［摘要］随着保险事业的发展，保险诈骗行为也凸显出来，并且成为当前保险业最大威胁之一。保险诈骗犯罪具有社会危害多重性、诈骗行为隐蔽性、作案方式多样性、犯罪主体明确性、主观目的贪利性的特点。产生保险诈骗犯罪的原因多种多样，既有社会因素、法律因素，也有保险业自身的行业因素。保险作骗犯罪的预防是一项系统工程，需要社会的有关方面提高认识，密切配合，切实采取有力措施，堵塞漏洞，消除各种诱发犯罪因素，抑制诈骗案件的发生，把发案率降到最低点。

「关键词」保险诈骗保险业成因防范

保险是一种经营经济补偿并且有互助性质的事业，它主要是以集中起来的保险费建立保险基金，来补偿企业或个人因自然灾害或意外事故所造成的经济损失。随着我国改革开放的深入，保险作为社会保障体系的一个重要组成部分得到了迅速发展，对稳定企业经营、保障经济发展、安定人民生活，起到了十分重要的促进作用。但是，随着保险事业的发展，保险诈骗行为也凸显出来，并且成为当前保险业最大威胁之一。保险诈骗，即情节严重的保险欺诈，是指投保人、被保险人或者受益人故意虚构保险标的，或者对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失程度，或者编造未发生的保险事故，或者故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金，数额较大的行为。（1）我国新刑法将其从传统诈骗罪中分离，作为一个独立的罪名规定在条文里，从而为打击这一犯罪提供了更为具体的法律依据。

一、保险诈骗犯罪的特点

当前我国的保险诈骗犯罪活动主要具有以下几个特点：

1、社会危害的多重性

首先，保险诈骗犯罪侵犯了保险人的财产所有权，进而造成保险基金的流失，降低了保险公司的赔付能力，损害了广大保户的合法利益，影响保险的社会保障作用；其次，保险业作为与银行业、证券业并驾齐驱的三大金融支柱，受到保险诈骗的严重干扰，发展缓慢，一定程度上削弱了我国的金融实力；最后，保险诈骗直接对保险标的构成威胁，造成社会安全，公民人身财产权利的损害。如在诈骗中，一般会涉及到放火、沉船或者其他破坏公私财物的行为；在人身保险诈骗中，则一般会涉及杀人、伤害等行为；而在内外勾结的案件中，还会有保险公司内部人员进行的相应犯罪行为。

2、诈骗行为的隐蔽性

在所有诈骗行为中，保险诈骗犯罪的黑数是最高的。究其原因，主要是因为：首先，保险诈骗者作为的一方当事人或关系人，与保险人存在着合法的保险合同关系，保险诈骗行为往往被合法的保险合同所掩盖，难以引起社会公众和保险人的怀疑；其次，保险经营对象十分广泛，涉及到社会经济生活的各个领域，保险人不可能对每一个投保都进行详细调查，而保险标的完全在罪犯控制之下，保险人无法直接管理，甚至在出险后也难以对保险事故进行及时勘验调查，这使得罪犯有机可乘；再次，保险诈骗者实施诈骗的时间十分充裕，不仅在保险合同的有效期限内，而且在保险合同订立前和订立时，均可实施欺诈行为。由于欺诈行为都是经过欺诈者的周密安排和精心策划，保险人即使发现，也很难搜集到有关欺诈的证据。