一、小额贷款有什么风险

小额贷款在运行中存在着如下风险：

1.非法吸储

小额贷款公司向不特定群体，通过各种宣传手段或者汇报承诺，吸引社会公众的资金的行为，构成非法集资。

2.变相出售理财产品

与担保公司或者基金公司合作，变相代理出售理财产品。小额贷款公司本身无权出售理财产品，前述行为涉及非法集资。

3.资金来源突破有关规定

部分小额贷款公司资金来源突破有关规定：即小贷公司的资金只能来源于股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司贷款利率不得超过相关部门规定的上限，即当期银行基准利率的4倍，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍；同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%；可从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。目前很多小贷公司的运作都是以超过4倍的方式进行的，并涉足委托贷款业务。上述行为有可能转化为变相吸收公众存款或非法集资。

二、小额贷款的风险如何防范

1.贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。

2.关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。

3.对借款人及其负责人还应专项审查为减轻贷款人的道德风险，对借款人及其负责人还应专项审查金融机构在发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件、经营状况等情况外，还要对企业的投资人及法人代表和主要管理者的个人品质加强审查和控制。

4.认真审查每一笔贷款，不能把贷款的风险判断建立在过去的审查或信用上。不能因借款人过去曾按时还本付息就放松审查，或减少调查程序。

三、小额贷款的特点分析

小额贷款具有如下特点：营销模式灵活，小额贷款公司在风险可控下实行不评级、不授信的营销形式，打破了长期以来商业银行等正规金融机构的经营方式，具有方式简便、高效快捷的特点，有利于中小企业及时获得信贷支持，缓解中小企业及个体工商户的短期融资困难，一定程度上弥补了银行贷款和民间借贷之间的不足。小额贷款公司贷款质量高，小额贷款公司贷款质量高,是因为小额贷款公司贷出资金几乎全部是股东的自有资金,所以对贷款项目的审查就更为谨慎;由于小额贷款公司是私人经营,主要在当地放款,对借款人及用途能充分的了解,所以对风险控制有一定好处。