一、信用卡套现是如何界定的

1、信用卡额度与本人不符

现在，网络上有不少人包办大额信用卡，动辄就是5万元以上的额度，甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套现。因此，银行判定套现的一个重要标志就是“信用卡额度偏高”。

2、多次大额消费

用来套现的信用卡，几乎每个月都有大额消费，而且普遍占总额度的90％以上。其中最重要的一个特点就是，经常出现较大的整数金额如20000、40000等，所以这也是银行判定的条件之一。

3、高风险刷卡

不少持卡人为了避免自己的账户被银行关注，在套现的时候经常选择不同的中介，以此变换刷卡的POS机。但是很多人不知道，这种做法是徒劳的。

套现中介手里的POS机由于长期进行高危操作，多数都被银联和发卡行重点监控，换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险POS机上出现大额消费，同样也会被银行视为高危对象。

4、信用卡额度迅速用完

如果持卡人每月可以全额还款，但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。

从持卡人角度来讲，除非经济实力非常强大，否则普通用户经常有数万的大额消费的可能性很小。其次，长期刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户，也很容易被银行关注，加之该卡高风险POS消费记录，这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。

二、信用卡套现会带来什么后果

（一）违约后果

持卡人向银行申请信用卡，相当于与银行建立合约关系，必须遵守银行信用卡章程和领用协议等相关规定。在章程和领用协议中，银行通常会对双方的权利义务加以说明，其中就要求持卡人必须合规用卡，否则银行有权采取调整额度、要求持卡人提供担保、取消持卡人资格、要求持卡人赔偿损失等措施。

（二）违法后果

除违约责任外，如果持卡人套现行为符合刑法相关规定的，将有可能承担刑事责任。

（三）自身损失

除违约和违法风险外，套现还可能给持卡人带来自身的损失。

一般情况下，持卡人找商户套现后，资金回流需要一定的时间，传统的POS机资金结算需要经过一个工作日，也就是持卡人“交易”的这笔资金，商户要一个工作日才能收到。除了以套现为主营业务的商户会采用自有资金垫资外，一般商户会等资金到账后再回流给持卡人。在这种情况下，持卡人的资金存在风险，万一商户跑路了，找谁哭去？

此外，持卡人还存在个人信息泄露的风险。有一些非法机构利用持卡人急需套现的心理，用各种手段吸引持卡人，实际意图并不在于赚取手续费，而是在窃取持卡人的个人信息，以此来牟利。

三、如何防止信用卡套现

一是审慎授信，对频繁大额刷卡的持卡人不应过快提高其授信额度，应认真审查是否涉嫌套现；尤其对一人多卡、有信用卡从业经历的人员等特殊群体要审慎发卡，防止过度授信产生风险；

二是要详细调查小型商户的经营状况，严格特约商户准入环节的质量控制，确保其具备良好的资质；

三是对交易量畸高的小型商户要定期走访审查，查看其实际经营状况是否与刷卡量相匹配，查看全部交易中是否信用卡交流占比接近100％；一旦确定商户涉嫌经营套现，应立即停机并向银联组织报告；对持卡人也要视情况采取停卡、降低额度、向个人征信系统报告等措施，杜绝隐患。