一、保险合同生效的三要素

1、缔约人在订立合同时应有相应的缔约能力

对于保险人而言，其缔约能力表现为是否具有法律所赋予的经营保险业务的资格。

2、当事人意思表示真实

意思表示真实是指意思表示的行为人的表示行为与内心的效果意思相一致，民法理论称之为意思表示无瑕疵。

3、保险合同的内容不违反法律和社会公共利益

我们所说的保险合同不违反法律和社会公共利益，是针对订立保险合同的目的及保险合同的内容而言。不具备此项要件，则合同当然无效。

二、保险合同生效后受益人可以变更吗

保险合同生效后，投保人或者被保险人通过书面申请可以变更受益人。

根据我国现行《保险法》第18条第3款规定：受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，第41条又规定保险人或投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。

这两条规定说明，被保险人或投保人可以根据自己的意愿指定受益人，也能对受益人进行变更，但变更受益人必须以书面的形式通知保险公司，由保险公司批单变更方能产生法律效力。

三、保险合同生效后还可以退保吗

保险合同生效后可以退保，但是需要条件的。保险合同是投保人与保险人约定保险权利、义务关系的协议。由于保险合同订立过程中的特殊形式与内容，使之在合同的性质、合同的成立与生效上存在许多不同观点。也正是由于这些相异观点，对于保险理陪案件的处理相对难以定论。

以车辆保险合同为例，在有效期内没有被保险的车辆没有向保险公司报案或索赔过，从险企得到过赔偿的车辆不能退保。车主需向险企递交退保申请书，说明退保的原因和从什么时间开始退保，并签字或加盖公章。保险公司审核后，出具注明退保时间及应退保额的批单，并收回保单。然后，车主才可持退保批单和身份证领取应退还的保费。并且车险可退的通常是商业车险，保险公司计算应退保费是用投保时实交的保费，减去保险已生效时间内险企应收取的保费，余额才退给车主。