确定保险费率的方法：实践中，确定保险费率的方法主要有观察法、分类法和增减法。观察法也称为个体法或判断法。它分别决定某一保险风险的费率。在确定费率的过程中，保险人主要依靠自己的判断。之所以采用观察法，是因为保险标的数量太少，无法获得足够的统计数据来确定费率。2。分类

分类是指对同一性质的风险进行分类，而对于同一类型的每个风险单元，根据其共同损失概率设定相同的保险费率。在分类时，要注意各类别各单位的风险性质是否相同，其损失经历是否在适当的长期内一致，以确保费率的准确性。分类率确定后，经过一段时间，如果与实际经验不符，就要进行调整。调整公式如下：

其中m为调整系数，即待调整保险费的百分比；a为实际损失率；E为预期损失率；C为信托系数。对于很多具体的企业来说，调整费率比计算费率更重要。利用上述公式来确定利率调整的百分比，关键是确定信任系数C的大小，信任系数的大小表示在经验期内获得的数据的可靠性。客观地确定信托因素的大小也是非寿险精算师研究的内容之一。增减法是指在同一费率类别中，根据被保险人或被保险人的情况改变费率。变更基于保险期内的实际损失经验、预期损失经验或两者。在增减变动法的实施中，有表格法、经验法、追溯法、贴现法等多种形式。（1）以基本利率为基础，参照标的物的重大风险因素确定利率。表法的优点是：1）能促进防灾防损。如果被保险人防灾防损意识不强，可能面临较高的保险费率。为了改变这种状况，被保险人会主动降低相关风险因素。2）具有很强的适用性。表格法可以适用于任何规模的危险单元，但经验法和回顾法不能做到这一点。主要缺点是使用这种方法的成本太高，保险机构为了详细了解被保险人，往往要支付大量的经营费用。此外，法律只注重物质或有形因素，而忽视人的因素，这是片面的。该方法以被保险人过去的损失记录为基础，对分类法计算的费率进行增减，但本年度的费率不受本年度经验的影响，而是用过去几年的平均损失对未来年度的费率进行修正。实证方法的理论基础是，任何能够影响未来的风险因素都会影响过去投保人的经验。计算公式如下：

式中m为费率调整的百分比，a为被保险人在经验期内的实际损失，e为被保险人在应用某一分类时的预期损失，C为信任系数，t是趋势因子（考虑平均补偿支出的趋势和物价指数的变化）。经验法的优点是在确定被保险人的保险费时考虑了一些具体因素，而表法只给出了物质因素，不包括非物质因素。与表格法相比，实证法能更全面地考虑影响风险的因素。实证方法主要应用于汽车保险、公共责任保险、盗窃保险等。这种方法是根据保险期间的损失来调整费率。投保人最初按其他方法（如表法或经验法）确定的费率购买保单，保险期满后按本法确定保险费。实际损失大的，多交保费；实际损失小的，少交保费。