保险专家提醒：保单质押贷款“三个注意”-法师兄

保险专家提醒：保单质押贷款“三个注意”

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-10 19:02:48 315 人看过

最近，为了缓解资金压力，一些保单持有人把保单抵押给保险公司或银行以获取贷款。保险专家提醒，保单持有人在办理保单质押贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素，应注意以下几个问题。首先，不是所有保单都能办理质押贷款。可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单；而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。其次，已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。保险专家表示，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。最后，炒股等高风险投资不宜采用保单质押贷款。保险专家提醒，保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定，最高贷款余额一般不超过保单现金价值的80%；而且保单质押贷款的期限一般不超过6个月。因此，短期资金周转可以使用保单质押贷款，而炒股等高风险投资则不宜采用保单质押贷款。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多质押贷款相关文章

婚房
专家提醒：新春选“婚房”十注意

目前，房地产市场政策多变，专家建议，新春购房一定要做好充分的准备功课。第一，密切研究政策动向，提防相关陷阱。笔者的一个老乡年初购房，已经按照20%的调控前政策付清首付，结果由于后来政策变化，导致房子没买成，还被没收已经支付的首付款。第二，远离投资风暴中心，比如北上广和海南这些高热区域，长期的无法确定的远景和目前的实际问题，你更看中哪一个?第三，贷款购房三要点，一是首付承担能力，二是贷款政策的稳定程度，三是预留至少三年的贷款还款准备金，做到这三条，你就可以贷款买房了。第四，远期规划风险很大。要特别提防远期规划，开发商拿地亦然。第五，产权不明晰不健全的房子要尽量回避。第六，投资性商业商务公寓，很多所谓的产权酒店或者小户型公寓所谓的以租代售其实都存在交房后的相关责任人不清晰的问题，目前我国相关法规对于这一领域其实存在很大的灰色地带，客户购买后很多权益得不到保障。第七，预售合同条款要字斟句酌地研究

2023-04-22

119人看过
消费者
消费者购买家财险有讲究专家提醒留意保险责任

当前，不少消费者开始投保家庭财产保险。但是，保险专家提醒，消费者在购买家庭财产保险时应仔细阅读合同，留意保险责任，掌握以下几个窍门。其一，超额投保家财险不能获得更多赔偿。家财险作为财产保险的一个险种，遵循补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不负责赔偿。保险专家说，消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通，不要超额投保和重复投保，最好的投保方法就是原值投保。其二，不是所有家庭财产都可以投保家财险。保险专家说，家财险的保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等，而金银首饰以及古玩字画等贵重物品，保险公司一般不提供保险保障;有的保险公司为家庭财产提供小额现金盗窃保险，但由于风险比较高，保险公司赔付的金额也不会高。其三，投保家庭财产保险没有犹豫期。因此，如果家庭里的大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更，保费按天计算，多退少补;如果发生意外事

2023-04-23

373人看过
竞争
银行房贷竞争白热化专家提醒买房人注意风险

一直以来，个人房贷业务都是商业银行最为优质的资产，对该业务的争夺，各商业银行往往不遗余力。今年以来，各家银行纷纷在"是否可提前还款"、"简化贷款手续"、"降低贷款费用"、"推出直客式房贷"等方面大做文章。一直以来，个人房贷业务都是商业银行最为优质的资产，对该业务的争夺，各商业银行往往不遗余力。今年以来，各家银行纷纷在"是否可提前还款"、"简化贷款手续"、"降低贷款费用"、"推出直客式房贷"等方面大做文章，推出最新的房贷产品。而随着前段时间部分银行解除"强制房贷险"，更是将对这一市场的争夺推向了白热化。毫无疑问，银行之间竞争的最大收益者自然是广大贷款买房者。不过，同时值得关注的是，专家指出，随着今年银行"假按揭"案件的频频曝光，个人房贷已开始进入风险释放期。银行角力个人房贷市场今年以来，各银行先是在房贷还款方式方面大做文章，出台了不少便民措施。例如，除按月还款外，双月供、双周供、季度供、递减

2023-04-22

121人看过
附加险
专家提醒：投保重疾险不能图便宜

问：我想投保重疾险，但不知如何选择买重疾险是否所保病种越多越好是否费率较低的产品合算沈阳读者郭先生答：从理论上讲，重疾险所保病种越多，获得保障的机会就越多。但产品的含金量主要取决于所保疾病的发病率，盲目追求病种数量并不合理。投保的病种越多，保费也越高。有些疾病发病率很低，如“重症肌无力”发病率约十万分之一，投保涵盖此类稀有病种特别多的产品就不划算。此外，投保人选择保险公司，若只比较费率高低，是个误区。每家公司的费率标准是根据大病发生率、市场利率和公司费用率计算出来的，经过保监会审核批准。因此投保前应先看保险公司的资质和产品的设计是否科学。需要注意，主险为重疾险的产品，分为终身型和定期型。超过60周岁，保险公司不予投保。因此，如想投保终身型，在35岁左右投保虽价位较高，但长远看很实惠。如果重疾险作为附加险产品，费率高低与主险险种有很大关系，每万元保额，保费少则几十元，多则几百元。因此，投保人

2023-05-30

119人看过

期房
专家提醒关注房地产投资风险

随着政府不断出台宏观调控政策，房地产市场进入一个微妙的时期。有关专家提醒，投资者要关注逐渐增大的投资风险。首先，要分清房子的用途，自用还是投资。老百姓经常问，什么时候买房好。业内人士的回答是，如果是自己住，那看好了就买，不要等。市场永远比人聪明，没有谁能够完全准确地预测未来的房价。其次，根据家庭收入，量力而行，切忌借钱投资。尽管以租养供已经成为房地产市场的投资新趋势，但利率不断提高，银行对投资者（非买房自住者）往往没有优惠政策，所以投资者必须综合考虑长期收益风险。对于那些渴望通过房地产投资获得高回报的市民，专家提醒要根据家庭收入情况适当投资。一般家庭的房地产投资总额应该是家庭总收入（夫妻共同资产的总额）的50％，有小孩的家庭最好定为30％－40％。第三，要计算成本，分析市场，寻找投资热点。以租养供的前提是房子能够顺利出租，因此投资者不仅要支付首期房贷，对房子进行简单装修，出租时还可能要购置

2023-04-22

76人看过
意外保险
提醒：购买意外保险需要注意些什么

【本文摘要】被保险人或其受益人向保险公司请求给付保险金必须提交保险单、死亡证明或残废证明、医药费报销单及丧失劳动能力证明等单证……天有不测风云，人有旦夕祸福。购买人身意外伤害保险应该是目前人们弥补意外风险的主要手段。那么，哪些人特别需要意外险保护？他们应该选择哪种意外险？不幸发生后又该做些什么以顺利获得索赔呢？“青少年最容易受到意外伤害的侵害，”某保险业界人士介绍道，“每天乘坐交通工具上下班的上班族，或经常出差的公务人员，也经常要面对交通事故带来的威胁。他们往往是家庭的经济支柱，发生意外，非常需要借助意外险减负。”另外，中意旅游的人群是另一类较多面对意外事故威胁的群体。意外险包含很多不同的险种以适应被保险人的不同需求，这些产品中有些是可以单独购买的主险，有些是只能在买了主险以后才能附加在主险上的附加险。除了对投保人的死亡和残疾进行赔偿外，有些意外险险种还能对治疗伤残的费用进行补偿。投保人需

2023-06-09

175人看过
质押贷款
活用保单质押贷款变现保单

看到股市的赚钱效应，许多前几年购买保险的人开始有些后悔了。退保吧，不仅遭受损失而且长期看还要承担很大的风险;不退吧，眼睁睁看着赚钱的机会就这样从眼边溜走。有没有既不遭受损失又能筹到资金进入股市的两全方法呢?理财专家向记者介绍了一个小小的招数。当牛市到来的时候，很多人都想多筹点钱去股市大赚一把。不少人看着手中的保单左右为难。退保吧，不仅遭受损失而且长期看还要承担很大的风险;不退吧，眼睁睁看着赚钱的机会就这样从眼边溜走。有没有折中的做法，既能延续保单的有效性，又能融到资金呢?有一个办法，那就是利用保单的质押贷款功能。由于很多分红险保单具有质押贷款的功能，不少投保人利用这个功能掀起了保单变现潮。王女士所持的就是此类分红险。王女士的这份3年期国寿红心分红返还险于2004年投保，按照保单规定，每年缴保费1万元，今年是最后一年，每年分红，3年返还红利900多元。按相关规定，王女士用这3万元的保单质押贷

2023-04-23

322人看过
合同生效
专家提醒：买保险五招避免合同纠纷

保险专家提醒，消费者在投保前应了解保险的三个期限，使自己在投保、理赔甚至退保等环节受益。随着保险知识的普及，越来越多的人希望通过购买保险为自己和家庭提供保障。但是，保险专家提醒，消费者在投保前应了解保险的三个期限，使自己在投保、理赔甚至退保等环节受益。一是投保犹豫期。购买保险后，消费者如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。因此，消费者可以利用投保犹豫期，仔细研读保单，做出投保或不投保的决定。二是缴费宽限期。消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。保险专家说，缴费宽限期是针对分期缴保费的情况而设定的，如果投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天内为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从保户

2023-06-09

477人看过

夫妻共同财产
购买二手房之三大“注意”八个“提醒”

注意一：拆迁问题仅是城中村的房屋存在折迁问题，很多多层、高层的楼房也存在拆迁的可能。应该关注政府的城市规划，避免刚刚入住，就面临房屋拆迁的两难境地。注意二：工商登记问题目前房屋一共分三种：纯居住楼、商住两用楼、商用楼。用途不同，工商登记也存在差别。对于那些想购房开公司的人而言，如果想做科技、开发或者咨询服务，买一般的住宅房就可以了；如果想从事餐饮、销售之类的业务就需要买商住两用楼里面的商用房或者纯粹的商用楼里的房屋；但如果要从事超过上述范围的其他业务的话就必须购买商用房。注意三：户口迁入问题购买二手房中的许多消费者是看好房子周边的名校以解决子女入学问题，但购房者需注意，只有把原卖方户口迁出之后，才可办理新户口迁入手续。如果原房主不配合，事情办理会很麻烦。所以，购房时最好将该条款写入合同附件中，以免事后出现麻烦。八个提醒1、在签订房地产买卖合同、特别是支付定金时，下家应查验上家的房地产权证，

2023-04-22

100人看过
消费者
专家提醒：消费者无需重复投保商业医疗保险

当前，随着医疗体制改革的逐步深入，商业医疗保险的险种和产品日益丰富。但是，重庆保险专家提醒，商业医疗保险作为一种补偿型保险，一般采用补偿方式给付医疗保险金，即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，商业医疗保险重复投保并不能得到重复理赔，因此消费者重复投保商业医疗保险既不必要，也不划算。重庆保险专家说，商业医疗保险主要有意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和特种疾病保险等几种险种，是产生保险理赔纠纷较多的领域，因此消费者在投保医疗保险时应注意两点：一是优先投保住院医疗保险。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收

2023-06-07

99人看过
质押贷款
个人保单质押贷款使用指南

一、什么是个人保单质押贷款？个人保单质押贷款是指借款人以银行认可的保险公司签发的、以其本人作为投保人及受益人的保单作质押，从银行取得一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷业务。二、使用指南1、申请条件：年龄在18岁（含）以上60岁（含）以下的，具有相应民事行为能力的中华人民共和国境内公民（不包括港澳台居民）；具有贷款偿还能力，信用良好；提供符合银行要求的保单作质押；银行规定的其他贷款条件。2、用于质押的保单必须同时符合以下条件：由与银行签订合作协议的保险公司签发；保单类型属于储金性质或投资分红性质保单；可随时退保、变现；保单质押时即可预见保险利益存在，即保单具有现金价值，现金价值是指经保险公司核准，在提出贷款申请当时可以变现的保单现金金额（扣除有关税费等）；所有权无争议、且未被挂失或被依法冻结止付；银行规定的其他条件。3、贷款额度、期限和利率：保单质押贷款最高金额不超过由保险公司确

2023-06-15

464人看过
拒绝履行
专家提醒：新版房屋租赁合同四个问题需注意

编者按：《上海市居住房屋租赁合同》示范文本（以下简称合同）公布后，本报发表了《新版房屋租赁合同八大要点值得关注》一文。本期约请有丰富司法实践的法官从如何避免纠纷、定纷止争角度继续对该编者按：《上海市居住房屋租赁合同》示范文本（以下简称合同）公布后，本报发表了《新版房屋租赁合同八大要点值得关注》一文。本期约请有丰富司法实践的法官从如何避免纠纷、定纷止争角度继续对该《合同》进行分析。2006年版的《上海市居住房屋租赁合同》示范文本（以下简称《合同》）内容已经相当完备，基本上包括了租赁合同的主要内容，但仍存在着以下四个问题需要解决：一、忽视了发票出具在司法实践当中，承租人因出租人拒开发票而拒付租金的案件并不鲜见，但《合同》却并未对此予以明确.。在实际生活当中，承租人的情况存在较大的差别：有的可能因为税收或账务的原因需要发票，有的可能不需要发票。在双方当事人未对发票的出具事先做出约定的情况下，承租

2023-06-10

109人看过

抵押贷款
保险单能抵押贷款吗，保险单抵押贷款靠谱吗

一、保险单能抵押贷款吗，保险单抵押贷款靠谱吗如果要申请办理保险单抵押贷款，只要通过正规机构办理保险单抵押贷款都是靠谱。要注意的是保单贷款只能由投保人本人办理，不能委托他人。办理保单贷款时必须出示身份证明和保险合同，有的保险公司还会要求被保险人签名确认。一般保险单贷款办理要求有：1、申请人年龄在22岁以上，55岁以下；2、户籍、工作、居住信息三项中需有一项在贷款当地；3、在泰康、新华、中国人寿、中国平安，投保人正常缴费3年以上，且缴费期间没有断缴，近1年没有发生投保人变更。二、保险单抵押贷款有哪些流程办理保险单抵押贷款的具体流程如下：（1）借款人提交借款资料，填写个人最高额保单抵押申请书；（2）贷款机构将借款人提交的保单正本送相应保险公司核实、冻结；（3）借款人和贷款机构签订贷款合同，并办理相关手续；（4）贷款机构发放贷款，借款人按时偿还贷款。三、保险单抵押贷款类型答疑网友提问：什么样的保险

2023-06-08

364人看过
房贷
银行推出房贷优惠专家提醒应注意合理操作

随着2月4日工商银行个人存量房贷利率优惠政策的明确，工、农、中、建四大国有商业银行存量房贷细则均已出台。其中，工行的政策较为宽松，不需借款人主动提出书面申请，对符合存量房贷条件者利率由本月10日起通过计算机系统统一转为七折；农业银行针对30万元(含)以上且原执行利率为“八五折”的贷款，也制定了自动调整利率的政策；中国银行和建设银行则需借款人提出主动申请。据记者调查了解，工商银行最新发布的有关存量房贷的实施细则将在全国各省市分行统一实行；农业银行各分行除客户有特殊情况外基本按照总行规定执行；中国银行则是将权限下放给各分行，各分行可根据总行要求因地制宜制定细则；建设银行目前尚未有统一的执行口径，房贷者需到各自的受理行进行咨询。此外，部分中小银行从去年底就已经开始推出相关优惠条款，抢占存量房贷市场。不少全国性的股份制银行，把这次房贷利率调整视为拼抢客户、业务扩张、扩大市场份额的机会。据了解，兴业

2023-06-11

62人看过