信用卡盗刷立案程序流程是怎样的-法师兄

信用卡盗刷立案程序流程是怎样的

来源：互联网时间： 2023-06-03 22:03:12 442 人看过

一、信用卡盗刷立案程序流程是怎样的

1、联系发卡银行客服人员，告知卡片被伪冒盗刷。此时，客服人员与你核对身份信息无误后，会主动管制你的卡片，俗称“下code”。然后告知你：

1.1到最近的ATM机做一笔查询交易;

1.2报警;

1.3复印最新的正本护照;

1.4报警记录和护照复印件传真至发卡银行指定传真号码。

2、如确认属犯罪分子盗刷，发卡行会注销客户卡片，即下XCODE，并为客户换发新卡。同时查看资金是否已经从发卡行清算出去。如无，会拦截。这一步时效性非常高。

3、发卡行作业部工作人员登场，调扣人员会通过卡组织，联系收单行，先争取冻结向收单商户清算交易资金，并要求调取pos签单，核对签名。在此过程中，一般小额偶发争议交易，冻结未必能成功。

4、同时，发卡行风控部门的反欺诈人员针对客户被盗刷情况和历史交易记录，再结合一定期间内其他伪冒交易的数据，筛选排查信用卡盗录商户。只要数据足够庞大，例如五大行和招行这样的信用卡大行，一般可以很快锁定盗录商户。

5、走完以上流程后，发卡行调扣人员会根据各种有利于自己的证据，针对部分交易向卡组织申请调扣。几个回合下来，如果成功，就能避免一笔损失，发卡行和持卡人皆大欢喜。

6、对于被调查后认定是盗录卡片的商户，收单行会果断关闭。当然，很多作案并非商户所谓，可能是收银员个人，也可能是黑客团体——2008年一帮黑客弄辆车在超市外面，利用超市的wifi侵入其系统，截取了超市POS交易信息，并将信息贩卖给伪卡犯罪分子。其实，这种大规模犯罪才是银行卡信息泄露的主要渠道。

信用卡在当今社会是一种潮流，比较方便大家的生活，可以说人人都有，有的人甚至有很多张。不过信用卡对人们的生活有好处，当然也是有坏处的，比如说让一部分人，对钱没有概念，从而会有很多卡奴，甚至背负几百万的外债。

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