申请办理商贷转公积金有下列两种方式：

1.先还后贷方法

先还后贷是指已申请办理商贷的员工向公积金管理中心申请办理商贷转公积金，历经有关部门愿意后，员工就可以以自筹经费结清商贷，而且申请办理贷款担保办理手续后。直到这一系列办理手续后，有关部门便会派发商贷转公积金。

2.以贷冲贷方法

以贷冲贷是指已申请办理商贷的贷款人向管理中心申请办理商转公贷款，经有关部门愿意后，贷款人可将商贷等额本息贷款账户余额超过商转公贷款差值提早结清，并申请办理贷款担保办理手续，最终有关部门派发商转公贷款。

一、商业贷款转成公积金贷款的流程

商业贷款转公积金贷款所需步骤和材料：分为咨询申请和自己申请来讲述需要的资料。

（一）咨询申请

联系原商贷的银行客户经理，告知需要办理“商转公”即可。

1、提交相关资料

转贷人及配偶身份证，结婚证或单身证明，户口薄，商贷合同、房产评估证明，还款银行卡；

2、资料送审

贷款银行对转贷人资料进行审查核实后，会报给当地资金审批；

3、签订合同

审核通过后，与贷款银行签订《公积金借款合同》、《抵押合同》，与担保公司签订《担保合同》；

4、资金预存

结清公积金贷款与原商业贷款余额的差额部分，存入原商贷银行的存款专户内；

5、资金划拨

当地资金划拨贷款资金，由转贷银行发放公积金贷款，同时结清原贷款。

到这里，商转公就办理成功了！

（二）自己申请的程序

自己申请商业贷款转公积金，可以按照下列步骤操作。

1、到公积金管理领取申请审批表。

2、原商业贷款银行在申请表上证实商业贷款本金金额及有无逾期等情况。

3、审批并指定办理公积金委托贷款的银行网点。

4、借款申请人将房屋权证原件交与担保公司总部，并用自有资金或用担保公司的资金将原商业贷款还清。

5、申请人将原商业贷款的他项权证，他项权利注销申请表交给担保公司（总部或设在个委托银行的网点）

6、担保公司为贷款人办理公积金贷款担保手续。

7、委托银行网点办理公积金房贷手续并将借款人的借款划给担保公司。

8、担保公司为借款人办理原商业贷款他项权利注销及公积金贷款抵押反担保的他项权利登记手续。

9、担保公司通知借款人取回房屋权证。

10、借款人用公积金借款归还担保公司所借资金（借款人有自有资金归还原商业贷款的，担保公司将公积金借款款交与借款人）。

二、公积金年冲怎么办理

公积金年冲，贷款人拿着借款合同、身份证、住房公积金账号和最近一期的还款凭证到借款银行办理就可以。

公积金年冲每年只能够申请一次，较为适合公积金账户余额比较多且现金压力比较小的贷款人。公积金年冲的还款是优先偿还公积金贷款的本金，等公积金贷款还完之后才可以冲还商业贷款的本金。如果想要变更公积金的冲还贷方式，必须是原公积金冲还贷协议执行满一年后才可以提出申请。

住房公积金按月对冲申请条件：

1、借款人住房公积金贷款已发放（或提前偿还部分本金后）且还款一个月以上，无逾期；

2、对冲还贷申请人住房公积金正常缴存且未欠缴3个月（含）以上，公积金余额之和不低于月还款额的6倍。

住房公积金办理流程：

1、借款人持身份证到放款银行领取《对冲还贷申请审批表》，核实贷款相关数据，并加盖银行印章。

2、在银行领表后3个工作日内持资料到原办理贷款手续的公积金管理部办理。

公积金年冲时间为4月和9月，用户可以在任意工作日申请办理公积金年冲，只不过一年仅可以申请一次。公积金年冲其实就是一年办理一次房贷金额提前还款，适合公积金账户余额较多的用户。办理年冲以后，可以一次性冲还较多的贷款本金，这样是可以减少贷款总利息的。

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。