通过长时间对民间借贷的分析发现其主要有以下特点:借款主体多为中小型微型企业和个体工商户,借款金额一般在三百万以内,借款期限一般在一年以内,并且对资金需求非常急切,希望能立即拿款。而这些融资需求走正规的银行渠道显然较难:作为同样讲经济效益的银行,不管金额大小、期限长短,都要走一整套严格繁琐的贷前审核流程,所花费的人力、费用等成本都差不多,所以银行更愿意做金额大、期限长的大企业贷款。
作为民间借贷的出资者多为个人,我国经过三十年的经济发展和财富积累,居民存款以百十万以下居多,这也从另一个方面决定了民间借贷的一些特点。而担保公司在整个借贷过程中起到的是牵线搭桥的中介作用,但跟一般中介不同的是正规担保公司会对借款人进行严格的审核考察,把资信良好有优秀还款能力的借款人推荐给出资人。此外,更为重要的是担保公司会对借款人的还款能力进行担保,一旦借款人不能按时还款,担保公司将代为偿付,以确保出资人本息不受损失。对一个正规的担保公司来说,担保是一种责任,更是风险管理能力的具体体现。所以,对于出资人来说,出于本金安全、收益保障的考虑,在选择担保投资时,一定要选择规模大、有实力、运作规范的担保公司。
从以上介绍可以发现,在民间借贷的整个运作过程中,担保公司获取了担保费收入、出资人获取稳定利息收益、借款人快速获得资金解决了燃眉之急,最终实现三方共赢。
一、网贷投资的风险
1、资质风险
网贷不同于金融机构,金融机构是“净资本”管理,无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本,其注册资本少则几个亿,多则十几个亿甚至几十个亿,且注册资本不是用来经营的,而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低,政府尚没有出台指导性意见,平台软件几千到几万都可以买到,很多在民间借贷欠款很多的人,买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品,以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%,个别平台达到了50%到70%。
2、管理风险
网络借贷看似简单,其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。网贷属于新兴产业,是金融行业的创新模式,其发展历程不过几年,市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品,只是冲着高收益而去,而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身,由于开设的初衷只是为了牟利,其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员,不具备贷款风险管理的知识、资质,因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题,产生大量的坏账,最终只能倒闭。
3、资金风险
关注一家网贷平台,投资人的资金流向也是至关重要的。不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台,还可以动用投资人的资金,特别是一些网贷平台老总自己从平台借款几千万,用于企业经营,达到自借自用,风险无人控制也无人承担,其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上,这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管,作为平台要严控其动用投资人资金,唯有这样才能给投资人的资金增加保障。
4、技术风险
信息技术的进步,常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径,随着网贷行业的蓬勃发展,各平台多为购买模板,在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善,存在安全隐患,而平台老总不重视技术,宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术,从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在,导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等,攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务,相关的法律法规条文非常缺乏,黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现,严重影响了平台的稳定运行。
-
民间借贷的四大常识你都知道了吗?
351人看过
-
工伤保险的特点你知道吗
460人看过
-
你需要知道的民间借贷官司打法
136人看过
-
信用卡套现出借,不属于民间借贷你应当知道
249人看过
-
你需要了解的民间借贷的知识
445人看过
-
民间借贷是什么,有哪些特点,民间借贷合法吗?
175人看过
债务人欠货款,如果债务人与债权人之间没有订立欠条的话,债权人就需要收集其他证据,来证明债权债务合同确实存在。根据最高人民法院审理民间借贷案件的司法解释规定,能够证明债权债务关系确实存在的证据,不只限于借条,还包括了双方的收据、书证、电子证据... 更多>
-
民间借贷最新解释是哪些?你知道吗?湖南在线咨询 2022-08-19担保,分为一般保证和连带保证。 1、如果在担保时写明如果借款人不能偿还,负责担保,那么就是一般保证, 法律上对一般保证是这样规定的,当借款人在法律上不能偿还(申请执行后,不能执行),才可以执行保证人的财产。 2、如果在担保人没有写任何以上内容,那么就是连带保证,债权人可以向借款人要钱,也可以向保证人要钱。连带保证的责任比较重。
-
民间借贷是什么,有哪些特点?民间借贷是什么?民间借贷有哪些特点江西在线咨询 2022-03-14一、民间借贷是什么,有哪些特点?(一)民间借贷是什么?民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。(二)民间借贷有哪些特点?1、民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系,从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是我国民事法律关系
-
民间借贷约定违约金是多少?你知道吗?广东在线咨询 2022-08-126%部分无效,但如果借款人支付的利息已经超过年利率24%不足36%的部分,借款人已经支付了的无权要求返还,支付的利息超过年利率36%部分的,可以要求返还; 其次,当事人在借款合同中约定了利息又约定了违约金的,利息与违约金的总额以不超过年利率24%为限,超过的部分按照上一点处理; 最后附法律规定: 《民间借贷司法解释》 第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率
-
民间借贷案列纠纷都有哪些?你知道吗?海南在线咨询 2022-07-11民间借贷,泛指在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动。民间借贷具有制度层面的合法性,是正规金融有益和必要的补充。 民间借贷要遵守的原则: (1)、在民间借贷关系中,仅仅起介绍作用的人,不承担保证责任。对债务的履行有保证意思的,应认定为保证人,承担保证责任。 (2)、出借人明知对方是为了从事非法活动而借款的,其借贷关系不受法律保护。对双方的违法借贷行为,
-
民间借贷须知的6大要点安徽在线咨询 2023-06-29民间借贷需要注意6大要点是: 1、四倍已成历史请记住24%、36%; 2、民间借贷的借贷主体界定; 3、解禁企业间借贷不等于全面放开; 4、P2P网贷平台终正名; 5、借贷加买卖等于借贷; 6、虚假民间借贷诉讼要搞清楚