长久以来,企业通过银行贷款进行融资是最为常见的一种融资方式,且在相当长的时间里,企业融资都呈现出银行贷款融资的单一形式。由于在申请银行贷款时,银行会对申请人进行资质审查,所以出现企业融资贷款还不上的现象是十分罕见的,但也不排除企业经营不善的情形。企业融资贷款还不上怎么办?现在就来一起了解下吧。
一、企业融资贷款的办理流程
1、办理企业融资贷款首先,企业需向担保公司提出担保申请;
2、然后,担保公司考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况等,初步确定是否给予担保;
3、担保公司与经办行沟通,并进一步掌握银行提供的企业信息,明确企业的贷款金额、期限;
4、担保公司与企业签订贷款担保及反担保协议,办理资产抵押登记等手续,并与银行签订担保合同,三方正式确立担保关系;
5、银行放款,同时向企业收取担保费;
6、担保公司跟踪企业的贷款使用情况、企业运营情况等;
7、担保公司提醒企业还贷,以便企业提早做好还贷准备;
8、凭企业的银行还款单,解除抵押登记,解除与银行、企业的担保关系;
9、记录本次贷款担保的信用情况;
10、将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。
二、企业融资贷款还不上怎么办?
(一)对你以及担保人动作:
1、对房产进行拍卖,所得款项用于其债权的实现。
2、如果有担保人,向担保人追偿。
3、将你、公司列入黑名单,上报人民银行征信系统。
4、对公司进行诉讼,判决生效后申请强制执行公司其他财产。
5、对公司的债权申请代位执行。
(二)对内动作:
1、追究相关责任人(包括调查人员、审查人员、审批人员等)责任。
2、如该贷款有重大违规操作,向上级支行、总行、银监局、人民银行报告。
2、将债权核销、置换或打包拍卖。
办理企业贷款时,银行一般会要求企业提供担保,在企业融资贷款还不上时,由担保人承担责任,如果担保人没有能力偿还的,公司就会被列入黑名单,此后该企业则不能在进行银行贷款。除此之外,银行还可以以贷款企业为被告,对公司进行诉讼。
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