1、合适的解释：持卡人需要向银行提供合适的理由；

2、还款能力：只要持卡人向银行证明信用卡账单真的超出持卡人还款能力，持卡人才能申请停息挂账；

3、还款意愿：持卡人需要在最终还款日之前主动联系银行，向工作人员说清楚情况，并且进行协商。

停息挂账是指持卡人因为一些特别的事项出现，导致无法按时偿还信用卡欠款或贷款。欠款就是债权人和债务人形成的债务法律关系，欠款人是债务人，收款人是债权人。合法的债权受法律保护，债务人应当按照法律规定履行还款义务。

一、信用卡几年都没还会连累家人吗

在特定情形下会对家人产生影响。

1、是个人债务的话，一般是不会影响到家人的，根据民法典的规定，个人债务是由个人承担的。

2、如果已婚的话，由于婚后双方的财产均属于夫妻共同财产，是共有物，所以个人债务不及时处理的话可能就会牵连到共同财产。

3、但贷款、信用卡逾期后机构可能会委托第三方催收机构给您的家人、朋友、同事进行电话短信轰炸及骚扰，甚至会威胁、恐吓家人，从而逼迫您还款，给您和您的家人带来极大的身心上的伤害，并且给正常生活带来极大的恶劣影响。为了预防上述情况的发生，可以联系律师详谈解决方式。

法律依据：

《民法典》第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。

夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

二、信用卡拖欠征信被黑如何修复

1、主动联系联系银行说明原因

如因自身疏忽未能在还款日之前还款，如发现逾期，请尽快全额还款，然后致电开证行声明并非恶意拖延，看看是不是会造成不良信用记录。如因疾病或其他事故导致无法按时还款，您可以采用分期付款方式或在还款期前主动致电发卡行与发卡行沟通，说明您的财务状况和情况，提供相应证明，并申请延期还款。

2、平时要多注意检查自己的征信

在向金融机构申请贷款或信用卡之后，可以查看自己的信用报告，以便了解自己的信用状况，发现问题并及时纠正。建议在一年内至少检查一次信用报告。