在收到律师函时，持卡者需尽快的和银行联系，确定一下还款的方式。

持卡者无法还款，可以跟银行提出自己的困难，进行商讨之后按照双方可以接受的还款方式进行还款即可。信用卡只要逾期过久，达到一定的金额，基本上都会收到银行发过来的一个律师函。持卡者在收到律师函的时候，及时联系银行并且按照协商的方式进行还款即可。

律师函是银行的一个催收手段，让欠款人认识到银行有起诉的可能，且欠款人都比较害怕逾期之后带来的法律后果。

无力偿还信用卡和贷款应该怎么处理？

无力偿还信用卡和贷款的，可以先与债权人协商约定延长还款期限，如果协商不成的，或者延长后仍不能还款的，债权人起诉到法院后，法院可能采取以下措施：

1、债权人可以申请法院强制执行，法院在受理强制执行时，会依法查询债务人名下的房产、车辆、证券和存款。

2、债务人名下没有可供执行的财产，而又拒绝履行法院的生效判决，则会有逾期还款等负面信息记录，并且在个人的信用报告中并被限制高消费及禁止出入境，甚至有可能会被司法拘留。并且法院会中止执行，等待债务人具有还款能力时，恢复强制执行程序。

3、若债务人有能力而拒不执行，情节严重的情况下，可能涉嫌拒不执行判决、裁定罪。会被处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。

在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。在提高学生信用卡额度之前，发卡银行必须取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）表示同意并愿意代为还款的书面担保材料。

商业银行应当按照审慎原则制定学生信用卡业务的管理制度，根据业务发展实际情况评估、测算和合理确定本行学生信用卡的首次授信额度和根据用卡情况调整后的最高授信额度。学生信用卡不得超限额使用。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十二条发卡银行应当建立信用卡业务风险管理制度。发卡银行从公安机关、司法机关、持卡人本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时，应当立即停止上调额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等可能扩大信用风险的操作，并视情况采取提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十一条发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。