现代今报30日讯每年的1月1日是银行根据利率变动，对存量房贷客户即“老房贷”客户的贷款利率进行调整的日子。明天就是元旦，昨日记者问了一圈，除了六家银行外，宁波的其他银行尚未公布存量房贷调整办法。

记者得到的消息是，原先享受利率八五折优惠的“老房贷”，他们中的多数人能在明年享受利率最低至七折的优惠。

“老房贷”利率怎么调？六家银行出了四类不同方案

截至昨日，6家已公布“老房贷”细则的银行分别为农业银行、中国银行(行情股吧)、招商银行(行情股吧)、光大银行、民生银行(行情股吧)、广发银行。

对于“老房贷”的调法，各家银行的执行标准会有所区别，目前出台相关政策的银行将执行四类截然不同的方案。

方案一

贷款起始额、原折扣共同影响明年利率

农行宁波市分行是宁波最早出台“老房贷”利率政策的银行。

该行政策如下：如果客户是原先就享受利率八五折优惠的“老房贷”，而贷款起始金额在30万元以上，明年起银行系统会自动将你的利率调至7折，而贷款起始金额在15万元—30万元之间、15万元以下的，利率分别可打七五折、八折，这些客户利率调整由银行员工手工操作；而原先在农行没有享受利率八五折优惠的“老房贷”们，其利率水平则视贷款起始额度的不同而分别打八折、八五折乃至不打折。

方案二

原先打八五折的信用记录好利率可下浮30%

中行对“老房贷”的利率政策跟农行截然不同。中行宁波市分行个金部副总胡宇罡告诉记者，同时符合首套住房、信用记录良好这两个条件的客户，其利率可以打7折，“分行定了这么一个基调，具体的操作就看下面的支行了，他们还会结合客户的具体情况来决定每一笔‘老房贷’的利率。”

而招行、民生的“老房贷”利率政策跟中行较为相似。招行宁波分行的裘先生称，以前利率下浮了15%的老客户，资信记录好的，其利率从明年起可考虑基准利率下浮30%，而如果是第二套房房贷，目前政策还不明确。招行的客户经理会跟“老房贷”客户联系，对利率进行手工调整。

对于以前房贷利率打了八五折的老客户，若是没有违约记录，民生银行也会给出最低7折利率的优惠。

方案三

贷款余额30万以上的首套房利率低至七折

对“老房贷”利率的界定，光大银行是这么定的———客户的贷款余额影响利率水平。

若是“老房贷”客户的贷款余额在30万元以上，又符合第一套房的条件，且征信记录良好，明年起，这类客户的房贷利率最低可至基准利率的0.7倍。“其他的客户根据贷款余额的不同而定出不同折扣的利率”。光大银行宁波分行吴蓉蓉告诉记者。

值得一提的是，光大银行将由总行统一对“老房贷”的利率作出批量调整，客户不用跑到各个网点前来办理。若是客户有逾期行为或者其他异常情况，可另外向贷款网点提出利率调整申请。

方案四

房产面积、贷款余额共同影响利率水平

广发银行是出台老房贷细则的6家银行中，惟一一家将房屋面积也作为衡量标准之一的银行。

什么样的“老房贷”可享七折利率？有三个条件，一是按揭者购买的房产为普通住房，面积在140平方米以下，二是贷款余额要达到一定额度以上（额度待定），三是征信情况没有不良。

哪些人可享七折利率

农行——

原先就享受利率八五折优惠的“老房贷”，而贷款起始金额在30万元以上，明年起银行系统会自动将利率调至7折

中行——

同时符合首套住房、信用记录良好这两个条件的客户，其利率可以打7折

招行——

原先享受利率八五折优惠的老客户，资信记录好的，可考虑基准利率下浮30%

民生银行——

原先享受利率八五折优惠的老客户，若是没有违约记录，也会给出最低7折利率的优惠

光大银行——

“老房贷”客户的贷款余额在30万元以上，又符合第一套房的条件，且征信记录良好，将由总行统一对“老房贷”的利率作出批量调整

广发银行——

按揭者购买的房产为普通住房，面积在140平方米以下；贷款余额要达到一定额度以上（额度待定）；征信情况没有不良，可享受七折利率

业内人士曝有银行“只做不说”

宁波银行(行情股吧)、中信银行(行情股吧)等银行昨日也尚未出台对“老房贷”的利率政策，他们让记者今日再去询问。

宁波的房贷大行工行、建行，在房贷细则的问题上一直保持低调——无论是新增房贷的细则，还是存量贷款调整，始终没有公开信息出台。

银行不肯早早出“老房贷”的利率政策，观望气氛浓厚，最主要的原因是银行想在经营利润和留住老客户间达到平衡，然而为何离截止日期只有一两天的时候还没明确方案呢？对此，一位不愿透露姓名的股份制银行零售部老总告诉记者，也不是总行速度慢，估计一些银行已经接到总行的“老房贷”利率政策了，只不过可能是口头通知，大家就“只做不说”了。

这位零售部老总说，房贷业务是个贷中的优质业务，但若是利率低至7折，银行就没什么利润了，“在经营利润和留住老客户间达到平衡，确实是个难题。”

“转按揭”被明令禁止

多数八五折的“老房贷”利率可探底

进入本月以来，不少银行的“老房贷”客户致电本报，询问明年的利率情况。有一些“老房贷”客户明确告诉记者，她之所以想早点知道情况，是因为若是目前按揭的银行不能给自己利率打七折，她想办转按揭，转到其他利率低至七折的银行里。

办理转按揭，成不成？昨日，记者联系了宁波银监局一处处长施先强。施先强称，转按揭业务是被明令禁止的。多家大小银行房贷业务的负责人也称，他们目前没有开办转按揭业务。

“老房贷”客户想办转按揭，最主要的因素是———房贷利率为八五折还是七折，对客户的月供影响非常之大，一般房贷一年的利息支出有几千元的出入。

既然部门明令禁止“转按揭”，“老房贷”客户就不要挖空心思、背负风险去做“转按揭”了。记者在这里透露一个好消息，多家银行房贷业务负责人已跟记者表态，“无论是那些出台了细则的银行，还是没有定利率政策的银行，总体来说，原先房贷利率打八五折的客户中，明年起多数人的房贷利率可打到7折。”