一、医保卡的一些常识

（一）医保卡只记录医保基金消费情况

医保卡会记录消费的医保基金明细，不记录医疗情况。

在核保时，保险公司看的是被投保人的就医记录，

跟医保基金消费情况并无直接关系。

但是因为医保卡的特殊性，专人专用，一人一卡，

所以可以通过基金消费明细推演出卡主人的身体情况。

（二）医保卡的消费记录＝个人医疗记录

看病会遇到的几种情况：

（1）在医院使用医保卡：有就医记录，使用了医保基金消费

（2）在药店刷医保卡：无就医记录，使用了医保基金消费

（3）自费未刷医保卡：有就医记录，未使用医保基金消费

需要强调的是，医保基金包括个人账户和统筹账户，

尤其是前者，往往被人误解为自己的钱，想怎么花就怎么花，这种观点是错误的。

即便是个人账户，也是属于医保基金，原则上应当用于自己的医疗消费或其他政策允许的范畴。

二、到底能不能把医保卡借给别人使用

（一）不能让别人用自己的身份就诊刷医保卡

医保卡是记录的医保基金支出情况，一人一卡、专卡专用，

绝大部分时候是和自己的医疗记录对应的。

因此把医保卡＂借＂给别人使用，

意味着把他的每一次使用医保卡门诊、住院等诊疗记录都会记录在医保卡上，视为本人的病史档案。

一个没有高血压的人，医保卡挂号在医院拿了大量的高血压药物，这要跟保险公司＂扯皮＂起来，被投保人根本说不清楚。

冒用他人医保卡住院（含特定门诊）就医或将本人身份证明和社保卡转借他人使用，是在骗取医保待遇和医保基金。

这是违规行为，一般要由社保经办机构追回违规费用，并由市、县（区）人社部门依据相关法律、法规和规章的规定进行处理，情节严重者将涉嫌违法。

（二）政策允许范围内，可以将医保卡借给别人用

凡事也有例外，在政策允许范围内，医保卡其实也是可以借给别人使用。

简单举两个例子：

1．个人账户余额在药房购药

大家都知道用医保卡的个人账户余额可以在药房购药，

这种情况买的药给谁用，一般来说都是可以的，实质上也达到了借的目的。

而且药房购药是没有病历记录的。

比如说子女买高血压药给父母用，

只能表明他们买过这些药品而已，

不能说明他们本身有这些病史——当然，购药本身也得遵循相关政策，

处方药什么的，要留处方，处方也是医疗记录的一种。

2．医保卡个人账户余额在政策允许范围内给他人医疗消费使用

在部分地区，为促进个人账户余额的使用，是允许个人账户余额在办理一定手续后给别人使用的。

厦门、深圳、广州、重庆、西安、浙江省等多省市已经扩宽了个人账户的使用范围，家人可在一定程度上共用个人账户的资金。

以重庆为例，Ａ和Ｂ都是职工医保参保人，经Ａ同意且到医保经办机构报备，是可以把Ａ的个人账户余额给Ｂ用于有病历记录的医疗费用开支的，而且是先使用Ｂ的个人账户余额，用光了之后才会用Ａ的。这种情况下，病历记录是Ｂ的，同时Ａ的医保卡记录会记录医保基金支出。

但是具体情况要以各省市的基本医疗保险相关规定为准。

三、外借医保卡—买保险时可能会被拒保

购买保险，尤其是健康险（如医疗保险、重疾险等），

被保险人的身体状况需要符合保险公司的核保要求。

在某些情况下，如投保的人身险保额较高、被保险人有既往病史且未能提供完整病历等，保险公司会组织专员进行合同签订前的契约调查，目的是更科学地评估被保险人的风险状况，维护费率公平。

进行契约调查时，保险公司有权调阅被保险人的就医记录。

尤其目前到正规医院看病都是实名制的，门诊记录基本5年内的都可以查到，住院记录则保存的更久。

所以，您将自己的医保卡借给亲戚朋友，很可能出现一种情况就是您本人身体健康，但是医保记录使得您无法通过核保。

比如别人借用您的医保卡长期购买降压药，由于无法明确证明这些药物不是您本人使用的，保险公司有理由认为您患有高血压，而高血压在健康险核保中是重要的考虑因素之一。

再比如，借用您医保卡的人在诊疗过程中涉及到甲状腺疾病、糖尿病、心脏疾病等会影响核保的疾病，保险公司无法确认真实情况如何，只能以病历、用药清单的记录为准，这样就会被当成有既往病史来处理，并因此拒保或者即使承保也要加费、限制条件承保等。

四、已购买的保险在理赔时可能会被拒赔

保险合同的诚实信用原则要求投保人就被保险人的有关状况如实告知，

在我国采用的是询问告知的原则。

投保人一般要回答保险公司规范化的健康告知问题。

如果健告、投保保额以及其他基本资料符合要求，保险公司根据您填写的健康告知内容，会按照程序正常承保。

您在告知时认为自己是健康的，但是您将医保卡借给别人使用，借用人在医院看病和用药的记录视为您本人的诊疗情况，一旦出险，保险公司如果调查到您身份证信息下的购药、门诊、住院记录，并据此认为您在投保时已有既往病史且未如实告知，可能会对理赔造成影响。

五、如何查询自己的医保卡消费记录

查询的途径有很多种，介绍3个直接又便捷的：

（1）去当地社保局查询

（2）登陆当地＂人力资源社会劳动保障局＂官方网站查询

（3）微信中的钱包－城市服务－医保查询

六、医保卡外借了该怎么补救？

如果借用人只是购买一般的感冒药等常用药品，这个就不用担心，不会对买保险及理赔带来影响。

但是如果借用人长期购买如降压药等药物，

或者在医院刷医保卡进行门诊和住院的治疗，那就要想办法证明那不是你消费的。

1、停止外借医保卡

杜绝这种行为，不再外借医保卡，好好保护自己的医疗记录

2、定期体检

自证身体状况良好，如医保卡有购买降压药的记录，那么就提供近几年的体检报告，显示自己血压正常，同时以后往年的体检报告都留存。

3、举证别人外借走您的医保卡

但是在实际操作时可能难度较大。

同时，冒用他人医保卡进行住院就医是违规行为，情节严重的可能涉嫌违法，

一般借走医保卡的都是亲戚，没人愿意撕破脸去举证。

七、医保卡外借如何买保险

在买保险时，应该如实告知保险公司有医保卡外借的情况，避免后期理赔

目前已知的几个公司对于这个现象的处理方式如下：

华夏人寿：拒保

同方全球人寿：拒保

中意人寿：拒保

工银安盛：拒保

泰康人寿：拒保

平安人寿：拒保

富德生命人寿：承保几率较小

人保寿险：可能承保

中英人寿：拒保

天安人寿：拒保

弘康人寿：视情况而定，可能承保

阳光人寿：拒保

中国人寿：拒保

太平洋人寿：拒保

大都会：拒保

百年人寿：视情况而定，可能承保

昆仑健康险：视情况而定，可能承保