典型咨询：市民王女士说，她每个月都交几百元的社保费，很关心将来能拿到多少退休金。但却没有人能明确告诉她将来能领到多少钱，反而是很多商业保险都明确现在参保，将来能拿到多少。请问社保退休金如何算的?

专家分析：这正是社会养老保险的优势之一。将来退休时能拿到多少养老金，现在是无法精确计算出来的，因为未退休之前，参保人的缴费年限和缴费水平无法确定，将来退休时社会的经济发展水平也无法确定。从养老金的计算办法来看，缴费年限越长、缴费基数越高、退休时的社会平均工资越高，将来能拿到的养老金就越多。比如，作为养老金的“大头”———基础养老金，就与职工的缴费相对于职工平均工资的高低、缴费时间的长短以及将来退休时职工的月平均工资等直接挂钩。因此，虽然现在不知道将来具体能领多少钱，但将来的退休金是可以保证其基本生活的。并且，国家规定各级财政要保证养老金的支付，即作出兜底承诺，这样社会养老保险的保障就更加牢靠了。

此外，国家还规定退休后养老金每年根据人均收入、物价水平等因素进行调增。2003年广州市的平均养老金是887元/月，而现在，全市平均养老金水平已达到了2229元/月。

再说商业保险，虽然它能在签订合同时精确告知未来领取金额，但它没有随社会经济发展而调整的机制，也就无法体现未来的实际保障水平。

什么是“个人账户”?

典型咨询：白领张-小姐问，经常听说养老保险待遇里有“个人账户”这一块，这是怎么一回事?

专家分析：我国的养老保险，采用社会统筹与个人账户相结合的模式。社会统筹部分，主要是单位缴纳的养老保险费，由国家统一管理并实现增值，用于支付目前退休人员的基础养老金、长寿者个人账户支付完毕后的继续支付，以及支付退休之后每年调整增加的金额。试想，一个劳动者10年前参保时，当时一个月缴费可能才几十元，而现在退休时，他月平均养老金却有2000多元，社会统筹的优点就是能“水涨船高”，体现现在的工资和生活水平，以保证每个人的养老金都能按时、足额支付。

再说回“个人账户”，自然就是个人缴费的部分了，现在缴费将来按月领回。由于我国老龄化不断加快，需要个人为自己将来养老作准备，个人账户就相当于一种强制储蓄和自我积累。国际上的养老保险，有的是单纯的社会统筹模式，有的是单纯的个人账户模式，我国将两者结合起来，发挥了两种模式的长处。

如何办理退休手续?

典型咨询：市民王先生马上就要到龄退休，他咨询：怎样才知道自己是否符合社保退休条件?如何办退休手续?

专家分析：要按月领到社保退休金，需要满足两个条件。一是个人的累计参保缴费年限一般要达到15年(对于老职工，如果过去有国家承认的连续工龄，相应年限可以视同为已缴费。另外，按规定，1998年6月30日前参加基本养老保险，2018年6月30日前达到国家规定的退休年龄，累计缴费年限要求为10年);二是达到国家规定的退休年龄(男性60周岁，女性干部55周岁，工人50周岁)。

办理申领养老金手续分两种情况，一是有用人单位的职工由单位在达到退休条件当月到社保经办机构办理;二是社会失业人员在达到退休条件前三个月由本人到户口所在区的退管机构申请、办理。