网络支付机构挪用客户资金时有发生-法师兄

网络支付机构挪用客户资金时有发生

来源：互联网时间： 2023-04-24 08:21:06 121 人看过

中国人民银行近日发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，引发社会对于网络支付安全性的关注。

7日，央行消息称，2014年至今，央行金融消费权益保护部门受理的网络支付类投诉，占互联网金融类投诉的95.06%。

近年来，第三方支付机构给公众带来日益个性化、差异化的网络支付服务，但由于部分支付机构安全管理措施不到位，导致风险事件频现，消费者未能得到有效保护。

对此，央行有关负责人表示，支付机构面临的首要问题就是支付账户普遍未落实账户实名制。据公安部反映，不少机构为黄赌毒、洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动提供便利。某支付机构通过开立大量假名支付账户，为境外赌博机构提供支付交易高达数千亿元，非法跨境转移资金风险巨大。

另外，部分支付机构风险意识薄弱，客户资金和信息安全机制缺失，安全控制措施不到位，对消费者的信息和财产安全构成严重威胁，甚至可能将相关风险引导至消费者的银行账户。今年1月，某支付机构泄露了上千万张银行卡信息，涉及全国16家银行，截至7月31日由于伪卡形成的损失已达3900多万元。

央行有关负责人表示，支付机构挪用客户资金事件时有发生。央行提供的案例显示，2015年3月，中国人民银行四川省射洪县支行相继接到商业银行金融重大事项报告，称客户赵某个人银行结算账户累计有21.9万元资金被盗划。赵某5张银行卡存款账户资金被连续盗划20余次，其间被屏蔽了手机动账短信提示。调查发现，赵某个人身份信息被不法分子盗取，资金通过上海某网络支付机构划至北京一家公司账户。

基于我国网络支付业务发展的实际和金融消费的现状，此次央行发布的《办法》在维护消费者知情权、选择权、信息安全等方面作出了明确规定。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多融资相关文章

有期徒刑
涉及客户资金挪用的判刑结果

看挪用资金的数额和具体情况。挪用的资金数额较大，超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者只是拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。所以量刑还是得根据具体情节判断。挪用公司资金50万判几年判处多少年要依据具体的案情而定，50万大约判处三年以上十年以下有期徒刑，。公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，50万属于数额巨大的情形，量刑的标准是处三年以上十年以下有期徒刑。《中华人民共和国刑法》第一百八十五条【挪用资金罪】商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。《中华人民共和国刑法》第二百七十

2023-07-02

455人看过
第三方支付
网络支付新规第三方支付资金托管拟叫停

第三方支付资金托管叫停《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》提及的内容除了规定支付账户转账只能在支付账户与自己的同名银行借记账户之间操作和对余额付款进行限制外，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，与《指导意见》指出除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构遥相呼应，这意味着此前第三方支付争抢的P2P资金托管业务或被禁止吗?如果按此执行的话，第三方支付为P2P平台做资金托管等业务将被禁止。目前P2P行业都把第三方支付资金托管作为平台的一种增信，认为这是对资金的一种相对有效的隔离。由于成本和用户体验的原因，大部分P2P公司还没有接入P2P的资金托管业务。目前托管率还不到1%，但这1%的网贷平台在行业内还都是属于体量较大、品牌知名度较好的平台，所以一旦执行，对P2P行业的影响还是很大的。原文条

2023-04-24

175人看过
法律综合知识
网络商家可以使用客户资料吗

网络商家不可以私自使用客户资料，这是侵犯个人隐私，是违法的。我国法律规定，商家处理个人信息的，应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理，并符合下列条件：（一）征得该自然人或者其监护人同意，但是法律、行政法规另有规定的除外；（二）公开处理信息的规则；（三）明示处理信息的目的、方式和范围；（四）不违反法律、行政法规的规定和双方的约定。《民法典》第一千零三十四条自然人的个人信息受法律保护。个人信息是以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人的各种信息，包括自然人的姓名、出生日期、身份证件号码、生物识别信息、住址、电话号码、电子邮箱、健康信息、行踪信息等。个人信息中的私密信息，适用有关隐私权的规定；没有规定的，适用有关个人信息保护的规定。

2024-04-24

240人看过
基金管理人
基金管理人挪用客户资产如何判罚

基金管理人挪用客户资产的判罚：构成挪用资金罪的，一般处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。一、挪用公司资金20万要判几年挪用公司资金20万则构成挪用资金罪，20万元系数额巨大，法定刑在3年以上10年以下。挪用公司资金一般出现在企业或者公司中，就是指没有经过批准或者擅自的挪用了本属于公司的公共资金，称其为挪用公司资金罪。公司、企业或者其余单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给别人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。二、挪用资金罪怎么处理挪用资金罪的量刑标准：1、挪用本单位的资金数额较大，三个月以上未偿还的，或者没超过三个

2023-04-04

400人看过

自首
挪用客户资金罪150万元判几年,自首

自首情节会在法院最终判决时，考虑量刑。还款承诺书是主管态度表现，关键在于落实还款行为，也可做量刑参考。一、故意伤害罪减刑的情节有哪些故意伤害罪法定情节的减轻量刑情节：1、行为人是未成年人。2、被害人有过错的。3、被告人全部赔偿或者大部分赔偿被害人经济损失的。4、有自首情节的。5、有立功表现的。6、犯罪后积极抢救被害人。7、具有坦白、认罪态度较好或者亲属间因家庭琐事而致人伤害。8、具有法定可以减轻处罚情节，认罪态度较好，被告人赔偿被害人经济损失且得到被害人谅解。9、被告人有2个以上法定从轻、减轻情节或虽只有2个情节，其中之一为应当减轻情节的;没有其他妨碍从轻、减轻处罚情节的，可以考虑跨法定刑幅度减轻处罚或者适用免予刑事处罚，该情形应由审委会讨论决定。二、中华人民共和国刑法对逃离部队罪既遂的处罚违反兵役法规，逃离部队，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役。战时犯本罪的，处三年以上七年以下有期

2023-02-08

422人看过
罚金
没有支付罚金会发生什么？

在出狱之后如果不交纳罚金的话，那么其后果是加收滞纳金并进行强制征收。罚金是一种特殊的刑罚，罚金属于附加刑，如果未交纳的，不会影响所判的主刑的执行，主刑服刑期满后，就应该将罪犯予以释放，但未交的罚金可由法院强制执行。因此出狱后的罚金不交的话会进行加收，之后由法院来进行强制执行，保障刑事诉讼秩序。被判刑时的罚金不交会怎么样1、罚金不缴纳，法院在任何时候都可以强制执行。2、罪犯投入监狱服刑后，不缴纳罚金的会影响减刑。罚金，其罚金的数额由犯罪情节决定，犯罪分子缴纳罚金，可借债缴纳，数额较大的，还可分期缴纳，对于不能全部缴纳的罚金，人民法院在任何时候发现犯罪人有可以执行的财产，随时可以追缴，如果被判罚金，在遭遇到不能抗拒的灾祸，缴纳罚金确有困难，可以向人民法院申请减或者免缴。没收财产、罚金，都是刑罚，非须经人民法院判决不得执行。法律依据：《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者

2023-07-01

244人看过
法律综合知识
无力支付挪用的资金该怎么办有什么后果

行为人无力支付挪用的资金的，一般会涉嫌挪用资金罪，受害单位可以向公安机关报案。其后果是，行为人构成该罪的，判处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。无力支付挪用的资金该怎么办有什么后果的法律依据《刑法》第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。《中华人民共和国刑法》（2020修正）：第二编　分则第五章　侵犯财产罪　　　　第二百七十二条　公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、

2022-07-01

348人看过
政府证券
银行员工挪用客户资金银行是否担责？

视情况而定。若银行员工利用伪造的公章或者出售虚假理财产品，其行为构成表见代理，银行应承担民事责任；若是银行员工的行为不构成表见代理，银行员工划走客户款项虽然不构成职务犯罪，但是银行对其实施的犯罪具有明显过错，且该过错行为与客户经济损失之间具有因果关系的，银行应承担赔偿责任；当事人以金融合同纠纷提起诉讼，并诉请银行承担违约责任，但是提供的证据不能证实银行员工的行为构成职务行为或者表见代理的，银行不担责；不能证明银行对其员工的犯罪行为存在明显过错，同时也不能证明银行与客户经济损失之间存在关联，当事人主张银行承担侵权责任的，不予支持。一、短期贷款的类型有哪些(一)自偿性贷款自偿性贷款(self-liqidatingloan)通常用于企业购买存货，以出售存货所得现金偿还。这种贷款便利企业内的正常现金循环。具体过程如下：(1)用从银行借人的现金及其他现金购买原材料、半成品或产成品等存货。(2)生产出

2023-06-19

377人看过

工资
机构能否支付绩效奖金

事业单位会发放绩效奖金吗一般不事业单位由政府出资，在政府预算范围内，是费用单位，一般不盈利绩效奖金，又称一次性奖金，绩效工资的实质是“后值定金”。它是根据员工的绩效考核结果给予的一次性奖励，即企业将员工的相应岗位工资水平分为两部分，一部分是固定支付，另一部分是根据绩效进行调整支付。绩效奖金不会对绩效差的员工进行罚款，在制定绩效奖金时，应注意以下事项：1.绩效标准应明确合理；2.达到一定的绩效标准后，奖金应保持一致，即：，任何达到这一绩效标准的人都应获得相同的奖金3.增加奖金以鼓励员工提高绩效。例如，如果绩效完成120%，绩效奖金为盈余的1%（即20%），绩效奖金为150%，绩效奖金为盈余的2%（即50%）那些的人将不会被罚款。现代企业的薪酬制度发生了巨大的变化。企业的薪酬结构主要由三部分组成：薪酬、绩效、薪酬，奖金（年终奖和特别奖）和福利（法定福利和企业补充福利）个人收入与自身工作绩效的直

2023-05-07

302人看过
有期徒刑
挪用资金不足6万是否构成挪用资金罪？

不构成，挪用资金罪立案标准为6万元。挪用资金罪、挪用公款罪，是指公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。构成要件的内容为，公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用。行为主体必须是公司企业或者其他单位的工作人员(与职务侵占罪的行为主体相同)。根据司法解释，对于受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托，管理、经营国有财产的非国家工作人员，利用职务上的便利，挪用国有资金归个人使用构成犯罪的，应当以挪用资金罪定罪处罚。一人公司的一般工作人员也能成为本罪主体，但对股东本人的挪

2023-06-25

76人看过
第三方支付
互联网金融支付网络安全方式有哪些？

支付宝、口碑等收手机支付方式，是在网络行业得以蓬勃发展之后才开始盛行的，为了营造一个安全的网络环境，相关机关制定了网络安全法在改法之中，规定了互联网金融支付网络安全方式，各位线上支付用户需要加了解，才能更好的保护自己的财产。互联网金融支付网络安全方式：1、二维码支付也就是所谓的“即拍即付”。打开手机上的支付客户端，其中有一项二维码识别的功能，它可以用来拍摄和识别印制在各种物体上的二维码商品信息，识别后，你直接点击付款，完成交易，商品由快递员送到家里。二维码都可以干什么呢?简单的说目前大概有信息获取、网站跳转、软件下载、广告推送、手机电商、优惠促销、会员管理、手机支付这些应用模式，二维码近场支付和远端支付两个模式都可以使用。由于二维码应用的广泛性，那么单一使用二维码来做交易验证，不懂安全的人扫来源不明的二维码很容易受骗执行恶意程序。扫个二维码丢了18万的案例就是这样被骗子得手的，个人认为二维

2023-05-22

370人看过
有期徒刑
主观上不具有挪用资金的故意，不构成挪用资金罪

18、主要辩点：被告人执行单位决定，将款项打入他人账户，他人擅自挪用资金，被告人并不知情，其主观上没有犯罪故意，不需要对他人的行为承担刑事责任。19、主要辩点：案内证据证明被告人使用挪用的资金支付退货款的行为实为企业行为而非个人行为，被告人主观上没有挪用资金的故意，不构成挪用资金罪。一、挪用资金罪的认定标准是什么挪用资金罪的认定标准需要行为人主观上是故意的，要求行为人明知道自己利用职务上的便利，例如单位财务出纳利用自己保管资金的职务，挪用或者借贷公司的资金给自己或他人使用，数额较大且超过三个月没有归还给单位，或者是数额较大，用该资金进行营利活动、非法活动，不用超过三个月未还，也构成挪用资金罪。二、挪用资金罪与职务侵占罪怎么区分职务侵占罪与挪用资金罪的区分是：1.两者的主观目的不同，职务侵占罪以非法占为已有为目的，而挪用资金罪的行为人主观上只是暂时借用本单位的资金，没有永久占有的故意；2.两

2023-06-25

355人看过

法律综合知识
挪用客户的钱有哪些罪

挪用客户的钱应当是构成挪用资金罪，公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役。《中华人民共和国刑法》第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。有第一款行为，在提起公诉前将挪

2024-05-12

134人看过
法律综合知识
金融机构客户资产管理业务法律综述

自到初，证监会陆续公布了《期货公司资产管理业务试点办法》（1日施行）、《证券公司客户资产管理业务管理办法》（18日施行）、《证券公司定向资产管理业务实施细则》（18日施行）、《证券公司集合资产管理业务实施细则》（18日施行）、《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》（1日施行）、《证券公司资产证券化业务管理规定》（15日施行），为证券公司、期货公司、基金管理公司开展资产管理业务扫清了障碍。保监会也不甘寂寞，4日下发《关于保险资产管理公司开展资产管理产品业务试点有关问题的通知》（保监资金〔2013〕124号），开启了保险资产管理公司资产管理业务试点的闸门。再加上商业银行的理财业务、信托公司的集合资金信托计划业务，可以预见的是，大资管时代已经到来，在未来的时间内，客户资产管理业务将成为各金融机构争相争夺的大蛋糕。本文旨在对各金融机构开展客户资产管理业务的相关法律、法规、规章进行一次梳理，并

2022-10-20

353人看过