首先要明确一点，意外险保障的是非故意行为。如果是被保险人的挑衅或故意行为导致的打斗，又或者故意将自己置于危险境地（见义勇为除外），这种情况下，意外险是不赔的。其次，意外险对被保险人的职业和活动有一定的规定，如果被保险人是因为从事拒保的职业（比如执行军警任务）或免责的活动（职业体育运动）导致的伤害，一般的意外保险也是不赔的。有需要的话可以考虑投保特定的职业保险或高风险运动保险。

一、意外伤害保险理赔如何申请

1、意外身故保险责任

被保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内，因该意外事故导致身故，保险公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时合同对该被保险人的保险责任终止；

2、意外残疾保险责任

被保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起一百八十日内，因该意外事故导致身体残疾，保险公司根据人身保险残疾程度与保险金给付比例表的规定给付意外残疾保险金；

3、意外医疗责任

被保险人因遭受意外伤害在保险公司指定医院治疗，或在就近医院抢救（被保险人病情稳定后须转入保险公司指定医院治疗），保险公司对被保险人自意外伤害事故发生之日起180日以内所支出的合理医疗费用，按照合同给付意外医疗保险金；

不同的保险公司在保险金额上有很大差别，投保时要根据自身的需求选择合适的交通工具意外险；

4、保险金申请

保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任；

二、意外伤害保险理赔方法

1、发生保险事故后，如何理赔？

答：发生保险事故后，您首先要做的是通知保险公司。她们会根据您的具体情况来协助您怎么处理此事。

2、客户发生住院医疗申请时，需要带哪些材料？

答：①、理赔申请书，有被保险人填写并签名；

②、本公司指定医院出具的详细诊断书（包括诊断全称、简单病史和治疗过程）、住院费用结算明细表；住院费用原始收据（药费原始收据应附处方）

③、入院门诊、急诊诊断书、出院小结；

④、被保险身份证明；

⑤、保险单原件；

⑥、委托授权书。

3、客户发生意外医疗时，需要带哪些材料？

答：①理赔申请书，由被保险人填写并签名；

②意外事故证明文件；

③卫生部门县级（含）以上医院出具的诊断证明书详细诊断书（包括诊断全称、简单病史和治疗过程）；

④治疗费用明细表；

⑤治疗费用原始收据（药费原始收据应处方）；

⑥门诊、急诊诊断书被保险人身份证明；

⑦保险单原件；

⑧委托授权书。

4、客户发生身故，理赔申请需要准备哪些材料？

答：①身故保险金给付申请书，此申请书应由受益人填写并签名；

②如受益人为2人以上，应由受益人共同签名；

③如受益人未满18岁，应由受益人法定监护人共同签名；

④如未指定受益人，由其法定继承人共同签名；

⑤如受益人先于被保险人死亡，且未指定受益人的，则由被保险人法定继承人共同签名，并须出具受益人死亡证明；如受益人后于被保险死亡，则由受益人法定继承人共同签名，并须出具受益人死亡证明。

⑥保单、理赔申请表、授权委托书、受益人身份证明（必要时提供继承权公证书）、户口注销原件、火化证原件、医院死亡通知书、病情诊断证明书、病理报告单和相应检查报告单。意外死亡：还需提供意外事故证明、（交通事故证明、工伤证明、派出所证明、证人证明）。