【案例解析】

李师傅向王大姐借款70万元，以李师傅朋友老杨在城区的一套房子作为抵押。不过，抵押合同签订后，王大姐只收下了老杨给的房产证，却没有去办理抵押登记。

前段时间，借款到期，李师傅不知所踪，王大姐就找到了老杨。老杨却以房子未办理抵押登记为由，认为抵押无效，也不需要承担担保责任。两人对簿公堂，法官审理后认为，抵押合同成立，但是就这套房子的抵押权而言，其实并未生效，最终认定老杨只承担一般担保责任。

也就是说，王大姐对这套房子并没有优先受偿的权利，如果老杨想办法卖了这套房子或者还有其他巨额债务，王大姐的债权很可能难以得到保障，风险不小。虽然王大姐最终还是拿到了这笔钱，但事后想想，她还是有点儿害怕。

借款70万元，以一套房子作为抵押

李师傅是个生意人，两年前，他因资金周转困难，通过朋友找到了王大姐，想向王大姐借钱缓解下手头的资金压力。王大姐手头有闲钱，了解了下，李师傅家底殷实，为人也不错，于是决定把钱借给他。双方商量后，约定由王大姐借款70万元给李师傅，收取一定的利息。为了给自己的这笔借款上个保险，王大姐要求李师傅找个人担保。李师傅和老杨是多年的好友，就请老杨帮个忙。老杨很爽快，说自己名下有套房子，提出用这套房子做抵押。李师傅很感激，王大姐也很开心，很快，抵押合同就签好了。老杨还向王大姐出具了一份承诺书，写明如果李师傅无力全额偿还借款，愿意以房子的市场价值为限，来偿还李师傅无力偿还的部分。

王大姐拿到了老杨的房产证，不过她并不知道不动产抵押要办理抵押登记这件事，就压根没想到要去办理，这为后来的纠纷埋下了不小的隐患。

抵押合同不作数？双方对簿公堂

一段时间后，欠款到期了，李师傅却没了踪影。王大姐急了，找到了老杨，要求老杨替李师傅归还这70万元借款。可老杨的说法却让她心凉了一截，老杨说，他问过别人，房产抵押需要办理抵押登记，但他只给了王大姐房产证，没有办理过抵押登记，因此这个抵押合同不作数，自己不需要承担责任。王大姐很无奈，只好把李师傅和老杨都告上了法庭。法庭上，老杨把对王大姐的说法讲给了法官听。

法官审理后给出的意见让王大姐稍稍松了一口气，法官说，虽然就这套房子的抵押权而言，因为没有办理抵押登记，并没有生效，但是老杨已经承诺在李师傅无力偿还的情况下，愿意偿还剩余借款，因此，王大姐虽然不对这套房子享有优先受偿的权利，但老杨还是得对这笔债务承担一般担保责任。

法官当庭调解后，老杨答应替李师傅偿还70万元债务。担惊受怕了好一段时间后，王大姐心里悬着的一块石头总算落地。

【法官点睛】：

不动产抵押，要办理抵押登记

近年来，民间以房产抵押借款，只拿房产证却不办理房产抵押登记的事情屡屡发生，产生纠纷后起诉到法院的也不少。

跟此案相似，虽然法官最终认定抵押合同是成立的，但房产的抵押权并不生效。这样一来便有不小的风险。首先是房产变卖的风险，因为房产没有办理抵押登记，户主如果将房子卖给了别人，并办理过户登记，债权人不得对抗善意的买房人。

其次，抵押权不生效，如果户主有多笔债务，该债权人就不得对这套房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，最终也可能是债权得不到充分保障。

法官在此提醒广大市民，在签订抵押合同时，对于房产、建筑用地使用权、股权、土地承包经营权等相关权利的抵押要到相关部门办理抵押登记手续，并将相关的数额予以明确，以保障抵押权的实现。