一、信用卡套现的方式有哪些
一般而言,信用卡套现的方式有3种:
1、虚假交易套现,持卡人跟一些不法商家合作,通过虚假交易的方式进行套现。
2、网络套现,持卡人通过一些网上支付通道,借助虚假交易套现。
3、POS机套现,不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机,持卡人在POS机上刷卡后,当即将刷卡金额支付给持卡人,并收取一定手续费。
二、信用卡套现的后果有哪些
具体而言,信用卡套现有以下危害:
1、导致封卡
如同文章开头所说,不少卡友由于不良使用行为特别是套现,被银行降额或封卡。
事实上,银行跟套现行为斗智斗勇多年,能够通过用户刷卡金额、频次等行为,判断是否属于套现,卡友们不能抱有侥幸心理。
2、被盗刷风险
要知道,信用卡套现是违法违规的,那么,市面上帮助持卡人套现的商家、机构也大都是违规的,与违规商家、机构合作,等于是与虎谋皮。
持卡人个人的信息也可能被泄露出去,甚至因此产生严重的盗刷行为。
并且,由于持卡人的行为违规,银行是有理由不赔付的,所有损失由持卡人自己承担。
3、毁坏征信
使用信用卡套现的性质和还款逾期一样,都是失信行为,如果你使用银行卡套现被银行发现查到,那你的信用卡征信报告中就会留下你曾套现的记录。
而这样的征信污点与其他不良记录一样,会长时间存在并影响个人贷款和申卡。
4、违法风险
我国《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》有明确规定:
“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。”
对于持卡人也有严格规定:
“持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。”
法律依据:
《刑法》第一百九十六条:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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