符合房贷新政优惠贷款期限又应该怎样选择-法师兄

符合房贷新政优惠贷款期限又应该怎样选择

来源：互联网时间： 2023-06-11 07:30:28 69 人看过

陈先生夫妇看好一处面积97平方米，总价47万元的房子。陈先生想通过商业贷款购买，首付25万元。没想到正好赶上房贷政策调整。由于是第一次贷款买房，符合房贷新政的优惠条件，陈先生不知道将25万元全部交首付是否合适？贷款期限又应该怎样选择？

【理财师建议】

从陈先生的家庭情况来看，收入中等以上，保障较为全面，惟一的问题就是没有住房。由于国家刚刚调整房贷政策，而且贷款利息方面可能会继续下调，陈先生应跟随政策变化调整贷款计划。

陈先生的情况应该属于房贷优惠范围，即可以享受到两成首付。如果首付25万元，以房屋总价47万元计算，贷款金额22万元，首付比例超过一半。问题是，陈先生的房贷利率可按照基准利率的0.7倍执行，以五年期以上贷款7.20%的基准利率计算，下浮30%后的贷款利率为5.04%，目前银行五年期存款的利率为5.13%，假设陈先生增加贷款金额，减少贷款首付，将剩余首付存入银行，存款利息收入完全可以冲抵贷款利息支出，而且还会产生结余。

因此不建议陈先生首付比例过高，可“踩线”首付两成，并用其余首付资金进行投资。这样一来，陈先生首付款可调整为10万元，贷款37万元。

由于增加了贷款金额，如果贷款期限过短的话，每月的还贷负担可能过大。鉴于目前的37万元贷款金额，建议陈先生选择30年期长期贷款。

按照37万元贷款30年，贷款利率5.04%计算，每月还款1995元。每月结余，可用做家庭积累和投资使用。

目前银行执行的利率调整主要有两种调整方式，“次年调整”和“次期调整”，次年调整即新的利率公布后，次年1月1日才按照新的利率标准执行；次期调整，即可在利率调整后的第二期，一般就是调整后的第二个月就按照新利率执行。

在降息背景下，陈先生在签订合同时，不妨选择按月或按季节贷款利率调整方式，以节省贷款利息开支。

1、算好成本账，尽量少付多贷。

2、算好时间账，首选长期贷款。

3、算好政策账，选择次期调整。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多房贷相关文章

借款
怎么选择合适的贷款年限

购房贷款时,银行可贷年限限额30年。同时,可贷款年限会受到房龄和借款人年龄等因素的影响。购房人可根据自身需求选择适合自己的年限。怎么选择合适的贷款年限?借款人选择贷款年限要考虑这几个方面:自身经济能力、利息的可承受程度、投资能力等。1、自身经济能力借款人申请贷款,自己要考虑对应的月供能不能承受,银行也要对借款人的还款能力做评估,防范自身风险。月供占借款人月收入30%左右时,不会对借款人生活产生太大影响;银行要求借款人在贷款时提供收入证明,且需要满足月收入能够覆盖月供及其他负债的2倍,也就是说借款人的月供不能超过借款人月收入的50%。2、利息的可承受程度在贷款方式、额度、利率都一样的情况下,贷款年限越长所需支付的总利息越多。3、投资能力借款人的投资能力对贷款的影响,主要体现在投资收益率和贷款利率的差值。如果在同等期限内,投资收益率高于贷款利率,借款人选择较长的贷款期限,不会因为总利息多而产生

2023-05-31

487人看过
违约金
申请贷款应该如何选择贷款时间

一、应该如何选择贷款时间如何选择贷款额度和时间才是最适合的，这完全是每个购房者根据自身的实际收入和偿还能力来确定的。贷款额大，时间长，支付利息就多；相反就少。目前贷款的利率只有两种，5年以下（包括5年）的年利率是4。77％，5年以上的年利率是5。04％。如果购房者没有多余的存款又想减轻今后每月还款的压力，可以选择少付首付款延长贷款年限，但一般情况下首付款不能低于20％，年限不能超过20年，住房公积金贷款除外。这样做的益处是能保证购房者的正常生活不会因为还款而出现困难，弊端是要多支付贷款利息。如果购房者有多余的存款又没有别的用途，最好是多支付首付款，减少贷款额度，然后根据自己每月的偿还能力选择贷款时间，时间越短支付银行利息就越少。如果购房者有多余的存款又有别的投资途径，最好是少付首付款，多贷款，因为住房贷款利率较低，投资其他方面回报可能会大于所支付给银行的利息。二、提前还贷合不合适提前还贷要

2023-04-17

290人看过
房贷
享受了房贷七折利率优惠的贷款者，尽量不要选择房贷提前还款

由于首套房和二套房之间存在巨大的利息差。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房甚至三套房，利率为基础利率的1.1倍，可谓得不偿失。一、二套房住房公积金贷款利率多少1、二套房贷款的贷款利率比首套房的贷款利率高不少的。就公积金贷款而言，二套房贷款的贷款利率，是要在首套房公积金贷款利率的基准上，上幅10％。其他商业贷款的二套房贷款利率，要以各商业银行规定为准，但总体来说，都是比较高的，例如目前大部分银行首套房贷款利率是九五折，而二套房贷款利率是基准利率上浮10％，其中的差距可想而知。2、二套房贷款的贷款额度比首套房的贷款额度低很多。根据新政，首套房借款人最高可贷7成，首付3成，公积金贷款最低首付可至2成，但二套房最高借款人仅能贷6成，首付要4成。具体的贷款额度，跟借款人的资质有关联。贷款难度。当然，而二套房贷款的贷款难度会比首套房贷款难度大很多，尤其是在遇到资金比

2023-06-28

143人看过
住房贷款
购房者应该如何办理贷款,贷款期限又应该是多少

住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，购房者可以选择不同的贷款方式和还款方式。但是不论哪种方式，购房者的目的都是为了在成功买房的前提下，省一笔资金，其实住房贷款在现在的形势下确实是一种省钱的方式。那么到底购房者应该如何办理贷款?贷款期限又应该是多少呢?一、全款买还是贷款买，贷款多少合适?贷款买，能用公积金贷款买是比较好的，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，包括补充住房公积金，公积金异地贷款都已经全面施行。对买房来说现在的贷款的上限从80万提高到120万，这是个贷款的好机会。如果购房者房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，会很人性化。公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%以上，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。二、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗?相信购房者都算过一笔账，正常情况下，无论是公积金贷款还是

2023-05-04

178人看过

房贷
房贷7折优惠并非全取消选择最优按揭方式

自四大行总行全部发文要求取消首套房贷7折利率优惠后，记者近日巡城发现，国有大行除建行和农行首付四成还有打7折的可能外，其余已基本取消。而原本相对宽松的股份制银行也开始大幅收紧房贷优惠，市民想要在银行拿优惠是越来越难了。面对飙升的楼价、越来越大的供楼压力，有房贷需求的人，该如何精明选择，才能让自己既少花钱又能顺利买楼呢?“货比三家”挑最优惠价选最适合自己的按揭方式记者咨询市内多家银行发现，尽管房贷优惠幅度不断在收紧，但也并非全面取消，还是有一些银行目前仍能提供优惠利率的，因此在办理按揭时，最好能多咨询几家银行，争取在利率上悭到尽。比如同样是国有大行，中行、工行已明确取消首套房贷7折优惠，工行首付三成最低7.5折，中行首付三成只能打8.5折，而建行和农行首付四成仍可最低打7折，这么算来，如果资金实力比较雄厚的购房人，就可以选择多首付少付息。以一笔100万元20年期的房贷按等额本息还款法来算，执

2023-06-11

68人看过
借款
按揭贷款买房选择怎样的还款方式最为实惠

不同的还款方式，每个月月供的金额不一样，利息也不一样。建议购房者应高度重视各银行推出的能够节省利息的贷款产品以及贷款方式，选择时多了解，多做比较，制定出适合自己的贷款方案。第一种是固定利率还款(按等额本息方法计算)；固定利率标准各家银行不同，它的优点是利率风险小、收益稳定，的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。而缺点是不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变，所以常比基准利率高出一定的百分点。固定利率还款方式适用人群为有固定收入，专业投资者或者商人。第二种是等额本金还款；优点是总体利息支出较低，在随后的时间里每月还款额将会递减。缺点是前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。等额本金还款适用于收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。第三种是等额本息还款；等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。以等额本息还款方式偿还房

2023-05-03

133人看过
房贷
购房贷款时选择多久的贷款年限才合理

首先您购房时向哪个银行贷款是由您自己决定的跟开发商无关，而且每个银行的贷款政策也不尽相同。当有一点是可以确定的，最长贷款年限不超过30年。现在在国家调控下很多城市或者银行一般贷款年限都少于30年了。那么选择多长的贷款年限比较合理呢?一、每月还款额在您月工资或收入的28-35%左右最舒服当然，贷款年限越短，付给银行的利息也就越少，但是每月的还款金额越高、还款压力也就越大;相反，贷款年限越长，付给银行的利息总额就越高，但是每月还款金额会降低、还款压力会相应减少房贷。贷款买房虽说可以花明天的钱办今天的事，但透支金额必须控制在有效偿付能力之内。普通购房者的购房总价最好不要超过家庭年收入的6倍，每月还款不要超过月收入的60%。二、不同性质的用房，银行可给的贷款年限也会不同1、首套房和二套房之间最高贷款年限是不一样的，首套一般都比二套的年限长，这个每个城市的规定不一样。2、新房和二手房之间买房贷款年限

2023-05-08

167人看过
网贷
还款期限长的网贷的选择

相关人士表示，虽然当前国内P2P网贷平台数量快速增长，但未来平台数量仍会有很大的增长空间。“以当前国内小贷公司、融资性担保公司等金融机构为例，这些机构数量共有数万家，未来，这些机构都有可能发展成为线上平台。”此外，曾有业内人士称，2015年P2P平台数量达到10000家指日可待。他认为，如今P2P行业与前几年相比，有了巨大区别。“精英们慢慢进来了，行业进入了精英时代。大浪淘沙，最后不会剩几家。”有观点认为，P2P平台可能跟早些年团购行业的“千团大战”类似，经过几年的发展，99%的平台将会消亡。而监管方面的高门槛危机以及当前经济放缓带来的流动性危机，或将加快部分P2P网贷平台倒闭的速度。事实上，在过去的几年，P2P网贷的表现，远远超过了许多人的预期和想象。网贷之家创始人徐红伟对此指出，由于P2P网贷准入门槛较低，参与方式灵活，依靠互联网技术有效地降低了审查成本和风险，使得参与者极其广泛和分散

2023-06-01

366人看过

房贷
巧妙办理购房贷款节省又优惠

我该如何办理贷款？哪家银行能贷下来我需要的房款？哪家银行能给我最优惠的利率？哪种还款方式最适合我？哪种方式我最节省费用？据统计，这些问题是最困扰在很多准备买房或者已经签订买房协议的人心头的。“结婚”、“添丁”人生大事时该如何贷款？根据最常见的两种不同的情况，对此，记者采访了京城知名贷款机构“凯盛经略”贷款顾问，给出了如下贷款方案：结婚买房小贺在京某私企任普通职员，毕业3年，也算工作刚刚步入正轨，现金不多，准备和恋爱多年的女友结婚，他打算购买一套一居室作为婚房。之前没有贷款，为首次置业。贷款方案：像小贺这类刚毕业的年轻人，大多数手中资金并不充裕，结婚本来就需要买房、装修、结婚照、结婚酒宴等各项支出，因此，了解自己需要准备多少钱买房是首要要做的事情。通过凯盛经略做的“贷款预审”服务，小贺了解到自己和女友能贷到的款大致为50-80万左右。如果想要在城区内三环附近购房，贷款顾问建议至少准备出10-

2023-06-10

332人看过
借款
该怎么选择公积金贷款

公积金贷款和商业贷款一样，同样有等额本金还款法和等额本息还款法两种不同的方式，即通常所说的“递减法”和“等额法”。若贷款金额、贷款年限和贷款利率相同，选择等额本金还款方式比选择等额本息还款方式总的付息额要少。举例说明，一笔20万元10年期的公积金贷款，按等额本金还款方式比按等额本息还款方式计算出来的利息要减少近2500元。这是因为选择等额本金还款方式前期本金还款金额较大所形成的。不过，理财专家表示，虽然选择等额本金还款方式比选择等额本息还款方式总的付息额要少，但不能因此认为它就更合算，实质上是合不合适的问题。因为选择等额本金还款法，每期(月)还款额不一样，前期还款压力大，以后逐期递减;选择等额本息还款方式，每期(月)的还款额一样，方便于对家庭的开支和还款计划作出安排。那么，借款人究竟应该选择哪一种还款方式才比较合适呢?这就需要根据借款人自己的家庭收入状况等作出决定了。如果借款人目前的收入比

2023-05-05

357人看过
借款
哪些情况应该选择商业贷款

购房贷款成为人们的热议话题。选择贷款时，一般情况下大家都会首选公积金贷款。不过商业贷款也并非鸡肋，在遇到以下情况时，选择商业贷款可以助您顺利买房。贷款额度大房价越来越高，买房的贷款额度也水涨船高。从贷款额度以及贷款限年来看，商业贷款的额度是根据借款人所购买的房屋情况而定。若借款人购买新房，个人资质良好的情况下，则对应的商业贷款额度为房屋成交价的70%左右;若借款人购买二手房，个人资质良好的情况下，对应的贷款额度则不超过房屋评估值的70%左右。而公积金贷款额度虽然各地不同，但一般也就80万元左右，这在一线城市实在不够用。所以，对于贷款额度而言，商业贷款的额度范围较公积金贷款额度更加能够达到借款人的预期值，也同时能够满足借款人较高贷款额度的需求。没有公积金贷款可用公积金贷款优势多。目前，5年以上公积金贷款利率为4.5%(年)，商业贷款5年以上贷款利率为6.55%，巨大的利差使得越来越多的人把公

2023-05-05

209人看过
房贷
买房贷款究竟该选择多久

最近，有个访客咨询说，他准备申请公积金贷款，他问我贷25万到底是选择30年的等额本金还是15年以下的比较好，我直接让他选择贷款最长的期限也就是30年。如果按照公积金等额本金30年来计算，根据网上的房贷计算器计算，按3.25%的公积金贷款利率计算的话，首均还款1372元，刚好符合他现在的收入情况。假如只是15年的话，那他要承受的压力太大了，没必要。房贷是一种优质负债，合理使用金融杠杆能让自己拥有一套房子，播播之前写过一篇文章，怎样可以利用好公积金：住房公积金贷款还可以这样玩?曾经看过一个新闻，一个女子为了买房卖身，这件事间接反映了房价让人承压过多的无奈心情，另外一方面，她没有合理规划收入和房贷之间的关系，一味让自己生活太累是要崩溃的，如果是这样还不如过得宽裕点。在我看来，房贷还是要量力而行，比方说，你的月供不要超过收入的50%，整体家庭的负债不要超过40%。如果负债超过一半的月收入，那么家庭

2023-05-05

363人看过

房贷
购房贷款该如何选择银行

买房如何选银行?并不是说看哪家有钱就跟哪家贷，而是说谁肯借给你钱，同时，现在银行之间的竞争也比较激烈，你还可以看看谁给的优惠更多。邻近年底，不少有购房打算的朋友纷纷加快了购房的脚步，但是，很多朋友在贷款买房时对于选择哪家银行始终犹豫不决。尤其是目前市场上流传着各种关于“银行收紧房贷”的消息，更是觉得这个贷款得抓紧了。但是选银行有什么技巧吗?不同的人应该怎么选银行呢?毕竟，买房可以说是一个普通家庭的大开销，选对贷款银行关系到一家人生活，购房指南给大家总结了申请贷款时判断银行好坏的几个重要标准。要点一：贷款利率折扣申请房贷，首先要看银行的贷款利率折扣，央行规定的5年以上贷款基准利率为4.90%，但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样就会出现最低利率和最高利率。以北京为例，目前北京首套房利率最低的是浦发银行的8折，最高为渣打银行、大华银行的9折。低利率意味着房贷利息就少

2023-05-05

193人看过
产品
房贷产品及还款方式的优化选择

5月19日中午13：30到16：00的投资大讲堂邀请了链家房贷产品及还款方式的优化选择5月19日中午13：30到16：00的投资大讲堂邀请了链家地产二手房消费教育学校资深讲师链家地产金融中心副总经理陈霞针对房贷产品及还款方式的优化选择的投资理财分析举办了讲座.本次讲座详细讲解了各种房贷产品以及引导消费者根据自身情况对还款方式进行最优化的选择。讲座现场反响热烈。链家地产金融中心副总经理陈霞讲座现场陈霞女士在讲座上首先分析了房屋贷款的相关政策走势，这其中包括了利率走势；准备金率情况及税费调整情况，详尽的政策解析使得消费者对于目前的政策及市场情况有了更清晰的认知。接下来谈了国家宏观调控对各个消费层面的态度，对于房地产市场上的投机者政府坚决予以打击，对于投资者政府则采取限制发展的策略，不鼓励提倡但也不坚决打击，对于基本需求者（尤其是刚性需求者）则制定一系列保障措施或政策提供支持与帮助。这期间还谈到

2023-06-10

142人看过