1997年2月,陈某带着9岁的女儿李某来到朱某身边。他想给女儿李某改名,但因户籍不一致而未予更改。但在日常生活中,女儿用的是新名字朱。1998年3月,陈某为自己办理了人身保险。在受益人一栏中,她填写女儿姓名为朱某,没有法律效力。2000年1月,陈某意外身亡,保险公司应给付8万元保险金,但给付过程中出现了一些问题:朱某继父要求作为受益人给付保险金,但无法提供有效证据确认受益人身份;李某,被保险人的父亲认为,保险单上记载的受益人姓名不具有法律效力,应视为未申报受益人,保险金应视为遗产。案例分析:
保险公司认为,虽然受益人姓名的记录存在问题,但其他记录可以清楚地表明朱某是保单的真正受益人。在法律没有直接规定此类记录无效的情况下,从保护受益人利益的角度出发,不能简单地推定没有受益人,保险金仍应属于被保险人的女儿,并因其与继父朱某的收养关系是监护人,保险金应由朱某代收。在具体的支付程序上有三种不同的观点:一是直接支付。受益人虽未提供有效身份证明,但确定为实际受益人,不存在其他受益人的可能性。因此,保险公司直接给付保险金没有风险;
第二,根据受益人身份公证书给付。朱某虽然确实是保单受益人,但必须提供朱某与李某为一人的具有法律效力的证明,公证机关出具的身份公证书可以证明公证对象的真实性和合法性,可以直接作为认定事实的依据;
三是支付方式由法院确定。例如,在美国,当保险公司无法确定保险利益的适当受益人时,则由法院决定。具体到本案,有两种方式:(1)保险公司向法院提出求偿,确认朱某的权利,请求确认朱某拥有受益权;(2)朱某向法院提出给付请求,请求向其继女给付保险金。笔者认为第二种观点更为合理。虽然第一意见不存在错付的可能,但被保险人的父亲会有异议,不应采纳。因此,应严格按照法定程序办理。第三种意见认为,如果保险公司提起诉讼确认权利,将使保险公司承担应由受益人履行的举证责任,这显然是不合理的;如果朱某起诉保险公司,则可能导致保险公司因侵权原因无法赔付的纠纷被保险人,人们可能会认为保险公司不可信,不愿赔付,从而影响了保险公司的声誉。
案例结论:
根据第二种意见,保险公司可以严格执行理赔规则,减少纠纷,对受益人来说也简单易行。
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