大家对医疗险、重疾险这两个险种的最大疑问是是否可以互相替代，“我已经有百万医疗险了，还要再多买份重疾险吗?”“已经有重疾险了，保额还不低，医疗险是不是就不需要买了?”之所以会有这个疑问，是因为对这两个险种还不够了解，给自己三分钟，跟着文章一起来看看。

确诊即赔与事后报销

重疾险与医疗险都是为健康提供保障的险种，二者最大的区别就是一个确诊即赔，一个是事后报销。

重疾险保障指定的重大疾病，比如癌症、心肌梗塞等，如果确诊保障范围内的重疾——也就是说某人去医院被查出来大病在其中，那么就可以申请理赔，简单说就是确诊即赔，这个赔钱的动作是事前的，可以拿到了钱就去治病。

医疗险与日常生活更贴近，平日里的小病小痛，甚至手术住院都可报销。理赔流程是被保险人先自付后凭医疗费用单据报销，这个赔付的动作是事后的。

举个例子：

小明买了一份重疾险，保额为50万，合同规定一旦小明罹患合同约定的疾病，就能获赔50万。小明前阵子确诊罹患恶性肿瘤，在保障范围内，于是向保险公司申请索赔，理赔款可用于手术治疗。

小李给自己买了份医疗险，阑尾炎住院，住院费用总共两万二，要先自己垫付，出院后凭借单据找保险公司报销。

简单来说，重疾险就好比一个霸道总裁，你罹患重疾了，他一个电话过来，给个账号，给你打钱!有时还会利用自身的人脉关系让你走就医绿色通道。而医疗险更像是一个会计，生病了是吧，发票拿来，我给你报销!

重合但不可替代

如果没有存款也没有固定资产，那么重疾险是最佳解决方案。

重疾险的主要功能是：医疗费用补偿+疾病治疗期间的收入补偿。重疾的治疗费用高昂不说，治愈后还有漫长的康复期，康复期靠什么来维持家庭支持，靠存款?如果有个几百万存款，没有问题;靠房子?如果卖了房子还有地方住的话也可以，如果什么都没有，那么重疾险必不可少。

就像小明，没什么积蓄，固定资产更是没有，但是他有为自己买重疾险，因此罹患重疾也不担心没钱治疗。

医疗险的保障范围更广，不区分是意外或疾病，不区分是否达到某种疾病规定的程度或理赔条件(如重大疾病)，只要是合理且必须的医疗费用支出，就可申请理赔，理赔条件更加宽泛。

小李买的是医疗险，虽说要先自己垫付医疗费，但事后能报销，且享受到的保障范围更广，小痛小病也能报销。

重疾险、医疗险都有自己的单独的功能和作用，可能保障部分存在部分的交叉，但是很难通过谁来代替谁，二者互相补充。

强强联合的人生才有保障

只有重疾险的话，重疾保险金一旦被消耗完，未来康复护理和家庭收入依旧是个问题。只有医疗险，如果短时间内不能筹集到相应的资金，很可能就会耽误患者的治疗。

如果重疾险跟医疗险都有，那么一旦罹患重疾，只要在保障范围内，就能得到赔付，被保险人就有钱治病了。等出院后，通过相关费用票据和医疗资料进行医疗费用的报销，从而实现医疗费用的回流，剩下来的钱，则用于支付被保险人未来康复护理期间费用和期间的收入损失补偿。

对于普通人而言，未雨绸缪为自己为家人投保一份健康险还是非常有必要的。如果是比较富裕的家庭，重疾险同样重要，因为现在有些重疾险除了理赔金外还有大病管家功能，能给客户更多生的希望。这时候，医疗险的增值服务也同样被看好，如就医绿色通道、高端医疗资源的提供等。

总之，保险要按需搭配。不同的家庭情况、不同的需求对应不同的解决方案，保险产品只是解决问题的工具。