当前，央行先后10次上调存款准备金率，6次调整存、贷款利率，紧缩性货币政策导致金融机构信贷投放减弱，但随着新农村建设不断加快，农民对资金的需求不断增加，边远贫困地区民间借贷悄然兴起，并呈不断扩大趋势。以河南省某县为例，现有6镇8乡，行政村357个，总人口62万人，近三分之二的农村存在民间借贷现象。据不完全统计，截至2007年12月末，参与民间借贷的农民人数约为2．3万人，农村民间借贷总额约为4200万元。

那么，当前民间借贷对经济和金融的影响表现在哪些方面呢？

民间借贷作为银行贷款的补充，在偏远乡村的存在，一定程度上弥补了信用社在机构、人员等方面的不足，分散了信用社的信贷风险。

但农村民间借贷方式在资金投向上考虑的仅是个人利益，随意性、盲目性较大，甚至在某些方面偏离了国家的产业政策及支农方向，阻碍了国家货币信贷政策在农村的有效传导与贯彻。

民间借贷凭其手续简便、资金快捷的优势，逐步蚕食信用社的发展空间。直接表现就是信用社区域性贷款规模萎缩；民间借贷将一定风险转嫁给信用社，具体到某一企业或经营户来说，如果既有信用社贷款又有民间借贷，在这种情况下，一旦发生经营危机，需要清偿债务时，民间借贷会得到优先偿付，风险自然转嫁信用社。

另外，民间借贷的高利率，促使一部分人套取银行贷款高利转贷他人，谋取非法所得，减少了银行、信用社信贷资金来源。容易诱发非法集资、高利放贷等各种经济犯罪行为，冲击农村金融市场，破坏农村金融的稳定。

为此，笔者建议：一是要加大政策法规宣传力度，引导农村民间借贷健康发展。基层人民银行应在地方政府的组织协调下，会同公安、工商和金融部门深入农村、农户宣传国家对民间借贷的有关政策和法规，教育农民增强风险防范意识，自觉抵制高利借贷活动。二是健全法律法规，明确其合法化，规范农村民间借贷行为。建议尽快制定《农村民间借贷方式管理办法》，明确规定其性质、活动范围、运作方式和借贷原则，做到有章可循。三是提高农村金融服务水平，切实解决农民贷款难问题。农村金融机构要充分利用自身优势，改善服务态度，提高服务质量，拓宽服务范围，增加信贷品种，努力解决农民群众生产经营和生活消费中的贷款难问题。