银行的个人信用贷款利率利息应该怎么算-法师兄

银行的个人信用贷款利率利息应该怎么算

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-30 16:01:27 140 人看过

贷款利息是指贷款人需交付给借款人的报酬，来作为支付获取贷款资金的代价。其中，贷款利息的计算主要分为两种方式：等额本息法和等额本金法。

1、等额本息法：计算公式：月还款额＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）＾n／［（1＋月利率）＾n－1］

2、等额本金法：计算公式：月还款额＝本金／n＋剩余本金＊月利率总利息＝本金＊月利率＊（贷款月数／2＋0.5）

式中n表示贷款月数，＾n表示n次方，如＾240，表示240次方（贷款20年、240个月），月利率＝年利率／12，总利息＝月还款额＊贷款月数－本金

举例：

某人去银行贷款7万，贷款方式为信用贷，一年利息4％，三年利息12％。

但实际上利息不是这么算的，首先，要交手续费2000，再就是要先把三年的利息一次先付完，就是10400元，所以他实际贷到手的是60000元。

第二就是要分期还款，按70000元的还，就是月还2000元，这就是说本金欠款越来越少，可利息还是要按70000元还，比如到第三年实际还欠银行20000元本金，可贷款人要按70000的本金还利息。

公式就是10400／25000／1.5＝28％

所以这笔信用贷款年利率实际是28％，与4％相比差了24％。

贷款本金是7万元，还款情况如下：先支付手续费2000，三年利息8400，之后每月还款70000／3／12＝1944.44元。

另外，一次性购买的车险不算贷款的利息成本。因为即使不贷款，保险也是要买的。这样可以计算，实际的年利率是10.76％。

通常，银行通过调整支付利息的时间，或者各种名头的手续费，来使实际的利率高于它所鼓吹的超低利率。

按这个思路，来快速估算实际利率。那么应该这样计算：贷款本金是7万。一开始支付的利息和手续费是10400。这里是一开始支付利息，如果要转化为正常的贷款期间平均付息的形式，可以近似的认为这是一笔3年期3.5万元的贷款，或者是1.5年期7万元的贷款。

那么这笔贷款的年利率有两种算法：

1、10400／35000／3＝9.9％

2、10400／7000071.5＝9.9％，这种算法是一种粗略的估算，贷款期限越短其误差就越小。

这个例子中，它与上面提到的准确算法相差0.86％。

法律规定：

《中华人民共和国商业银行法》第三十七条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”

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