一、信用卡欠款还不起最佳处理办法

1、使用最低还款功能

信用卡账单会有最低还款额度，持卡人可以按最低还款额度还款，但未还款的本金，会产生一定数额的利息。

2、账单分期

银行向持卡人发送账单后，持卡人可以对账单进行分期，持卡人可以分期还款，持卡人按自身还款能力选择分多少期。

3、展期

民法典规定，债权人和债务人可以协商对欠款进行展期。所以，持卡人可以和银行协商对欠款进行展期，签订展期协议。

二、信用卡欠款不还的后果

1、需要交罚息

（1）信用卡透支就是信用卡违约，所以可能会涉及罚息费用作为循环利息费用和滞纳金。

（2）循环信用的实质是一种按日计息的小额、无担保贷款，如果在最后还款日未全额还款，在下期对账单上，就会产生循环信用利息，而且需要从消费入账日起计算利息。

（3）而所谓的信用卡滞纳金，是指当持卡人没在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时，就要按规定向发卡银行支付的费用。

2、留不良信用记录

信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录，并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡，或为别人提供过担保等行为，那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。因此，透支信用卡的，今后不管你在哪家银行在办理信用卡，都会受不良征信的影响。

3、负刑事责任

（1）透支信用卡还是恶意透支的，就是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经过发卡银行催收后还是不肯归还的行为。

（2）按规定，恶意透支的，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，会被处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；要是数额巨大或者有其他严重情节的，将处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；如果数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，会处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

三、信用卡逾期怎样和银行协商

1、第一、信用卡出现逾期的第一时间与信用卡中心取得联系，说明逾期的原因;

2、第二、将自身的收入情况告知银行，同时提出后续的还款方案;

3、第三、根据还款方案按时归还欠款，如果资金允许尽量提前还清欠款。