民间借贷相对银行贷款而言有哪些优势-法师兄

民间借贷相对银行贷款而言有哪些优势

来源：互联网时间： 2023-04-12 04:07:07 489 人看过

一、民间借贷的简介：

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。

民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与非金融企业之间的借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率，即：不得超过银行同期贷款基准利率的四倍，则视为高利贷，超出部分不受法律保护。

二、民间借贷的优势：

民间借款相对于银行贷款具有灵活、简便、快速、收益率高等几点优势。

从灵活性来看：简单地说，民间借款是债权人和债务人之间的协议借款，没有一些银行内部条条框框的限制，只要双方认可，符合法律相关规定，就可以做，但为确保放款人利益，必须做抵押、公证和担保。

从简便性上看：民间借贷流程简便，手续办理简单，需要提交的材料精简，不像银行一样需要提供太多材料；快速性是民间借款最大的魅力所在，由以上两个特性决定了民间借款快速性的特性，如联手投资办理的民间借款业务，只要手续齐全，当天可以放款，最迟超不过三天。

从资金使用效率来看：民间借贷的资金会最终流向那些真正有需要的企业，使得资金的使用效率大大提高。从贷款的角度上讲，可以分为高质量贷款和低质量贷款。高质量的贷款就是，今天申请明天就能拿到钱。而低质量的贷款手续十分繁琐，今天申请一个月后也不一定能拿到钱。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多法律综合知识相关文章

银行贷款
银行汽车贷款优势突出

贷款额度因人因车而异银行汽车贷款额度因人、因车而异信用卡贷款额度较少，汽车金融公司贷款额则与车款的价格直接相关，而银行个人贷款额度则是严格评估客户资质后确定贷款额度。像小张作为知名跨国公司的白领，信用评级均较好，获得个人汽车贷款额度没有太多障碍。据了解，目前，包括建设银行、招商银行、上海银行、华夏银行在内的多家商业均推出个人汽车贷款，最高可贷额度高达200万元，国产车最高可贷所购车辆净车价的八成，进口车最高可贷所购车辆净车价的七成。贷款手续费+贷款利息=贷款成本贷款成本：银行最低贷款成本主要由手续费支出或贷款利息组成，汽车金融公司贷款利率最高达到10%左右，信用卡分期付款则采用手续费的形式，实行前端付款，一年期分期付款的手续费为贷款总额的3.5%，银行一年期贷款利率则为5.31%。以贷款10万元为例，一年期信用卡分期付款需前端一次性支付手续费3500元，而银行个人贷款由于每月还款减少贷款本

2023-04-23

74人看过
企业融资
银行贷款对民营企业融资优点有哪些

1、优惠政策较多，国家对于中小企业的扶持政策还是有很多的，各个银行也纷纷出台各种优惠政策来响应国家的号召，因而对企业来讲减缓了经济压力。2、银行贷款速度快，如果提交的材料符合银行的要求，且抵押物或担保人符合标准，可以快速得到所需资金。3、利率成本较低，相对于其他类型的贷款公司或机构来讲，银行贷款的利率较低，这对中小型企业来讲，可以降低还款成本。一、民营企业融资的方式主要有哪些？1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。2、股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔

2023-02-23

404人看过
债权转让
p2p网络贷款的优势有哪些

1、风险分散：网络是一个非常大的平台，将p2p这种民间借贷者搬到网络上，也是因为网络平台的广泛。从而可以使贷款人可以向更多的放贷，在p2p贷款中，风险比较大，主要原因就借贷者的信誉问题，而在网络上可以将资金分散开来，选择更多的借贷者，从而就能起到分散风险的作用。对于借贷者说，这种贷款的方式，也有利选择更多的贷款人，方便融资。2、信息的透明化：在p2p网络借贷中，虽然有很多时候贷款的双方都是互不相识的，但是出通过p2p网络平台，可以让借贷者的信息透明化，从而可以进一步的控制风险，贷款人可以自由选择放贷的对象。3、方便快捷：网络本身就拥有便捷的优势，就像是网购一样，贷款的双方在网络上就能完成交易。所需要的步骤以及手续也很少，从而能够最效率的获得贷款的资金。4、贷款的门槛比较低：p2p贷款之所以有很多的贷款人，是因为p2p的款的利息比较高，将自己放贷可以获得更多的利润。而在较高利息的前提下，依然

2023-03-25

240人看过
银行贷款
固定资产贷款有哪些优势

固定资产贷款的优势1.贷款期限长。普通的抵押贷款，贷款期限一般1年，企业面临的还款压力较大，经营性物业抵押贷款，贷款期限最长可达10年，企业可获得长期稳定的资金。2.贷款用途灵活。经营性物业抵押贷款解决了房地产企业贷款用途监管难的问题，对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的自有资金，即置换出来的是属于房地产企业的自有资金，银行对企业的自有资金的使用监管力度可适当降低。3.操作简单，解决企业融资难问题。经营性物业抵押贷款操作简单，经营性物业抵押贷款主要关注抵押物的价值和贷款期内的现金流，只要满足这两点条件(即贷款第一还款来源和第二还款来源)的经营性物业均可操作经营性物业抵押贷款业务，企业可容易得获得银行贷款。4.还款方式灵活、减轻企业财务管理费用。可根据企业资金安排和经营性物业现金流状况合理安排还款计划，经营性物业抵押贷款的还款来源是经营性物业的稳定的现金流，

2023-05-08

267人看过

货币
银行转帐有哪些优势

按照银行结算办法的规定，除了《现金管理暂行条例》规定的可以使用现金结算的以外，所有企业、事业单位和机关、团体、部队等相互之间发生的商品交易、劳务供应、资金调拨、信用往来等等均应按照银行结算办法的规定，通过银行实行转帐结算。国家之所以鼓励实行银行转帐结算，是因为：(1)实行银行转帐结算，有利于国家调节货币流通。实行银行转帐结算，用银行信用收付代替现金流通，使各单位之间的经济往来，只有结算起点以下的和符合现金开支范围内的业务才使用现金，缩小了现金流通的范围和数量，使大量现金脱离流通领域，从而为国家有计划地组织和调节货币流通量，防止和抑制通货膨胀创造条件。(2)实行银行转帐结算，有利于加速物资和资金的周转。银行转帐结算是通过银行集中清算资金实现的。银行通过使用各种结算凭证、票据在银行帐户上将资金直接从付款单位(或个人)划转给收款单位(或个人)，不论款项大小、繁简，也不论距离远近，只要是在结算起点

2023-05-01

179人看过
房屋抵押
房屋抵押贷款有哪些优势

一、房屋抵押贷款有哪些优势1、利率相对较低。由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率较低，一般为基准利率上浮10%-30%。相对无抵押贷款来说，此点优势明显。2、贷款期限较长，最长贷款期限为30年，但借钱方年龄与贷款期限之和不能多于70年。3、贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%，最高上限为1500万元。具体来说，贷款产品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上可以满足广大借钱方对钱的使用需求。4、审批率相对高。将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放款的风险，正因如此，在其他的方面的要求上会相对宽松。借钱方只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷，通常银行对借钱方的收入水平和工资发放形式没较高要求。(现金发放形式需有半年内的自存流水)5、能用他人房屋做抵押。假使借钱方名下无房产但借钱方若具备还款能力，也能使用亲属

2023-05-05

95人看过
质押贷款
股权质押贷款有哪些优势？

此项贷款，具有融资额度高、融资成本低、股权质押便利等特点。一些银行在风险可控的前提下，将对股权质押贷款客户开通绿色审批通道，实行“优先受理调查、优先审查审批、优先放款发放”的“三优先”原则。探索推行平行作业模式，由公司业务部与授信管理部协作，适当前置风险审查审批关口，共同开展贷前调查，实现最快10个工作日内完成从业务受理到落实放款的全部工作。一、上市公司股票质押融资(一)证券公司股票质押证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。1、证券公司股票质押融资优点(1)是除国债回购和同业拆借两大券商资金来源外的又一渠道，进一步拓宽证券公司融资渠道，在货币市场与资本市场间架起一座资金融通的桥梁。(2)现行模式从控制银行风险的角度出发，除规定了质押率的上限、设定警戒线和平仓线以外，还规定在质押期内出质股票不能自由流动。2、证券公司股票质押融资缺点

2023-03-11

56人看过
法律综合知识
渣打银行无担保贷款优势及注意事项有哪些

渣打银行无担保贷款的优势：1、无担保，您的信用就是最好的通行证；2、最快1天放款，体验前所未有的快捷服务；3、贷款额度最高50万，满足个人资金需求；4、月利率可低至1％，还款无压力；5、贷款期限最长5年，每月轻松还款，悠闲自在！渣打银行无担保贷款的注意事项：1、渣打银行无担保贷款为个人消费贷款，禁止用于买房、股票、期货、理财产品等权益性投资！2、个体工商户和私营业主禁止申请渣打银行无担保贷款3、渣打银行无担保贷款的用途要符合有效的法律、法规和渣打银行相关规定的要求。

2023-12-05

271人看过

借款
民间金融有哪些优势

民间金融的优势是什么在中国现实经济生活中，正规金融机构的放贷行为有时会受到行政力量等非市场因素的影响，贷款基准利率也是调节利率，而民间融资的借贷行为和利率是市场化的。可以说，民间金融是一种纯粹的市场金融形式和市场金融交易制度，其次是信息优势，正规金融机构的贷款往往存在信息不对称现象。一些借款人为了获得贷款，甚至编造虚假财务数据或进行其他欺诈行为。民间融资各方相互了解程度较高，融资相关信息容易获取，透明度高第三是成本优势在民间融资过程中，融资前的信息搜索成本和融资后的管理成本都很低，而且一般不需要为融资方的“公关”付出“寻租”成本，因此融资交易成本明显低于正规金融第四是速度优势

2023-05-07

237人看过
股票
股票与银行储蓄相比都有哪些优势

由于现在人们投资股票的主要目的并非在于充当企业的股东，享有股东权利，所以购买股票的好处主要体现在以下几个方面：(1)每年有可能得到上市公司回报，如分红利、送红股。(2)能够在股票市场上交易，获取买卖价差收益。(3)能够在上市公司业绩增长、经营规模扩大时享有股本扩张收益。这主要是通过上市公司的送股、资本公积金转增股本、配股等来实现。(4)投资金额具弹性，相对于房地产与期货，投资股票并不需要太多资金。由于股票价位多样化，投资人可选择自己财力足可负担的股票介入。(5)变现性佳。若投资人急需用钱，通常都能在当天卖出股票，则下下一个交易日便可以收到股款。与房地产相比较，变现性较佳。但目前中国股票市场上市公司越来越多，也出现了若干流动性不佳的股票，投资人在选择股票的时候，需多加注意。(6)在通货膨胀时期，投资好的股票还能避免货币的贬值，有保值的作用。

2023-05-30

175人看过
债权人
民间借贷有哪些手续？如何应对民间借贷赖账行为

一、民间借贷需要什么手续民间借贷是指公民之间、公民与法人或其他组织之间的借贷。1、出借人、借款人双方都必须自愿。一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。2、自然人之间的借款可以采用书面形式，也允许采用口头形式。借据上应写明双方姓名、借款数额(用汉字大写)、币种、借款时间、借款用途、借款利率、偿还日期、还款方式、违约责任及其他双方约定的合法内容等。还款时出借人应当出具收据，还款人应妥善保存收据。3、对借贷利率的确定，自然人在合同中对利息没有约定或者约定不明的，《民法典》明确规定，当事人对利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。4、自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高不得超过银行同类借款利率的四倍(包含利率本数)。二、如何应对民间借贷赖账行为1、借钱数额不宜多。借钱之前，一定要先了解

2023-02-21

436人看过
银行贷款
民间借贷与银行贷款的不同点在哪

第一点不同：申请条件民间借贷与银行贷款的第一点不同就是申请条件，也就是准入门槛。银行贷款对借款人的申请条件要求比较高，一般银行比较喜欢事业单位、世界500强、上市公司的工作人员，对借款人的月收入要求也比较高，一般要在5000元以上。除此之外，银行贷款还要求借款人的信用记录要良好，不能有超过90天的逾期。但是民间借贷就不是这样了。它对这些几乎没有要求，办理条件十分简单。第二点不同：放款速度不同在放款速度上，银行贷款就要逊色于民间借贷了。因为银行贷款是要经过层层审核，完全通过后才会放款的，所以需要花费较长的时间。但是民间借贷就不是这样了，快的话当场就可能拿到贷款了，慢的话2天左右也能拿到款了，当然也有放款很慢的民间借贷了，不过是个别情况嘛。民间借贷放款速度之所以很快，原因就是没有层层审核的中间过程，所以往往放款速度都很快。第三点不同：贷款利率不同在贷款利率方面，银行贷款那是完全占有压倒性的优势

2023-05-09

416人看过

抵押贷款
抵押贷款有哪些优势，抵押贷款的流程

一、抵押贷款有哪些优势抵押贷款的优势有：1.利息低，现如今大多数银行的抵押贷产品一抵年利率在3.85%～5.8%左右，如果通过惠盈金服向银行申请，可以为大家争取到3.84%的年利率。2.额度高，例如房产抵押贷款，贷额额度一般为所抵押房产估值的7成，如果是通过惠盈金服向银行申请，最高可以为大家争取到房产估值9成的额度。3.年限长，最长可以做到30年的期限。4.贷款通过率高，因为有抵押物进行抵押，银行或者金融机构的放款风险更小，只要借款人有良好的信用与还款能力，一般情况下申请房产抵押贷款都较容易通过。5.还款方式灵活，不仅有常见的等额本息与等额本金两种还款方式，借款人还可以选择一次性还本付息、先息后本等还款方式。二、抵押贷款的流程抵押贷款的流程有：1.首先了解银行现行的相关的贷款种类，相应利率，可贷期限，还款方式，加以判断选择适合自己的贷款。2.向银行单位咨询目前是否有可贷额度，抵押物银行是否

2023-04-25

266人看过
借款
个人信用贷款有哪些优劣势

信用贷的特点1．贷款利率随着人们对个人信誉度认知的提高，银行也越来越愿意为客户办理信用贷款，因为个人信誉度的质量越好，银行放贷的风险就越小。因此不少商业银行紧随在渣打银行、花旗银行之后，也推出了自己的信用贷款产品。累积的数据显示，无论申请不同银行的其他条件如何变化。个人信用还是影响贷款利率的主要因素，也就是说，银行更愿意以较低的利率，放款给个人信誉良好的客户。2．贷款额度除了贷款利率以外，借款人最关心的无非申请的贷款额度了。目前信用贷款最高的放款额度一般均为50万元，最低8000元左右。一般来看，总利息较低的信用贷款产品的最高可贷款额度也相对较低。并且，良好的个人信用度也会让银行放宽一定的贷款额度。3．贷款年限在贷款年限方面，个人信用贷款基本已属于短期借款里的极限了，贷款申请人可以申请6个月到60个月不等的还款期限，可以满足不同人群的消费及还款需求，贷款期限的长短会影响到借款人每月的还款金

2023-04-26

290人看过