一、什么情况下征信会产生不良记录?
1、银行贷款违约:
房屋按揭贷款、无抵押贷款等各类贷款项目到期不还款视为逾期。这里值得注意的是,当贷款利率上调时,千万记得要按新的利率计算月供还款,否则也会产生欠息逾期。
2、信用卡、水电费、电话费缺乏按时还款缴纳的意识:
信用卡一定要在规定的时间内按时足额偿还,即便是0.01元没有还,也是会被视为逾期的。信用卡通常有1—3年的免年费期,或者当年消费一定次数可以免年费,当免年费期一过,系统就会自动从卡上扣一定金额的年费,持卡人若不在规定时间内交纳年费就会被记逾期。此外,欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费,目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围,影响你的个人信用。
3、为人担保联责:
如果你担保的人没还款就跑路了,作为担保人的你会被连带问责,对于你来说也相当于增加了一个信用污点。。因此,为他人担保时千万要慎重,不要以为只是签个名而已。
4、代理还款机构未及时划款造成违约:
现在,很多人选择通过代理机构办理个人贷款业务,代理机构既负责申请贷款,也代理还款,如果代理机构不及时划款给银行,你就会产生逾期。
此外,通过房地产开发商代理房屋按揭,汽车经销商代理汽车贷款,也可能出现此类逾期。个人办理住房公积金贷款时指定公积金账户作为还款账户,如因单位缴存不及时,或公积金中心与银行间划账存在时滞,也会造成逾期。
所以,即使雇佣了代理机构,也要定期关注自己的还款情况。如果发生以上情况,要及时与相关金融机构说明情况。
5、相关机构或公共管理系统信息记录错误:
数据报送方和数据加工方都有可能会因工作人员操作失误、系统故障、数据传输错误、数据更新不及时等原因造成数据错误。情况发生后,要赶紧到当地的人民银行征信部门申请异议处理。
6、身份盗用引起的违约:
即身份证丢失被他人冒用办理贷款或者信用卡而导致的违约。但现实生活中往往存在以下情况:身份证借予他人办理贷款,出现逾期,即由借出身份证的主体承担责任;房地产开发商利用员工身份证件,以个人按揭贷款的名义批量在银行申请贷款,用于公司的周转资金,当公司难以做到逐月按时还款时,大量的逾期被记在员工名下。出现类似情况,一定要先通知放款机构,然后通过法律保护自己的权益。
二、不良记录五年后自动消除是怎么回事?
如果你以为,不良征信记录五年后即可自动消除,之前借过的小贷可以不还就大错特错了。不良记录五年自动消除指的是当您逾期,留下信用污点后,从您还清欠款日起,五年后污点自动消除,之后不再影响您办理贷款,申请信用卡。
举个例子,小王从银行借了一笔贷款,3月5日应还款,逾期后留下信用污点,他在5月5日还清欠款并缴纳罚金。征信污点将在5年后的5月5号自动消除,换句话说“不良征信5年洗白”是指还清欠款后的5年,而并不是从你逾期的那天开始算起。
三、贷款逾期了会怎么样?
不同的逾期情况对个人的影响也不尽相同:
逾期三天之内:通常情况下,银行都会有容时容差的机制,不会影响您的个人征信(国有四大银行要求会比较严格,有些逾期一天也可能上),因此您只需要缴纳欠款,逾期利息和滞纳金就好了。
逾期三天以上:需要询问机构是否将您的信用记录提交。如果还没有提交,及时还款有消除逾期记录的可能。如果已经提交,需要及时还款。从还款日起,五年后自动恢复个人信用记录。
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客户在什么情况下会记入不良信用记录吉林省在线咨询 2022-04-12存在下列情形之一的,记入不良信用记录: 第一:客户在人民银行个人征信系统或在我行及同业账户(包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等)目前状态逾期,或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录(即逾期状态标志为“4”)。 第二:通过其他征信渠道获悉客户存在下列情况之一: (1)因违规用卡等行为被列入我行、同业、人民银行或征信机构不良客户信息库; (2)存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其
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征信不良记录有什么危害?香港在线咨询 2022-05-261、之前曾有过新闻,支付宝旗下的芝麻分应用场景非常广,租房、租车、住酒店免押金,未来相亲时也能用上,号称芝麻分是除了高考分数外最重要的一个分数。由此看来,个人征信未来一定是会被重视的,所以现在开始起维护信用才是关键。 2、要知道贷款/信用卡是金融业务里最重要也是最基本的两个业务,如果办不了,那么缺钱的时候去哪里借钱?民间贷款利息那么高,难道只能去借高利贷了吗?所以,很多人觉得个人征信报告有污点没事
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征信不良记录有什么影响?云南在线咨询 2021-03-151.网贷黑名单,无法再进行贷款。 2.银行贷款障碍,银行审核贷款人的信用时,若查询到有不良征信记录,要贷款60万,银行可能只会审批20万甚至驳回申请; 3.贷款利率障碍若有不良的征信记录,借贷平台不再会给本来该享有的优惠利率,甚至还会提高贷款利率,很大程度上影响了贷款的成本。