的保障呢少儿保险基本上可以分为三类：意外伤害险、健康医疗险和教育储备险。第一类：意外伤害险。儿童作为弱小群体，而且自制能力较差，发生意外的可能性比成人大，所以意外伤害保障很必要。这一类保险一般是消费型，因此价格相对便宜。第二类：健康医疗险。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，万一孩子生病了，高额医疗费用将成为家庭的沉重负担，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。第三类：教育储备险。这类保险主要解决孩子未来上学的学费问题。选择少儿险

2023-02-28

103人看过
人寿保险
如何投保人寿保险，应注意哪些事项

（1）具有下列资格的申请人可以被视为具有完全民事行为能力的自然人或者法人。对被保险人具有保险利益（必要时可提供相关的保险利益关系证明）。有支付能力，愿意承担支付保险费的义务（2）符合下列条件之一的被保险人，可视为在保险公司所在地有户口或者常住户口，但在当地工作的被保险人，有稳定收入和固定住所，必要时可提供证明。相关证件包括身份证、户口簿、暂住证、劳动用工合同、营业执照等。香港、澳门、台湾同胞必须在本地投资，经常出差或居住。投保未成年人死亡责任保险的，投保人必须是父母（法定监护人）或经父母（法定监护人）书面同意，累计投保金额不得超过有关规定。第二，购买保险时应注意什么（1）看保险条款：人们要想在购买保险前准确了解保险的内容，就必须看保险条款。保险条款是保险公司与消费者签订的保险合同的核心内容，规定了保险合同所包含的权利和义务。（2）看保险条款的保险责任：除了支付等项目外，保险条款的核心内容是

2023-05-31

378人看过

投保人
投保人在投保时的注意事项有哪些？

首先，各项信息须完整填写如姓名、出生日期、职业等。证件号码须和有效身份证明文件一致;通信地址为可邮寄地址。尤为重要的是，投保人及被保险人应如实回答投保单上所提的问题，必要时应在投保单备注栏中说明详情或提供相关的书面材料。如果您没有如实告知，发生保险事故时，可能得不到保险公司的赔付，保险公司也有权解除保险合同。确定受益人如果受益人明确，发生保险事故后，保险金将直接给付受益人，否则保险金就由保险公司按照法定的继承顺序进行分配，进入遗产范围，有可能引起纠纷。确定受益人需要被保险人亲笔签字认可(如未成年，由法定监护人签名)。最后要亲笔签名填写完毕后，还应对投保单内容进行复核，确认真实完整，并应亲笔签名确认。投保人、被保险人切勿在空白或未填写完整的投保单上签字。如何填写投保单?投保人填写投保单时，应实事求是地如实填写各项内容，确保填写的资料完整、内容真实。否则，投保人在投保单中填写不实或有意隐瞒真实

2023-04-30

487人看过
撤销权
告诉您货运保险投保时的几点注意事项

1.认真填写货运保险投保书（1）亲自填写投保书,要保书上有关告知事项应如实告知；不隐瞒不遗漏，以确保投保后的权益。《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高运输保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还运输保险费。（2）要保书上投保人（签章）栏应亲自签名或盖章，并请被保险人于被保险人（签章）栏亲自签名或盖章。《保险法》第五十五

2023-02-28

130人看过
利润分配
投资现有公司应注意的事项

在选择投资现有公司，特别是已经存在多年的公司时，我们应该注意什么：首先，投资者需要查阅目标公司的工商档案，了解公司的章程和基本股权结构，以及股东的权利和义务，在加入目标公司后，同时预期经营和利润分配，投资者可以查看目标公司登记的固定资产是否存在第三方权利，是否与合伙人的声明一致，投资者应能够通过中国司法文书网站和国家信用信息网站查询是否存在涉及目标公司的诉讼案件，并通过相应的案件了解目标公司的现状和情况，我们必须提前做好充分的调查和准备，充分了解目标公司，最大限度地降低投资风险。相关法律法规《中华人民共和国公司法》第十五条公司可以投资其他企业；但是，除法律另有规定外，对被投资企业的债务不承担连带责任的不是投资者公司向其他企业投资或者为他人提供担保的，由董事会、股东大会或者股东大会依照公司章程的规定决定；公司章程对投资或者担保的总额和个人投资或者担保的数额有限制的，公司为股东或者实际控制人提

2023-05-02

205人看过
投保人
投保人投保后须知及注意事项

投保时履行如实告知义务《保险法》第十七条第一款规定：“订立保险合同,保险公司应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。”履行交纳保险费的义务《保险法》第十四条规定：“保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费;保险公司按照约定的时间开始承担保险责任。”除另有约定外,投保人应当在保险合同成立时一次交付保险费。保险费交付前发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任。因此,投保人在保险合同成立后,应按照约定及时交付保险费并向保险公司索取发票,以保障自己的权益。严禁重复投保一些投保人误认为将同一机动车辆在多家保险公司进行投保后,就可以有更多的保险保障或出险后可以获得更多的赔偿,而构成了重复保险,这是由于投保人对保险知识不甚了解造成的。不要超额投保一些投保人由于对保险知识了解不多或者听信了不良代理人的劝说,误认为保险金额越高,一旦保险车辆发生保险

2023-06-15

493人看过

汽车保险
呼伦贝尔市汽车保险投保注意事项

一、不要重复投保车主们在投保汽车保险的时候要避免重复投保，有的车主可能会认为自己在某一方面出险的几率比较大，就重复投保这个险种，认为这样就可以得到重复的赔款。其实这种想法是错误的，即使车主重复投保了一个险种，涉及到赔款问题也不会得到超额的赔偿款。二、不要超额投保或不足额投保有些车主，明明车辆价值10万元，却投保了15万元的保险，认为多花钱就能多赔付。而有的车价值20万元，却投保了10万元。这两种投保都不能得到有效的保障。依据《保险法第三十九条规定："保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。"所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。三、保险要保全有些车主为了节省保费，想少保几种险，或者只保车损险，不保第三者责任险，或者只保主险，不保附加险等。其实各险种都有各自的保险责任，假如车辆

2023-05-10

266人看过
第三者
车上责任险投标注意事项及保费

车上责任险保费由投保人和保险人在投保时协商确定，投保座位数以保险车辆的核定载客数为限，最高不超过20万。车上责任险投标应该注意：1、经双方同意，在被保险人加缴保险费后，保险公司对被保险人因所有、使用或管理被保险汽车发生意外事故，致乘客死亡、残废或受有体伤时，保险公司依照本保险单汽车第三人责任险有关条款及下列各项规定负赔偿之责。2、前项所称乘客包括驾驶人及乘坐或上下被保险汽车之人。3、本保险之承保人数以行车执照所载人数为准。4、驾驶人受酒类影响所致其死亡、残废或受有体伤者，保险公司不负赔偿责任。5、本保险理赔死亡及残废金额按保额之3倍给付，理赔体伤金额按保额之1．5倍给付。6、保额1万至10万由投保人根据需求自由选定，保险责任以意外身故，残疾，医疗费用最高以保险金额最高限额为准。车上的乘客，每人最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定。7、投保方式有两种，一种是按选择座位投保，另一种是按

2023-07-06

322人看过