现阶段，中国大陆的按揭所涉及的法律关系一般有四个，即：

1、按揭人（购房人）因购房和房产商产生的房屋买卖关系；

2、按揭人因支付购房款向银行贷款而产生的借贷关系；

3、按揭人（抵押人）将所购房屋作为按约向银行（抵押权人）偿还贷款本息的担保所产生的抵押关系；

4、房产商为保证按揭人清偿贷款与银行产生的保证关系。

在一些做法中，按揭法律关系并包括按揭人按银行指定的险种向保险公司办理保险而产生的保险关系，及当按揭人不能按约定向银行偿付本息，则由房产商按原房价的一定比例回购按揭房屋所产生的房屋回购关系。

可以看出，按揭包括购房人、房产商及按揭银行三方主体。按揭银行既是借贷关系中的贷款人，又是保证关系中的被保证人。房产商既是按揭人的保证人，又是房屋回购关系中的回购人。

按揭购房需要经过哪些步骤

按揭购房要经过哪几步，具体操作步骤如下：

（一）借款人申请

办理按揭贷款时您需要提供相关资料给银行：身份证明、收入证明、购房合同、借款合同（如果非本地人按揭买房还需提供持有本地户口的担保人身份证明、收入证明）即可。银行需要对开发商的相关手续及借款申请人提交的全部资料、文件进行审查，逐级审批，审批通过后，贷款行领回办妥手续的材料并根据依法生效的借款合同发放贷款，贷款发放后，开发商返还购房者合同。按揭手续最好自己办理。

（二）接受贷款银行审查

贷款银行对借款人的贷款申请及其他各项证明材料进行审查，审查合格后出具贷款承诺书，并与借款人签订抵押合同。

（三）借款人与售房单位签订购房合同

借款人凭贷款银行出具的贷款承诺书与售房单位签订购房合同，并请售房单位在房产收押合同上签章。

（四）借款人办理抵押房屋的保险

借款人持购房合同到贷款银行指定的保险机构办理抵押房屋的保险。

（五）借款人与贷款银行签订个人住房抵押贷款合同

借款人持购房合同、抵押合同、收押合同及保险单，与第三方（法人）担保人一起到贷款银行签订《个人住房抵押贷款合同》并在30日内到房地产管理机关办理抵押登记，当事人要求公证的，可到公证机关办理公证。

（六）贷款银行划款

贷款银行将贷款以转帐方式划入购房合同中指定的售房单位在贷款银行的存款帐户。

按揭法律关系分析

1、开发商与银行即按揭权人之间是一种的合作关系

银行在办理某个项目的按揭贷款业务前，往往要与开发商签定合作协议。其中多是框架性的软条款，但也不乏规定违约责任等实质性内容。

2、购房人与开发商之间的是一种商品房买卖关系

购房人与开发商签订商品房买卖合同，约定购买特定的房屋，并在付款方式中约定以银行按揭的方式付款。

3、银行与购房人之间的是一种借贷关系

购房人在与开发商签订买卖合同后，向银行申请个人住房（或商业）抵押贷款，银行则根据申请人的身份、资信状况确定借款的年限及成数，双方同时签署借款合同。银行为出借人，购房人为借款人。

4、购房人与银行之间的是一种抵押关系

购房人在向银行申请借款的同时，要将所购房屋抵押给银行，如购房人在未按借款合同约定偿还银行借款时，银行可以实现抵押权，将购房人抵押之房屋折价、变卖或申请法院拍卖并以所得款项优先受偿。其中购房人为抵押人，银行为抵押权人。

5、开发商与银行、购房人之间的是一种担保关系

在按揭过程中，虽然购房人将所购抵押给银行，但由于多数房屋为期房，银行往往会要求开发商为购房人提供阶段性的担保，个别银行甚至要求开发商在贷款期间承担全程的连带保证责任。其中银行是债权人，购房人为债务人（又称被保证人），开发商为保证人。

6、购房人、银行与保险公司之间的是一种保险关系

在一些按揭业务中，购房人在将所购房屋抵押给银行时，还被要求就抵押物（所购房屋）在借款期间投保财产险，并指定银行为第一受益人，购房人为投保人，保险公司为保险人，银行为受益人。

7、开发商与银行之间的回购关系

回购关系包括两种，一种是在购房人所购房屋取得房屋产权证之前，开发商履行回购义务的，其实质是由开发商解除与购房人的买卖合同；另一种是在购房人取得所购房屋的产权证后，开发商按条款约定回购购房人的房屋，双方又产生一次房产的过户行为，是真正的法律意义上的回购。

通过上述分析，我们可以回答房屋按揭贷款需要开发商担保吗的问题，那就是需要担保。但也不是必须的，如果你有其他房产作抵押，也可以。购买期房，由开发商做担保也是最好的选择。也能对开发商按期按质开发起到督促作用，也降低了人们购买期房的风险。