保险理财产品的特点

保险理财产品就是保险公司将投资者的部分保费拿出来进行投资，然后将投资收益返还给保险者的行为。现在市场上的保险理财产品大致上分为三类，分别是：投资连结险、万能险、分红险。下面将分别介绍这几种保险理财产品的特点。

1、投资连结保险：投资和保障功能并存的保险理财产品

投资连结保险是一种结合保险和基金概念的新型的理财产品，简称为投*险，不同于传统的保险产品单一的保障功能，投*险增加了投资的功能。传统的保障功能体现在被保险人在保险期间意外身故时可以获取身故保障金，结合投连附加险可以使被保险人获得重大疾病的治疗资金等其他方面的保障。投资投*险的主要费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，不同产品费用的数额也是不同的。因为其保障和投资并存的特性，所以投*险类理财产品有着收益差距明显、没有最低保底利率、风险最大等等特点。

2、万能型储蓄类产品：偏向储蓄型的保险理财产品

万能型储蓄类寿险产品是寿险的一种，即是投保人可以支付任意数额的保险费以及调整死亡保险金给付比例的一种人寿保险，简称为万能险。万能险从传统的人寿险引申而来，其保障功能体现的就很突出，在这一方面比投*险要强一些。在投资方面，万能险表现比较弱，其投资收益与银行存款利率和投保时间密切相关，按月复利滚存计算收益，因此投保时间越长收益越高。所以万能险更像一个长期的储蓄型的理财产品，有最低保底利率，投资风险较低等特点。

3、分红险：最稳健的投资类保险理财产品

分红险是保险公司将上一会计年度该保险的可分配盈余按照特定的比例分配给客户的一种人寿保险。分红的概念来自于股票，分红险的收益分为固定收益、满期收益、保障分红和浮动分红四种。一般来说，固定收益、满期收益、保障分红的收益是固定的，比一年期的银行利率略高，而浮动分红类型的分红险因为没有最低的保底利率，所以投资风险相对其他三项略高。因为分红险与投资市场的联系比较低，所以此类保险理财产品的投资风险最低。

以上便是目前保险市场上深受人们青睐的三款保险理财产品的特点介绍。保险理财产品的基础收益虽然并不高，但其属于中长期投资，几乎所有的公司都会将客户往年的投资收益在不领取的情况下，自动复利滚存，这样从中长期来看，会达到一个比较满意的收益水平。