9月1日起，最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(下称《规定》)正式实施。不少读者希望公益律师能解读一下。9月4日，媒体邀请了吉林张律师为大家解读什么是民间借贷，新规对民间借贷利率是如何规定的，咋写借条才能保证自己的权益。

新规是怎么说的

首先让我们了解一下民间借贷。民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，不包括经过监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构发放贷款等相关金融业务。

民间借贷利率不能超过法定最高利率，超过即为高利贷，属于无效利率。

9月1日起施行的新司法解释与以往最大的变化是在利率方面。《规定》废止了以往四倍银行利率的说法，确定了两线三区的原则：年利率24%以下，规定有效，受法律保护；超过24%不到36%的部分有效，但法律不予强制保护；而超过36%的部分不予保护。

没约定利息就可以不给

关于民间借贷的利息，张律师说，如果你借钱给别人，之前没有约定利息是多少，那就视为没有利息，对方可以不支付。也就是说，利息一定要白纸黑字约定好才算数，否则法院也不予支持。

未超过24%受法律保护

如果约定的年利率未超过24%，借贷双方在此范围内约定的利率为法律所认可，依法得到法律的保护与支持。你就有权要求借款人按约定的利率支付利息,人民法院应予支持。

24%~36%双方自愿履行

如果约定的年利率为24%~36%，双方引发纠纷提起诉讼的话，法律不作保护、法院不会支持。如果借贷双方自愿履行，则法院也不会反对。

超过36%有权要求返还

如果约定的年利率超过36%，那么，超过年利率36%部分的利息借款人是可以不用给你的。

如果已经给了，则借款人有权要求返还超过36%的那部分利息。

举例说，如果约定的年利率38%，借款人已经支付了利息，那么他可以要求你返还2%的利息；如果借款人尚未支付利息，则你要求法院保护的利息最高为24%。

另外，对方借钱的目的你应该知道。按照新规，如果你事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，借贷合同应当被认定为无效。

借条该怎么写

说到借条，你可能会说，借条谁不会写啊。可是新规实施了，你还是看看规范的借条该怎么写吧，别因为借条写得不规范，自己的钱要不回来。下面就给大家介绍一个比较规范的借条模板，你可以参考。

大家在写借条的时候，还可以加入保证人。张律师说，同时还要注明保证人提供的是一般保证还是连带保证。另外，借条最好手写，这样辨识度高，也不易篡改。