贷款条件

2014年10月9日，住房和城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，其中调整了对住房公积金贷款的条件、贷款额度、办理贷款的相关项目收费以及异地互认的规定。攀枝花将会持续关注攀枝花市公积金新政策的最新消息，大家可持续关注。

新政贷款条件变化(已实施)

改革前：借款人申请公积金贷款前要在工作地攀枝花连续十二个月以上正常缴存住房公积金。

现行中：借款人申请公积金贷款前连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金。

异地互认：职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，就可以向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。

攀枝花市已正式实施新政策的内容，详情如下：

1、凡连续逐月足额缴存住房公积金满一年以上，无住房公积金贷款债务，具有完全民事行为能力的缴存人，购买、建造、翻建、大修自住住房(仅限第一套和第二套自住住房)，可申请住房公积金贷款。住房公积金账户封存的缴存人，须账户启封并重新缴存满一年以上，才能申请住房公积金贷款。

2、借款人申请住房公积金贷款应当同时具备以下条件：具有城镇常住户口或者其他有效居留身份;具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;购买住房的，须具有合法有效的购房合同或协议;建造、翻建住房的，须具有县(区)及以上规划、土地管理部门的批准文件;大修住房的，须具有县(区)及以上规划管理部门的批准文件;借款人应当提供管理中心认可的担保;住房公积金管理中心规定的其他条件。

3、购买、建造、翻建、大修自住住房的有效合同(协议)或产权证，自生效日至借款申请日不超过1年。

贷款材料

1、个人住房公积金贷款申请表。内附：夫妻双方的月收入证明(单位签章)、夫妻双方身份证明和婚姻证明复印件。

2、查验夫妻双方身份证明和婚姻证明原件。

3、查询“中国人民银行个人信用信息基础数据库”打印的夫妻双方个人信用报告。

4、房管部门出具的家庭实有住房证明。

5、不低于规定比例(首套住房90m2以下20%，90m2以上30%;第二套住房60%)的购房首付款凭证。

6、有住房公积金贷款债务的(含配偶)须结清贷款并出具银行结清证明，方可申请再次贷款。

7、抵押担保相关资料：抵押房屋产权证、土地使用证、评估报告或者作价协议;抵押人授权委托书;抵押人承诺书;攀枝花市已购公有住房或经济适用房上市出售审批表;攀枝花市职工家庭住房情况申报表;抵押人身份证明原件及复印件。

8、根据不同购建房情形，还需相应提供以下材料：

贷款流程

1、借款申请人到信贷部和县(区)办事处提出申请，填写《个人住房公积金贷款申请表》并提供相应申报材料。

2、信贷部对申请人提供的材料进行初审，对不符合贷款资格条件的不予受理，并向其说明理由。对符合贷款资格条件的进行受理，出具《个人住房公积金贷款资格审查表》。

3、借款申请人持《个人住房公积金贷款资格审查表》、《关于办理个人住房公积金贷款的申请书》及抵押担保相关资料到担保公司或中心资产保全部办理抵押担保手续。

4、由信贷部进行贷前调查和审核，报中心贷款审批会议审定。

5、由公积金中心、借款人、抵押人、抵押权人、受托银行填写《四川省攀枝花市个人住房借款合同》、《个人住房抵押合同》、《攀枝花市个人住房公积金抵押贷款审批表》、《作价协议》、《授权委托书》、《抵押人承诺书》、《攀枝花市房屋他项权利登记申请表》等相关资料。

6、经市住房公积金管理中心审核批准的贷款，由担保公司或资产保全部办理抵押登记相关手续;不准予发放贷款的，由信贷部向借款申请人说明原因并将相关资料退还申请人。

7、发放贷款。受托银行按借款合同约定的时间和金额向借款人发放贷款。贷款资金应当划入售房单位(售房人)或者建房、修房承担方在银行开设的账户内。

新政策贷款费用规定(已实施)

改革前：公积金贷款相关收费主要集中在评估费和担保服务费。据了解，这些中间费用一般占公积金贷款总额的3‰至4‰，最高可达8‰。

现行中：取消申请公积金贷款过程中办理贷款保险、公证、评估等多项费用。

贷款额度及利率

贷款额度：

缴存住房公积金的职工最高贷款额度由40万元提高到60万元，贷款额不超过夫妻双方缴存余额的20倍调整为贷款额不超过夫妻双方缴存余额的30倍，缴存余额不足1万元的按1万元计算。

贷款利率：

住房公积金贷款利率按照国家利率政策规定执行。

贷款期限在一年以内(含一年)的贷款，遇法定利率调整，不分段计息，实行合同利率。贷款期限在一年以上且按月还款的遇法定利率调整，于次年1月1日按相应住房公积金贷款档次利率执行。

贷款偿还

等额本息还款方式：

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款方式：

贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。