重复保险责任承担如何分配-法师兄

重复保险责任承担如何分配

来源：互联网时间： 2023-06-16 09:46:31 316 人看过

一、重复保险责任承担如何分配？

对于投保人重复投保发生的损害，是由各保险人按比例分摊，还是由其中一个保险人单独承担赔偿责任，世界各国法律对此规定不一。中国《保险法》采用了按比例分摊责任，并且明确规定了责任分摊的原则和方式。

《保险法》第40条规定：重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。

比例责任分摊。不区分同时重复保险与异时重复保险，各保险人就其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这种分摊法在理论上假设保险债务为可分之债，多数债务人(保险人)之间彼此无连带关系，各自按承保比例单独承担保险赔偿责任。

二、保险重复投保的原则

如果投保人进行保险重复投保，原则上应当将重复投保这一行为通知每个保险公司，告知重复投保保险合同的有关情况。这样做是为了防止投保人利用保险重复投保的行为进行保险欺诈，谋取不法利益。

在财产保险中，投保人重复投保的每个保险合同中的保额都不会超过保险标的价值，但所有保险合同的保额累计起来，总和将会超过保险标的的价值，形成超额保险。

但是财产保险的给付方式为补偿型，也就是说，保险公司赔付的保险金金额不能超过保险标的的损失金额。所以，即使投保人购买了多份财产保险，但是最终的赔偿金额总和也不会超过保险标的的保险价值。

除了财产保险，费用型医疗保险也存在着这样的保险重复投保原则，如果被保险人发生保险事故需要理赔，也要参照这个原则，各家保险公司赔偿的保险金总额不能超过被保险人实际产生的医疗费用。

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