申请组合贷款

组合贷款，顾名思义就是将商业贷款和公积金贷款组合起来的贷款方式。举个例子，假如北京一套300万的房子，除去首付105万，还剩下195万要申请贷款，而北京公积金贷款最高限额为120万，除去这120万剩下的75万向银行申请组合贷款。需要注意的是，并不是所有银行都接受组合贷款，因为一套房产不能同时抵押给两家银行，所以通常组合贷款中的公积金部分、商业贷款部分必须在同一家银行办理才行。另外由于涉及了公积金中心、银行多个机构，组合贷款办理周期通常要3个月以上，着急贷款的购房人要慎重考虑下。

先申请商业贷款，再用公积金余额冲抵房贷

还有一种方式就是放弃公积金贷款，直接申请商业贷款，贷款成功后，可以提取公积金偿还房贷月供。全部选择商贷的好处是，放款时间相对快些，通常2周-1个月左右就行，只要符合银行相关条件，都能贷到期望额度。不过商贷利率比公积金高一些，如果贷款年限长就需要承担更多利息。

一、公积金贷款怎么还款

公积金贷款的还款是职工可自由选择等额本息或者等额本金方式，借款人在办理公积金贷款时签订委托提取协议，在账户余额充足的情况下，可以用公积金账户余额自动冲抵月还款。根据《住房公积金管理条例》第六条，住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出，经征求国务院建设行政主管部门的意见后，报国务院批准。

二、申请公积金个人购房贷款需要符合哪些基本条件

（一）只有参加公积金制度的职工才有资格申请公积金贷款；

（二）申请贷款前连续缴存公积金的时间不少于六个月。因为缴存不正常说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险；（仅供参考，具体信息请咨询当地有关部门）

（三）配偶一方申请了公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得公积金贷款，结清后可二次房贷。因为，公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种“住房保障型“的金融支持；

（四）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

（五）贷款用途必须专款专用：公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款。