投资保险合同终止后，谁拥有保单的现金价值-法师兄

投资保险合同终止后，谁拥有保单的现金价值

来源：互联网时间： 2023-05-31 17:17:37 481 人看过

投资保险合同终止后，保单的现金价值归谁所有？最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十六条规定，保险合同终止时，投保人、被保险人和受益人是不同的主体，被保险人或者受益人要求返还保险单的现金价值的，人民法院不予支持，但保险合同另有约定的除外。因此，保单的现金价值是投保人在保险期间初期支付的超过自然保险费的金额的累计，属于投保人，而不是被保险人或受益人。理由如下：

首先，保单的现金价值由投保人支付的保险费构成。但是，由于保险费超过了与被保险人可能遭受的风险相对应的自然保险费，实际上是投保人的储蓄和投资，而不是保险费。第二，在人身保险合同中，与保险人签订保险合同的投保人承担支付保险费的义务，是保险合同的当事人，享有以保险合同为基础的各项权利。例如，解除合同的权利、要求保单现金价值的权利、要求退还保险费的权利等等。被保险人是保险合同的保护对象，而不是保险合同的当事人。它的权利来自投保人和保险人之间的协议。保险合同未赋予被保险人取得保险合同的权利的，被保险人不享有保险合同的权利和对保单现金价值的索赔。第三，受益人是投保人或者被保险人指定的保险金的索赔主体，受益人不是保险合同的当事人，而是第三受益人。受益人在保险事故发生后才取得保险金的请求权，在保险事故发生前享有预期受益权，但不享有保单现金价值的请求权。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多保险合同相关文章

承诺
哪些保险有现金价值

2006年1月25日，刘先生通过保险代理人在某保险公司购买了一款终身寿险产品，合同规定保额2万元，年缴保险费1080元，缴费期限为20年，现已缴纳4年，共计4032元。今年3月底，刘先生因为经济原因，决定解除保险合同。保险公司的答复是，按该款终身寿险产品现金价值表的标准，退还保费为2600元。刘先生不解，明明向保险全额支付了前期保险金额和滞纳金，保险代理人当初不是承诺投保自愿，退保自由吗?要回答刘先生的疑惑，就需要从寿险产品的现金价值谈起。什么是保单现金价值保单的现金价值指投保人要求解约或者退保时，保险公司应该返还给投保人的实际金额。保单现金价值又称解约退还金或退保价值。因为在保单生效后，前期多缴的保费连同其产生的利息累计后便形成了人寿保险的责任准备金，除去用于支付保险人的必要费用(如制单费、运营费等管理费用)外，剩余的就是人寿保险保单的现金价值。在解约退保时，保险人应当将这部分价值返还给

2023-04-23

479人看过
银行贷款
挖掘保单“现金价值”

据了解，由于去年分红险的平均收益率仅在1%左右，又受升息预期的影响，一些购买寿险的市民心里不禁产生了退保的冲动。对于那些去年购买寿险现在却急于退保的市民来说，目前一个理性的选择莫过于静心琢磨一下自己保单的现金价值。其实，对于急需用钱的投保人来说，可采取抵押保单从保险公司(少数几家保险公司的保单可在银行抵押借款)借款。投保了某公司分红型寿险的一位陶姓市民向记者反映，她去年投入的3万元钱保费，如果现在退保，可能要损失7—10%(大约2500元左右)，这被称为退保手续费的条款，均已在保单中注明。如此大的损失让退保者望而却步，以致后悔当初投保时没有仔细查看条款。事实上，像这位市民的情况，并非个例。业内人士认为，对于一些分红类的险种，前两年保单的现金价值往往低于保费，甚至为零，只有在投保3年之后退保，才可能有现金价值的升高。据说，保险公司向营销员支付的直接佣金一般逐年递减，而对于长期的寿险保单来说，

2023-04-23

373人看过
故意犯罪
退还保险单现金价值有哪些条件

保单现金价值又称“解约退还金”，是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当投保人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给投保人，这部分金额即为解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：1、保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；2、以死亡为给付保险金条件的合同，自合同

2023-05-01

322人看过
保险合同
终止保险合同谁有权解除合同

在一般情形下，保险合同成立后，投保人有权解除合同。而保险人不得解除合同。一、隐瞒乙肝买保险满2年会给赔偿吗隐瞒乙肝买保险满2年，保险公司是否赔付要根据《保险法》第十六条的规定和保险合同相关约定进行综合考虑，不能一概而论。《保险法》第十六条规定订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有

2023-03-23

167人看过

债权人
寿险保单现金价值与债务清偿

对于寿险保单的现金价值是否是一种财产这一问题，我国现行法律及司法解释对此并没有明确规定，理论界对此探讨甚少。在保险实务和司法实践中，有人提出将保单现金价值作为可供执行的财产，但鉴于现行相关法律及司法解释对此缺乏具体规定，因而操作起来十分困难。(一)保险单现金价值具有财产属性。从一般法学理论讲，法律上的物(财产)必须同时具备以下几个条件：是应为人类所认识和控制;是能够给人们带来某种物质利益，具有经济价值;是具有独立性;四是得到法律认可。由此可见，保险单的现金价值是一种财产。现金价值是一种债权，是投保人与其投保的保险公司之间发生的债权，不过这种债权的发生还必须符合特定的条件，即必须是在投保人退保或保险合同解除时才产生。现金价值是一种债权，只有在退保或保险合同解除而且投保人已缴纳两年以上保费时才会产生，因此在前述条件成就前，投保人对现金价值享有的权利仅仅是一种期待权，是一种可以在将来实现其权利的

2023-04-23

147人看过
借款
保单的现金价值法律概念

保单的现金价值(cashvale)，也就是保单在指定时刻所具有的价值，换句话说，就是客户如果在这一时刻选择退保，他所能取回的钱。对于传统的来说，保单的现金价值是固定的，购买该类保险时，投保人可以要求保险公司提供一份现金价值表，作为的一部分。保单现金价值的计算传统寿险的现金价值是如何计算的呢?如果一定要列出它的计算过程，那么可以简化地给出一个公式:保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。这笔钱保险公司一般以提存方式进行，以免妨碍投保人的权益实现;但另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资，将所产生的投资收益用于未来的赔付。退保所得少于已缴保费?不少有过退保经历的人往往会发现，保险公司退还给自己的现金价值总是比自己所缴的保费少一些，这又是怎么回事呢?

2023-04-23

278人看过
单保险
退还保险单的现金价值的法律依据

我国《保险法》规定了保险人和投保人解除保险合同的具体情形。一是保险人解除合同的情形。《保险法》第53条规定投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。第58条规定合同效力中止，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是自合同效力中止之日起满2年双方未达成协议的，保险人有权解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。第64条规定投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。第65条规定以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但应当按照合同约定退还保险单的现金价值。第66条规定因被保险人

2023-08-17

339人看过
医疗保险
高端医疗保险有投资的价值吗

目前看病就医，大家都习惯提前出示医保卡，享受一定的健康医疗福利。基本医疗保险和普通商业保险在就诊医院、药品使用目录上均有明确要求与限制，报销标准也不能完全满足就医用药或手术住院等报销需求。仔细分辨各种保险的保障和服务标准可以得出，保险费用基本是跟我们的需求成正比的。高端医疗保险保险费用相较于社会医疗保险和普通商业保险，超高保障和突破社保指定医院、用药目录等多项福利，所以价格也是相对较高的。但是，一般城市中高等收入家庭都是可以负担的。1、职业和退休计划为了上孝下贤和基本生存的家庭责任，需要个人做好职业规划，首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观确定工作目标和实现这个目标的计划;并且为自己退休后的养老生活制定大概的方向。2、消费和储蓄计划最好由家庭主要成员共同决议出家庭资产负债表、年度收支表和预算表。按照一定比例做好消费支出和固定的家庭储蓄，以预留一定的家庭意外风险金。3、投资和债务计划家

2023-05-30

241人看过

财产保险
财产保险价值的保险金额与保险价值？

通常情况下，保险公司将企业财产分为三类：固定资产、流动资产、帐外财产和代保管财产。在确定保险金额和保险价值时按照被保险财产的种类，分别制定级差费率。一、固定资产保险金额与保险价值的确定固定资产保险金额的确定方法主要有三种：一是按账面原值确定保险金额;二是按账面原值加成数确定保险金额;三是按重置、重建价值确定保险金额。固定资产的保险价值是指保险财产出险时的重置价值。二、动资产保险金额与保险价值的确定流动资产保险金额的确定方法有以下两种：1按最近12个月任意月份的账面余额确定，即以投保月份往前倒推12个月中的任意1个月的流动资产账面余额确定;2由被保险人自行确定。流动资产的保险价值是保险财产出险时的账面余额。三、账外财产和代保管财产的保险金额与保险价值的确定代保管财产由于保管人对其负有经济安全责任，故也可以投保。账外财产和代保管财产的保险金额可以由投保人自行估价或按照重置价值确定。账外财产和代

2023-06-08

178人看过
银行贷款
巧用现金价值实现保单“自救”

受金融风暴的影响，许多投保人的家庭收入锐减，无力负担保费支出，无奈下只能选择退保。在咨询保险公司的工作人员后，发现已缴费两三年的寿险保单如要退保只能退回不足缴纳保费的40%，有的甚至连20%都不到，于是便抱怨保险公司骗人，退保退亏了。这些都是由于人们不了解现金价值概念及不能合理利用现金价值的作用而造成的。什么是现金价值?通常而言，现金价值就是退保或解约时退回的钱，因此又称其为解约退还金或退保价值。但并不是所有保单都具有现金价值。对于短期的费用型保单如财产保险，保险公司承诺在一定期限内发生责任范围内的事故，保险公司便按给定向被保险人给付赔偿金，如不出险也不返还保费，这样的保单便不具有现金价值。但对于长期的人身保险计划如人寿保险、健康保险、分红型保险等，其在保障之外还带有一定储蓄和投资的性质，因此具有一定的现金价值。以长期寿险合同为例。众所周知，人的死亡风险是随着年龄的增大而增大的，但保险公司

2023-04-23

221人看过
保险费
保单的现金价值意味着什么

我们知道随着年龄的增长，死亡率会上升。因此，你向保险公司支付的保费应该随着年龄的增长而逐年增加。为了考虑到老年人在需要更多保障的时候，可能收入较少，无力支付保险费，保险公司一般采用科学的均衡保费法，将整个缴费期间应缴纳的保险费分摊到整个缴费期间，使每年缴纳的保险费有一个固定的标准，不会随着年龄的增长而增加。”年轻时多一些，年老时少一些。我每年付同样的钱。因此，保单生效后，“额外”的保费将“存入”保单，而这部分“存入”的保费就是寿险保单的现金价值。它主要是保证保险公司将来履行给付义务。因此，如果保险公司提取现金，应根据现金价值表返还一笔现金。然而，在保单购买的前两年，保险公司在承保和制证、结算代理手续费、员工工资等各项管理费用上支出较大。如果保险公司此时退保，保险公司扣除各项手续费后退还的保险费将非常少。即使以后退保，虽然保单的现金价值会随着缴费期限的延长而增加，但不能高于保险公司缴纳的保险

2023-05-31

376人看过
保险合同
保险合同终止后应该如何领取保险金？

一般情况下，如果是被保险人本人办理到期保险合同保险金的领取手续的话，那么需要携带本人的身份证、保险合同的正本，以及银行账户等资料。接着到支付保险金责任的保险公司办理领取手续。如果是被保险人委托他人帮忙办理保险金的领取手续，那么除了以上证件外，还需要写一份委托书。失业人员必须在终止或解除劳动合同后怎么领取失业保险金需要劳动者办理失业保险金申领手续，到失业保险关系所在地的社保所办理，需要提供以下材料：1、《失业保险金领取申请表》（盖单位公章）；2、用人单位出具的终止或解除劳动通知书（盖单位公章）；3、申领人身份证复印件；4、申领人银行卡复印件；5、申领人医保卡复印件；6、单位制作的银行卡账号信息模板电子版。《失业保险条例》第十四条具备下列条件的失业人员，可以领取失业保险金：（一）按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的；（二）非因本人意愿中断就业的；（三）已办理失业登

2023-07-01

195人看过

保险合同
谁拥有保险合同解除权？

保险合同成立后保险公司和投保人有权终止合同。在签订保险合同时，如果保险人询问保险标的或被保险人的相关情况，投保人应如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实通知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权终止合同。这里的合同解除权自保险人知道解除原因之日起30天以上不行使。自合同成立之日起两年以上的，保险人不得终止合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者支付保险金的责任。保险合同生效与成立的条件是什么？保险合同成立的条件：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险合同生效的条件：当事人具有相应的行为能力；投保人和保险人成立保险合同的意思应当自愿真实；保险合同的内容应当合法；投保人必须对保险标的具有保险利益，否则保险合同无效等。《中华人民共和国保险法》第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保

2023-07-06

191人看过
人寿保险
哪些情况可以退还保险单的现金价值

退还保单的现金价值的情形：根据新《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保险单的现金价值：1、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值；2、合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止。但是，自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值；3、以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力回复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值；4、因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付

2023-08-18

194人看过