一、影响医疗险理赔的因素
1、等待期
在保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。疾病医疗的等待期有30天、60天、90天不等,意外医疗无等待期。建议投保产品是等待期越短越好。
2、免赔额
免赔额,顾名思义,是免赔的额度。指由保险人和被保险人事先约定,损失额在规定数额之内,被保险人自行承担损失,保险人不负责赔偿的额度。
如案例A客户投保的产品免赔额为100元,B客户的免赔额1万。投保前可根据自身情况选择高免赔还是低免赔产品,以免在理赔时影响心态。
3、医疗范围
一般的医疗险医疗范围大都需符合当地社会基本医疗保险支付范围,社保范围外的自费项目是不保的,但是遇到大病时,往往社保外的自费药会比社保内的更加有效果,比如治疗癌症的靶向药。
应运而生的百万医疗解决了这一问题,这类大都不限社保目录,自费药/进口药全可报,不限疾病种类,不限治疗手段,覆盖面广。如果经济充裕,两类产品可以一起购买,弥补百万医疗高免赔的缺点。
4、赔付比例
给付比例条款在费用报销型保险中比较常见,它要求被保险人和保险公司按一定的比例共同承担医疗费用损失。
二、免赔额怎么算
常见的免赔额有多种情况,有年度免赔,有一次免赔,有社保抵扣免赔,有三方商业保险公司抵扣免赔。常见的意外医疗,如湖北地区某保险公司学平险组合产品,意外医疗年度免赔100元,社保报销超100元则社保报销部分为免赔额。常见的百万医疗,往往有一万年度免赔额,有的社保超一万可以抵扣免赔,有的商业保险公司给付超一万抵扣免赔。
三、赔付比例是多少
目前不少医疗险不是100%的赔付比例。例如湖北地区某公司销售的学平险组合产品,对于意外给付比例为社保范围内的医疗费扣减免赔额(100或者高于100的社保给付)按照100%比例给付,然而对于疾病住院则按照费用阶梯式50%-100%比例给付。常见的企业团险,员工福利产品,给付比例少见100%给付。
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保险人也称承保人,是指经营保险业务,与投保人订立保险合同,收取保费,组织保险基金,并在保险事故发生或者保险合同届满后,对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司。 保险人根据法定或约定事由解除合同时,一般可不退还其已收取的保险费,并有权在其保... 更多>
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