家住广州天河区的郑先生于2004年5月买了一个独体楼的住宅，和开发商签了购房协议。2005年3月，他按照开发商的要求准备好办理公积金贷款的各种材料，却被突然告知：这个房子不能办理公积金按揭贷款。

郑先生算过一笔账，贷款25万元，十年期限，商业贷款和公积金贷款的利息相差一万多元。现在，谁来为这一万多元埋单？

材料齐备不能公积金贷款？

郑先生将他准备好的办理公积金贷款的材料给记者一一出示：申请人身份证复印件、申请人户口簿复印件、公积金卡复印件、公积金近期缴款收据、购房首期收据/发票、房产证复印件、预缴保险费。郑先生说，材料很齐全，符合公积金贷款的要求，为什么开发商却说不能进行办理手续呢？

开发商向记者解释称：在2005年3月份之前，银行都表示可以进行公积金按揭贷款，可到了3月份以后，银行方面表示利率在不断调整，暂时不能进行按揭业务，等利率稳定以后再办理。

开发商一个相关负责人声称：银行方面表示如果办理的人数众多还可以商量，但现在只有少数购房者办理公积金按揭，银行就不愿办理了。

房证已过户属二手房交易？

郑先生对此解释表示不满，他说本来开发商承诺去年就可以办理按揭的，可一直拖到今年4月份。如果可以顺利贷款自己也没多大意见，虽然在此期间银行按揭利率有所调整，但公积金上浮的利率不大，并没有太大的影响。可现在，要从公积金按揭变为商业按揭，这多出了一万多元利息，自己绝对不能接受。郑先生认为，自己被开发商“骗”了，如果不能办理公积金按揭，应该由开发商承担责任。

记者采访了该开发商选择进行按揭业务的某银行相关工作人员，他答复记者说，该行只能做抵押贷款，对于按揭贷款，目前所能做的是一手房的按揭，二手房按揭业务在2004年6月份之后就停止了。因为目前开发商已经将房产证过户到郑先生名下，所以这属于二手房按揭，银行将不再处理这项业务。

约定不明购房者有权选择

广州某律师事务所廖律师表示，遇到这种情况，首先看购房者与开发商之间所签订的购房协议中关于付款的约定。在郑先生的购房协议中，对于付款的约定分为首期和按揭两个部分，但对于按揭的具体形式，却没有在合同中有所体现。廖律师表示，这份购房协议就是两者进行买卖关系的法律依据，但在按揭形式的选择上，属于约定不明确，在不注明的情况下，可以理解为商业按揭贷款，也可以理解为公积金按揭贷款。对此，如果购房者符合公积金按揭贷款的条件，发展商就必须提供条件满足购房者的需求。在整个购房过程中，如果事先双方没有签署特别的约定，在政策允许范围内，购房者有权选择在哪家银行办理贷款，也有权选择以哪种形式进行贷款。

廖律师提醒，在进行房屋买卖时，应该与发展商就具体的按揭形式与发展商达成协议，并在签订购房协议时，将具体的按揭形式加以注明。方式通常有两种，一种是在协议的条款中加以注明，另一种就是以附件的形式作为购房合同的补充协议来签署。

来源：羊城晚报