本文介绍了企业年金和职业年金的不同领取方式和可领取时间。由于商业养老保险制度尚不完善，大多数人采取按月领取。按月领取的计发月数与个人账户余额、投资运营收益率等因素有关，可领取时间比计发月数长不少。

当职工满足退休年金的领取条件时，企业年金可以选择一次性领取，而职业年金则只能按月领取或者购买商业养老保险。由于目前商业养老保险制度并不完善，在加上职业年金累计额度普遍不高，绝大多数人都采取的是按月领取。

按月领取，是按照本人退休时的养老保险计发月数计算领取。如果50岁退休计发月数为195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。比如说退休时职业年金个人账户有7万元，如果是50岁退休每月可以领取359元，55岁每月可以领取412元，60岁退休每月可以领取504元。

由于每年个人账户的余额都能够进行投资运营产生利息，因此我们可持续领取的时间要比计发月数长不少。假设每年的投资运营收益率为5％，60岁退休每月领取504元职业年金，可以领取16年零5个月。55岁退休每月领取412元，职业年金的余额可以领取23年零11个月。而如果是50岁退休，每月领取359元的职业年金，职业年金的余额甚至可以领取30年零5个月。

实际上，职业年金的可发放月数跟职业年金的投资收益率密切相关，如果说收益率达到6％以上，50岁退休职业年金甚至可以实现永续发放。

按月领取职业年金需要多少钱？

根据我国《企业年金办法》规定，企业缴费每年不超过本企业上年度工资总额的8%。而职工个人不缴纳职业年金。因此，按月领取职业年金需要多少钱，需要知道其基础养老金和个人账户养老金的计算公式。

基础养老金 = （本人平均工资 + 本企业平均工资的60%）× 8%

个人账户养老金 = 个人账户储存额除以计发月数，再加上本人平均工资的40%

需要注意的是，这些计算公式可能会受到地区、企业类型等因素的影响，具体计算方法可能会有所不同。而根据目前的规定，无论按月领取职业年金还是年领取，都不需要缴纳个人养老保险费。

企业年金可以选择一次性领取，而职业年金则只能按月领取或购买商业养老保险。按月领取是按照本人退休时的养老保险计发月数计算领取，而职业年金的可发放月数跟职业年金的投资收益率密切相关。根据我国《企业年金办法》规定，企业缴费每年不超过本企业上年度工资总额的8%，而职工个人不缴纳职业年金。因此，按月领取职业年金需要知道其基础养老金和个人账户养老金的计算公式。

国务院办公厅关于印发《机关事业单位职业年金办法》的通知（国办发〔2015〕18号）第九条符合下列条件之一的可以领取职业年金：

（一）工作人员在达到国家规定的退休条件并依法办理退休手续后，由本人选择按月领取职业年金待遇的方式。可一次性用于购买商业养老保险产品，依据保险契约领取待遇并享受相应的继承权；可选择按照本人退休时对应的计发月数计发职业年金月待遇标准，发完为止，同时职业年金个人账户余额享有继承权。本人选择任一领取方式后不再更改。

（二）出国（境）定居人员的职业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人。

（三）工作人员在职期间死亡的，其职业年金个人账户余额可以继承。

未达到上述职业年金领取条件之一的，不得从个人账户中提前提取资金。