一、什么是公积金贷款?

住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。而公积金贷款则是在缴纳公积金后，在符合当地公积金贷款的条件下，向当地公积金中心申请贷款的一种方式，一般情况下，其利率比商业贷款利率低，所以很多人都会选择公积金贷款。

二、什么是商业贷款?

此处的商业带是指个人住房商业性贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款。

三、什么是组合贷款?

组合贷款是公积金贷款和商业贷款组合而成的一种贷款形式，通俗来讲，就是一部分贷款为公积金贷款，一部分贷款为商业贷款，是在公积金贷款金额不满足所需贷款金额的情况下而选择的一种贷款方式。

四、三种贷款方式的贷款流程是怎样的?

(1)公积金贷款和组合贷款流程

成都市公积金贷款和组合贷款流程一致，其贷款流程为“买卖双方资质审核→签署买卖合同→受理→面签→报评估→出评估→审批→网签→资金托管→递件、核税→缴纳税费→领证→托管解冻→办抵押→缴纳抵押费→取他项权证→复审→放款”。

四川省公积金贷款和组合贷款流程一致，其贷款流程为“买卖双方资质审核→签署买卖合同→受理→报评估→出评估→面签→审批/复审→网签→资金托管→递件、核税→缴纳税费→领证→托管解冻→办抵押→缴纳抵押费→取他项权证→放款”。

(2)商业贷款流程

商业贷款的贷款流程在办理过程中比公积金贷款、组合贷款要快，其流程为“交件—受理—报评估—出评估—面签—审批—过户—取件—办抵押—缴费—取他项权证—放款”。

五、公积金贷款和商业贷款的利率

在贷款之前，不得不考虑的就是利率的问题，毕竟这是一笔不小的数目。

贷款利率10月央行发布的基准利率)

事实上，针对商业贷款，大多数银行对首套房会有利率折扣，8.5折-9.5折，二套房利率一般会上浮。使用公积金贷款时，若名下有一套房产还在还贷，则利率上浮10%，若名下无任何房产，则利率为3.25%，名下已有两套房的拒贷。

如果遇到国家调整利率，对于批贷未放款业务是否会有影响?已放款业务利率调整的时间节点是什么时候?

公积金贷款：批贷未放款的按国家调整的新利率执行，已放款业务利率至第二年1月1日起实行国家新利率。

商业贷款：批贷未放款根据银行要求，以放款为准，已放款利率调整时间节点：次年1月1日开始执行新利率，各银行以年为单位，在下一个还款年开始时调整。