商业资信调查前景展望-法师兄

商业资信调查前景展望

来源：互联网时间： 2023-06-06 15:13:49 306 人看过

从国外信用行业发展的经验来看，一个国家信用行业能否健康迅速发展，关键在于该国有关企业资信方面的信息和大多数数据能否比较透明，能否通过合法的、公开而有效的渠道被合法的信用公司获取。

符合国际惯例的完整的企业资信调查报告的信息和数据主要来自于工商、海关、法院、技术监督、财政、税务、外经贸委、银行等政府和业务部门，当然还有相当一部分信息和数据直接来自于企业。从目前各政府部门对征信公司开放数据情况来看，只有工商部门基本实现了部分信息数据向公众开放，但开放的数据不完整，目前只有企业注册数据的开放，企业年检数据还没有开放，而且各地区工商部门开放的程度也不一致。另外，有些部门的数据是有偿开放，但没有统一的收费标准。

在现行的数据管理体制下，目前各信用公司主要通过以下三种渠道获得企业信用数据：通过新闻媒体等公开渠道；通过到被调查企业调查以及通过政府部门和有关机构的渠道。

总体而言，我国企业资信数据基本处于相对封闭的状态，企业信用数据收集困难，信用报告难以发挥其应有的功能。市场不公平竞争破坏了信用行业的市场秩序。有的信用公司利用与政府相关部门的特殊关系，顺利地低价获取相关资料，而有的信用公司却没有这种天然优势，在市场竞争中处于劣势地位。

但是,商业调查公司,却可以利用其优质而又专业的调查人员对调查进行周密策划，利用其天然的信息优势,联合银行、工商、税务、海关、质检等部门，全面的、多方位的采集有关企业资信的数据，并进行过滤和整合，从而客观准确地反映被调查企业的信用状况和等级。

为了进一步发挥商业资信调查在我国中小企业信用体系建设中的作用，我们更应该注重专业调查人员职业道德和职业技能培训，提高调查人员的调查技巧和组织策划能力。与此同时加强与银行、工商、税务、海关、质检等部门的良好互动关系，拓宽各种正式和非正式的信息收集渠道，完善信用数据库，从而为委托企业提供更加科学、可信的信用报告，更好地为企业为社会服务。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多企业资信调查相关文章

刑事诉讼法
未立案侦查前不得开展调查吗

一、未立案侦查前不得开展调查吗?未立案侦查前可以开展调查，但未立案直接进行调查所取得的材料不能作为证据。根据我国现行《刑事诉讼法》的规定，人民法院、人民检察院、公安机关在接受报案、控告、举报等材料后，应当迅速审查，以决定是否立案。在司法实践中，受案机关除了对受案材料进行书面的审查外，往往还要对案件进行初步调查，简称初查在司法实践中，立案机关仅依靠对受案材料的书面审查，往往很难判断是否符合立案条件，因此，立案前的初步调查是就成了立案程序中的主要工作和关键环节。所以人民法院、人民检察院、公安机关可以在立案前进行调查，但是调查取得的材料不能作为证据使用。二、立案侦查调查的条件有哪些?(一)有犯罪事实1、要立案追究的，必须是依照刑法的规定构成犯罪的行为。立案应当而且只能对犯罪行为进行。如果不是犯罪的行为，就不能立案。没有犯罪事实，或者根据《刑事诉讼法》第15条第1项的规定，有危害社会的违法行为，但

2023-04-15

425人看过
银行贷款
贷款前如何对企业进行资信调查

一、还款能力评估1、评估还款能力，不能只看银行流水的脸色，与此同时，银行还会兼顾财务报表、审计报告、银行授信、注册资本等多方面的情绪，凭借强劲的分析能力，自己拿主意。2、经过实地勘察、调查取证，银行也好能够更加生动的刻画出企业形象。下户走访时，企业办公环境的整洁度、不动产资产价值数量、公司人员规模、其他硬件设施标准等银行都会尽收眼底，此外，还会调查企业的市场份额和发展前景。3、调查企业是否有大量债务在身。对于负债情况，银行会通过征信报告捕捉答案，不过，由于征信系统的健全，记载负债情况的不完全，答案往往只涉及企业与银行的借贷关系，而民间借贷信息少之甚少。为了达到信息获取的全面性，银行至少会奏起三步曲：其一，向借款人员工、亲朋好友、邻居等人获取情报，展开咨询，了解企业是否涉及民间融资;其二，对供货商、客户进行访问，了解其有无拖欠货款行为;其三，通过银行流水发现有无大额资金异常交易，一些头顶投资

2023-06-06

133人看过
经营者
商业信用调查系统

第一条为了准确、及时地反映中国内地的贸易信用状况，科学、有效地组织全国贸易信用统计，适应编制国际收支和国际投资头寸表的需要，根据《中华人民共和国统计法》和国际收支统计应用统计方法的有关规定，制定本制度。P>本系统中的第二贸易信用是指货物在中国大陆的卖方和买方与非中国大陆居民（包括港口、澳门和台湾地区）之间提供的直接信用所产生的资产和负债，即，因货物付款时间与货物所有权转移时间之间的差额而形成的债权和债务。p>第三条本制度由国家外汇管理局及其分支机构（以下简称外汇局）执行。贸易信用调查的对象是在中国内地直接或境外从事货物进出口的对外贸易经营者（以下简称被调查者）。p>第四条贸易信用调查每六个月进行一次，调查对象定期申报。第五条国家外汇管理局负责全国贸易信用调查的统一管理，制定和修订贸易信用调查计划和贸易信用调查表，培训、指导和检查国家外汇管理局各分支机构的相关工作，第六条国家外汇管理局分支机

2023-05-07

228人看过
承诺
私募基金的发展前景

1、普通基金是为中产阶级投资，私募股权基金为机构和富人投资。2、望文生义，一个是公募，一个是私募。3、前者投资上市后公司，后者投资上市前公司，所以利润大很多。4、是前者投资报酬率论百分比，后者投资报酬率论倍。第五是后者熊市、牛市都能做。所以后者远远是胜于前者。公募股权投资相对于“公众股权”。私募股权投资基金主要投资于未上市的公司股权，这里的“私募”指的是所投资公司为未上市的“私”有公司;而私募证券基金主要是指通过私募形式，向投资者筹集资金进行管理并投资于证券市场(多为公共二级市场)的基金，主要区别于共同基金等公募基金。私募证券基金的投资产品，是以二级市场债权等流动性远高于未上市企业股权的有价证券为投资对象。在美国，私募股权市场出现于1945年，参与其中的各家基金表现始终超过美国私募证券投资市场的参与者。针对私募基金需要什么资格的问题，私募基金也是集资的一种方式和途径，一些金融大鳄集中资本，

2023-03-22

326人看过

虚拟货币
虚拟货币的发展前景

虚拟货币的相关发展前景(一)交易成本递减在货币历史中，货币形态并非一成不变，不同时期货币形态不同，同一时期货币形态也会因情况不同而不同。1、在实物货币阶段，龟壳、海贝、蚌珠、米粟、农具、皮革、齿角都曾作为实物货币使用过。然而由于质量较重、不便携带，成色不均、难以分割，容易腐烂、不易保存，尺度不均、难于对比等原因，随着商品贸易的发展，已被历史所遗忘。2、在金属货币阶段，为适应经济发展的需要，由铁、铜等贱金属逐步向金、银等贵金属过度，国家印记证明其重量与成色的金属货币，其稳定的价值、易于分割与保存的优点，金属冶炼技术的提升，使得金属货币意义非凡。由于较高的铸造成本，携带困难，不易保管，易磨损等缺点，交易成本仍然很高。3、信用货币阶段，由最初的可兑换为金属货币的信用货币，过渡到布雷顿森林体系的部分兑现，逐渐发展成牙买加货币体系下不可兑换的纯信用货币，它是货币的价值符号，以国家信誉为担保，代表国家

2023-04-29

310人看过
企业资信调查
企业资信调查的内容和调查要领

(一)、基本情况1、成立时间2、经营范围和业务变迁3、注册资本与变迁4、企业性质、企业名称及商标5、股东构成(二)、经营者情况一个企业兴衰成败，经营者往往起到决定作用。具有卓越才能的经营者可以从零起步，逐步发展，成为地区甚至国际知名企业，也可以临危不乱，随机应变，再造生机，使亏损企业重新崛起。反之，平庸无能的经营者，即使接手优良企业，也会渐丧优势，业务萎缩，甚至破产倒闭，经营者对于企业的重要性由此可见。考察企业管理者，可通过直接面谈、间接调查、同业评价、社会评价等多方面综合评估而定。(三)、劳务状况劳务状况是指企业人员的结构、薪金水平、出勤状况和工作态度等方面状况。劳资之间协调与否，也会对企业发展造成很大影响。(四)、经营条件经营条件包括自然条件、社会条件、厂房条件、设备条件、技术条件等。(五)、关系企业严格来讲，关系企业是指与被调查企业有血缘关系的企业，即该企业投资的企业和向该企业投资的

2023-06-06

495人看过